# 儲蓄險  

臺灣證券交易所公布的 2025 年 8 月定期定額統計，再次反映台灣散戶的投資輪廓。市值型 ETF，如 0050 與 006208，長期穩居前列；高股息型，包括 00878、0056、00919 等，也同樣受到青睞。這兩類商品分別象徵截然不同的投資目的，一是追求資產長期成長，一是希望創造穩定的現金流。而一名 57 歲投資人的狀況，正落在兩者之間：他手上約有 ......

林爸爸在郵局幫兒子買了一張6年期的儲蓄險，年繳保費100萬。投保時以自己為要保人，兒子為被保險人和滿期金的受益人，期滿可以領回620萬。原本想幫兒子存購屋的頭期款，沒想到滿期領回後，卻收到國稅局的追稅通知，為什麼會這樣？

編按：許多人退休後都會靠

你心中的保險給付，不一定等同國稅局認定的保險給付！李老先生過世後，增額保額理賠598萬，國稅局將這筆金額計入李老先生的遺產總額，要求繳納遺產稅。李老先生的子女不服，提起訴訟，最終案件上訴至最高法院。

林媽媽是一位勤奮且關心兒子未來的母親，她總是想盡辦法為子女打造一個更美好的人生。兒子家豪也非常優秀，希望未來有機會到美國就讀研究所。

王爸爸有2個兒子一個女兒，他有點重男輕女。保險業務員小李推薦王爸爸三代保單，這種保單可以讓三代人受益。每年的生存還本金由王爸爸先領，等他百年之後，要保人變更為兒子，由兒子繼續領，當兒子去世時，孫子作為身故受益人，接續領取身故保險金。

退休金到底要準備多少才夠？中信銀在最新發布「2024台灣家庭理財暨世代退休大調查」中揭示，87%的台灣民眾目前有進行理財規劃，主要目標為退休、醫療及財富累積。調查結果顯示，台灣民眾平均預期需準備新台幣1427萬元的退休金。

2023年3月，美國矽谷銀行等因為資產錯配（Assetmismatch）造成流動性問題，引發有史以來最快速的擠兌風波，在最高峰一天就被擠兌420億美元。在此之前，最大的擠兌潮發生在2008年的華盛頓互惠銀行（WashingtonMutualBank），該次擠兌在10天內總共領走167億美元。經過美國財政部與存款保險等機構搶救後，雖然局面穩定下來了，但這個風險依舊存在。

林爸爸在郵局幫兒子買了一張6年期的儲蓄險，年繳保費100萬。投保的時候以自己為要保人，兒子為被保險人和滿期金的受益人，期滿可以領回620萬。原本想要幫兒子存購屋的頭期款，沒想到滿期領回後，卻收到國稅局的追稅通知。

林媽媽是一位勤奮且關心兒子未來的母親，她總是想盡辦法為子女打造一個更美好的人生。兒子家豪也非常優秀，希望未來有機會到美國就讀研究所。

2024保險品質獎今（3）日下午舉行，現代保險雜誌發行人林麗銖致詞時透露，金管會保險局局長施瓊華將於今年7月退休，並透露這位有「保險界鐵娘子」封號、高她一屆的淡江保險系學姐的可能動向，施瓊華自我調侃「我這樣個性的人，好像哪裡都不適合去。」

許多人努力工作，就是希望看到存款數字盡早達到目標，實現財富自由的夢想，近日就有網友表示，今年27歲、月薪3萬5千元的她，在上個月終於存到人生第一桶金，並大方分享自己的心路歷程和儲蓄方法，貼文一出便引起熱烈討論。

閨密小玲打電話來問：爸爸已經過世多年，目前有些儲蓄險的保單要保人是媽媽，被保險人是妹妹。萬一媽媽不在的時候，這些保單保險公司可以直接理賠給3個兄弟姊妹嗎？「沒辦法喔！」

透過股票公開交易市場投資企業，本是讓一般民眾也可以成為好企業股東的管道，無論你是月入3萬或20萬的受薪階級，亦或是某家企業的股東也想入股另一家企業，都可以直接在股市買進你想要投資的企業股份。

