為何存ETF比儲蓄險更賺錢?過來人一篇文算給你看,100萬放5年竟然能拿回這麼多

2021-11-29 16:15

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小錢也能滾出大財富,長期投資指數型ETF績效大勝儲蓄險。(示意圖 / 取自Unsplash)

小錢也能滾出大財富,長期投資指數型ETF績效大勝儲蓄險。(示意圖 / 取自Unsplash)

愛心阿嬤陳樹菊克勤克儉繳付還本壽險多年,再把保單捐出幫助弱勢,善行感動眾人。是不是有其他的理財方式,可以不必冒太大的風險,又可以放大資產,幫助更多需要幫助的人?

不久前72歲的台東賣菜愛心阿嬤陳樹菊再度捐出1,500萬元成立「生產暨急難慰助基金」,幫助台東弱勢家庭孕婦、嬰幼兒與孩童。

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從清晨3時張羅賣菜,直到晚上8時才打烊休息,工作時間長達17小時,陳樹菊捐的錢都是台東人買菜累積起來的,「我幫你們存起來,現在回饋給台東人」,至於她自己,現在一個月的生活費約2,000多元國民年金就夠用了。

愛心阿嬤陳樹菊善心感動眾人,她的理財方式相當簡單,就是很單純地用保單「把錢存下來」,這筆錢交給保險公司,以相當保守穩健的方式進行資產配置,經由長期累積才慢慢把錢滾大,不過如果以報酬率的角度來看,長期資產累積的速度是稍微慢了一些。

然而,如果樹菊嬤的理財目的是希望能夠在一定的風險範圍之內,讓資產累積速度加大、加快的話,其實她可以考慮把過去每年繳的保費拿來買元大台灣50(0050)等原型ETF商品。這樣的好處是,長期下來累積的資產應該會多非常多,加上每年的配息也有機會隨著一籃子公司的長期成長軌跡而增加,同樣也可以將整體基金受益憑證捐贈出來,光是每年的孳息就可以幫助不少弱勢家庭,行善的威力也會大很多。

ETF長期績效佳
成本低、風險分散

全球ETF資產規模在今(2021)年7月底已經突破9兆美元,投資機構更預測,2030年全球ETF的資產規模有機會挑戰50兆美元,這樣的投資熱度與大趨勢看來還會持續下去,也難怪不少專家認為,理財的最佳方式就是定期定額再搭配長期投資,而最適合的投資工具就是ETF

撇開槓桿型、反向型等特殊ETF不說,一般的ETF通常是投資一個區域、國家或是產業,不會受到單一公司營運風險所影響,也不會出現主動操作時看對指數卻選錯股票的風險。也因此,ETF具有長期績效不錯、持有成本相對較低、風險較能分散等重要投資優勢。

以0050為例,該ETF追蹤台灣市值最大的50家龍頭企業的股價,這些企業都是具有營運規模、獲利能力、財務體質等優勢的產業領頭羊,萬一遇到部分產業與公司的營運逆風之時,其他產業與公司的獲利可以彌補虧損。即使遇到單一公司倒閉下市,損失也只有該公司占0050的比重而已,同時還有其他49家公司股價可能因為獲利成長而擴張,整體0050市值未必會因此下滑。

投資前要先釐清可能的風險,像0050這類追蹤指數的ETF,最差就是遇到股市行情不佳而跟著下滑,不過要變成地雷股的機率幾乎是不可能,因台灣最強大的50家公司同時倒閉下市的話,那台股大概也要從地球上消失了。

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