想補退休金選0050還00878？57歲抱80萬「儲蓄險到期」喊苦惱　內行搖頭：這不是拿來領息的

臺灣證券交易所公布的 2025 年 8 月定期定額統計，再次反映台灣散戶的投資輪廓。市值型 ETF，如 0050 與 006208，長期穩居前列；高股息型，包括 00878、0056、00919 等，也同樣受到青睞。這兩類商品分別象徵截然不同的投資目的，一是追求資產長期成長，一是希望創造穩定的現金流。而一名 57 歲投資人的狀況，正落在兩者之間：他手上約有 80 萬元，希望彌補未來退休金不足的缺口，也考量薪資不高、儲蓄有限，因此不確定該優先拉高本金，還是要增加可領的現金流。

他手上的錢該放0050還是00878？投資人的真實焦慮是什麼？

一名投資人於ETF公開社團表示，自己有一筆儲蓄險已滿期，但利率僅 2.5%，因此遲遲沒動，他目前持有 00878、0056、0050、0052，希望能在未來退休時累積足夠支撐。然而他也擔心，若只靠目前的儲蓄與退休金，每月約 2 萬的收入可能無法負擔生活，因此提出疑問：「請問我應該繼續買50，52壯大本金，還是買57，878增加每月可領的現金？」這問題十分典型，顯示許多即將退休的人都面臨類似矛盾：時間不算充裕，但又希望資產能有所成長。

股民怎麼看？分歧之中其實有共同方向

不同投資人分享的觀察有所差異，但多數人一致認為，57 歲雖然仍能承受一定程度的成長布局，但「現金流」的重要性會逐年上升。有投資人指出：「你如果是想月領，因為57歲，也買了高股息，可以買一些市值型增加資產。」也有人強調市值型並非不能貢獻現金流，只是方式不同，例如「持續存0050、0052，不夠用在賣零股夠用就放給他成長每年堅持不賣超過6%，平均每年都成長超過10%每年賣6%也不會減少。」其他股民則從風險與波動角度建議：「建議你買0050壯大你的本金，有需要用錢時再賣，也是一種現金流，再配置一些債券或美股分散風險並降低整體波動幅度。」

也有人提出資產比例：「這年紀即將退休，建議市值型(3成)跟高息型(7成)，退休後全換成高息型。」甚至有人提醒，目前本金規模不足以支撐穩定月領：「臨屆退休,每月5千配息不夠吧！？建議先將高股息養大一些…市值型ETF可慢慢配置，逢拉回再買零股即可。」綜合回覆可看出，高股息幫助補貼當下，市值型則能墊高未來資產底部。

延伸閱讀：00919連2年高配息0.54元！26歲「月投3萬」盼2年衝100萬　內行急喊停：忽略1風險虧很大​

0050、0052、00878的差異是什麼？為何會讓人糾結？

市值型 ETF，包括 0050、0052，追蹤大型龍頭企業，波動相對受控，長線報酬率高，但配息率不如高股息商品。高股息如 00878、0056，雖然能提供穩定現金流，卻不一定具備強勁的資本增值能力。57 歲投資人會猶豫，其實正反映出退休前常見的兩難：一方面擔心本金不夠大，另一方面又擔心未來沒有現金可以領。市值型像是「延後享受」，高股息則是「立即可用」，因此如何分配比例，是規劃的核心。 （相關報導： 00919全年配息2.52元！月薪36K「每月投1萬」選高息還0050？過來人：選錯方向少賺一台車 ｜ 更多文章 ）

內行建議怎麼判斷？真正要思考的是兩個問題

從多位股民的回應中，可以整理出兩項共識。第一，是需明確估算退休後每月需要多少現金流，若缺口大，高股息配置勢必提高。第二，是確認手上的本金是否已達一定規模，若仍不足，市值型仍需扮演主力角色，否則未來可能面臨現金流不足的風險。「市值型 3 成、高股息 7 成」的建議，便是基於此而來。