前幾天去處理事情，發現某位專員已經不在位置上，想起了，三年前她帶來的一段故事。

升息效應下，壽險公司業績慘兮兮，大型保險經紀人公司富士達逆勢繳出好成績，繼去年初年佣收（FYC）年增約25%、今年前5月年增約10%後，又祭出3大徵才方案，要力拼今年FYC年增20%，全年挑戰10億元。

台灣光是上市ETF就有133檔，除了常聽到的0050，其他ETF也適合長期持有嗎？除了ETF的常見操作迷思，進場前可以查詢折溢價資訊，好工具介紹給你。

編按：經濟不景氣許多年輕人雖然有工作，不至於需要和父母伸手要錢。不過，低薪的現況讓青年不敢搬處去住，甚至三餐都和父母蹭飯吃，加上薪水不用養家，還能過上小確幸的日子。然而，不為退休生活做安排，年老後恐為年輕時的自己付上代價。如果不想淪為社會底層，該如何無腦儲蓄？本篇有解！

編按：被譽為「國民ETF」的元大台灣50（0050），2017年起從一年配息一次轉成半年一次，除息時間通常落在7月及隔年1月，股利發放日，大約是每年8月與隔年3月。不過，這兩次配息金額差異非常大，主因是1月除息的股利所屬前一年度下半年，這期間是台股的除權息旺季，在現金股利的分配上也會比7月除息多了不少。​

文組注定存不到錢嗎？一名文組畢業的女網友透露，自己靠著打工與投資，在24歲時就存到了人生第一桶金，她也不藏私分享累積百萬財富的3大祕訣，不過貼文曝光後，意外引發網友正反兩極討論。

在房價居高不下的情況下，讓許多年輕人哀號離買房的夢想越來越遠，想買恐怕得更早開始存錢，甚至出現想直接「躺平」的聲浪。不過，日前就有一名九年級生在PTT上積極請教過來人的經驗，並列出自己的規劃，引起網友讚嘆「少年房神，我尊敬！」原PO表示，他看過很多買房過來人的文章，漸漸地開始評估自己買房的可能性，目前打算在基隆尋找2房或小3房、總價在400萬元內的物件，「家裡同意幫助貸款，目前自備款約有一百多萬。」

一名網友在發文表示，自己15年前接到一通保險公司的的電話行銷，內容大約是每月繳2000多元，繳費十年，第15年能拿回30萬元，僅料收到保險公司的通知，上面寫了實支金額27萬元，致電客服後的得到的解釋是「30萬元僅是當年的專案名稱」，讓他感到相當傻眼，貼文曝光後便引發熱議。

28歲存款應該要有多少呢？一名女網友指出，自己想幫家人買房，目前存款僅有150萬，但隨便一老舊中古屋也要800萬，讓她覺得是不是自己的存款太少了？不過，許多網友都認為，以原PO的歲數，能存到150萬已經很厲害了，更有許多網友分享自己的存款經驗。

一名女網友在臉書「存錢公社」提到，自己19歲時買了一張郵局儲蓄險，6年後存滿15萬，結果「整個忘了，放活存，利息有等於沒有」。直到近期想起，她又去郵局詢問，櫃台業務推薦6年期的新保單，「16萬放著不動，10年後會每年給4800的利息」，讓她好奇詢問，若不擅長投資股票或基金，「值得嗎？」

高齡化、少子化，已成為短期間難以反轉的社會難題，一名網友看到未來勞動人口銳減、高齡人口佔將近一半，認為屆時的台灣社會將無力負擔一半以上人口的退休金，更悲觀感嘆「七、八年級退休後，還會有什麼未來？」引發網友熱烈討論。

許多人都知道存錢的重要性，卻缺乏緊急預備金，一旦發生需要用錢的急迫事件，只能將投資工具變現，甚至是借貸來應急，對此專家提供準備方法，值得參考。

我們想讓你知道：老人家為晚輩買保單經常出自於好意，希望傳承資產，但若事先規劃不當，很可能反生糾紛！如果確定要透過保單方式來傳承，建議還是應諮詢專業人員，才不會後來發生憾事。

現代人越來越重視理財規劃，但在預算有限的情況下，就更要慎選配置方式。一名網友想透過保單規劃資產，但每月只能撥出3,000元，釣出網友推薦他投保「儲蓄險」或是「投資型保單」，二者可以依自身風險偏好選擇，更推薦現階段投保「美元計價」保單較有優勢。

近日有年輕朋友說到他有一筆約200萬的資金，有朋友勸他投入投資型或儲蓄型保單，問我的意見。我直接跟他說：不建議購買這類保險公司推出的儲蓄險或投資保單。雖然我在十幾年前也曾購買儲蓄型保單（月繳滿十年期領回200萬），當時的保單利率也還有5%的水準，算是相當不錯的！但我仍認為買這類型的保單內扣管理費用太高，且贖回手續較不方便，對於長期的績效影響頗大。

愛心阿嬤陳樹菊克勤克儉繳付還本壽險多年，再把保單捐出幫助弱勢，善行感動眾人。是不是有其他的理財方式，可以不必冒太大的風險，又可以放大資產，幫助更多需要幫助的人？

國人偏好以儲蓄險進行理財規劃，就連政府官員也愛買。一名網友透露，自己「一年存18萬多的儲蓄險」，經過6年期滿後，逐漸累積第一桶金，直呼「收穫滿滿」，釣出其他人也用儲蓄險達成財務目標，但也有過來人提醒，期滿馬上解約太可惜，如沒有急用的話，還能享有放著增值、做為緊急備用金的好處。

越來越多人透過理財規劃來放大資產，就有一名網友透露，身上剛好累積到一筆300萬元，但不知道要投資房地產好，還是買股票領息好，因此好奇理財高手的看法。

保險越年輕規劃越好，不僅是及早獲得人身保障、節省保費，若想藉此作為資產累積的一環，也可以放大增值效果。一名爸爸正愁要如何幫18歲的兒子進行理財規劃，吸引網友分享許多建議，其中儲蓄險、美元保單、ETF，同時受到超多人留言推薦！

美元匯率位於低點，不少民眾都會受到業務員推薦購買美元儲蓄險，現階段規劃美元保單有3大優點，讓過來人也大力推薦「現在投保正當時」；針對許多人投保儲蓄險的2大風險憂慮，也提供了解套方法！

許多民眾看準美元匯率處於低點，想要以保單進行退休理財規劃，就有不少人認為，現在投保可待聯準會升息、美元回升時，獲得利差與匯差優勢，且「退休準備」首重穩定、長期，以保單來安排可減少虧損機會。

越來越多人透過理財規劃來放大薪水，盡快累積一桶金。一名年薪百萬的網友卻一毛錢也沒存到，拿不出50萬元創業基金，覺得自己很糟糕，卻又不知道該如何理財，引起其他人點出定存、儲蓄險、美元保單等工具相當適合理財小白入手，也有過來人提點創業訣竅，除了開店基金外，就連周轉金也要先備好。

新台幣匯率近期持續向28字頭靠攏，讓不少觀望美元更低還沒下手的人陸續換匯。一名手頭有10萬元資金的網友，在不考慮投資的情況下，還有什麼方式能夠有效累積資產，除了數位銀行、定存外，更多人推美元保單，其中資產增值、人身保障、雙賺利匯差等3大優勢，趁現在買起來最為划算。

在物價齊漲、薪資卻沒漲的年代，不少人透過理財工具累積財富。近來一名月薪4.3萬元的新鮮人，發現自己沒存到錢，並列舉儲蓄險、定期定額買股、基金等資產配置尋求大家意見，目標是想要買到一間小坪數的房子，掀起網友對儲蓄險的熱烈討論，更重要的是趁年輕培養專業技能，墊高薪水才是王道。

新台幣兌美元匯率近期守穩在27字頭，一名網友在臉書社團「存錢公社」PO文表示，目前手頭上有一些美元，近期想換回新台幣，但匯率看起來並不划算，便上網求解「買美元儲蓄險好嗎」？引起過來人熱心分享購買經驗，並傳授換匯3個撇步，直呼是個放大資產、享有人身保障的好方法。

為了不想領死薪水度日，許多人學習投資增加被動收入。就有PTT網友好奇，如果一輩子都不投資，只要有賺錢、閒錢通通存定存，這樣做到退休可以爽領退休金過生活嗎？貼文一出後，引起熱議，然而有不少人警告，若通貨膨脹率飆高恐有嚴重後果。

台灣人喜歡買保險，特別是儲蓄險，就連政府官員也愛買。一名網友在臉書社團「存錢公社」發文詢問，「有誰買過儲蓄險嗎？」，引起其他人曝真實用法，除累積財富外，最重要的是保全資產做到預留稅源，還有理專透露過去看太多散戶家破人亡，保守選擇40幾張保單做為理財規劃，如今靠一張美元保單，每年固定領息50萬元。

近年台股行情水漲船高，大批民眾跟著投入股市，日前有網友詢問，由於儲蓄險效益太低，正在猶豫是否要將手上的儲蓄型保單解約，改投資0050獲利較好？而不少有經驗的網友則紛紛建議，既然已經期滿，最好放著保底。

不少人擔心虧損找上門，將儲蓄險做為理財工具之一。就有網友看上一張每3年可拿回一筆錢的儲蓄險，便好奇詢問是否值得入手，引起其他人熱心分享投保經驗，紛紛存到買房頭期款、退休金，更有網友點名不懂理財、留不住錢財的族群相當適合買起來，無痛存到一桶金。

長年期儲蓄險容易讓人繳著就忘記了當初的規劃目的，進而產生解約念頭。不過，儲蓄險滿期前解約會發生損失，在不影響經濟壓力的情況下，持續保下去是最優的處理方式，還可以規畫做為未來的備用基金、退休準備金。

每個人都知道應要好好累積資產，但半途而廢成為不少人的困擾，就有網友好奇到底該如何「強迫自己存錢」？釣出一票網友熱心分享存股、定存、零存整付等方式理財，更有過來人選擇儲蓄險不怕錢飛走，還享有增值、保障等優點，更推薦美元這幣別，等於利、匯差兩頭賺。

在國內外資本市場熱絡帶動下，投資型保單買氣強強滾，但一名買過儲蓄險與投資型保險的網友，卻感受不到外界所說的投資型保單報酬很高，便上網求解，就有過來人選擇月配息的投資型保單，「真的不後悔」，還把每月給的配息，再存儲蓄險，等於2張保單都能到手。

掌管貨幣政策的央行總裁楊金龍拿捏台灣金融市場重要風向，理財方法更備受關注。楊金龍最新的財產申報結果出爐，夫妻兩人共有存款3,780萬餘元，楊金龍偏好用定存、基金理財，另外，還會透過保單配置資產，雖然投保的保單類型多元，但都偏愛美元計價商品。

大家都知道自己應該要好好累積資產，卻有不少人總是「定力不夠」半途而廢，也讓適合這些人的理財好方法時常備受討論。過來人指出，透過儲蓄險理財是最適合、最有效的方式，「不知不覺六年後就多一筆錢」。

退休理財成為近年來一門顯學，不少年輕人已開始趁早準備，就有一名網友猶豫退休金用勞退自提6%來累積，還是用其他理財工具比較好，便上網求解引起網友們熱心提供意見：認為靠自己存退休金比較實在「勞保勞退有當賺到」，除了透過存股、基金、保險等規劃來達成財務目標之外，更重要的是「趁年輕儘量拉高自己的薪資收入，才有更多本金做投資」。

儲蓄險是很多民眾喜愛的理財保單，就有人分享買了30多張儲蓄險的經驗，認為是懶人儲蓄的好方式，並將自身挑選保單的2大重點告訴大家，讓其他網友們直呼「神人」佩服他的存錢精神，也引起其他人分享過去曾看過一句話，「儲蓄險或許不是讓我賺最多的，但卻是讓我存下最多的」。