# 定期定額投資  

一名即將步入退休生活的日本專職主婦透露，先生明年四月屆滿65歲，兩人將正式進入「年金生活」，她坦言，丈夫過去月薪約40萬日圓（約新台幣8.3萬元），但擔心「退休後只靠年金，恐怕撐不住」，根據日本年金機構試算，2025年度夫妻雙方的標準年金月額為23萬2784日圓（約新台幣4.85萬元），是以丈夫月收45.5萬日圓（約新台幣9.48萬元）並連續繳納40年為基準......

國泰金控旗下國泰證券再祭業界創舉，與神坊資訊（小樹生活）攜手推出業界首創「生活變現、定期穩健」服務，近日獲金管會核准試辦金融科技創新實驗案，預計今（2025）年底正式推行，讓客戶手中的點數不僅能兌換商品及電子票券、折抵保費等，更多了一項創新選擇「直接透過定期定額申購股票、ETF等投資商品」，讓點數經濟賦予積極意義與價值「投資」，此項創新試辦案不僅顛覆傳統金融......

如何透過投資理財累積財富，是許多人都關心的議題。但日前有網友好奇詢問，自己已經55歲了，從現在才開始買ETF定期定額投資，為60歲退休做準備，還有意義嗎？引起網友討論，有人建議，應該評估自己從前有無投資經驗，若沒有經驗，從ETF開始入手確實是較安全的選擇，也不要一開始就投入太多，要好好評估並找到適合自己的投資方案。55歲投資還來得及？網友點名「4檔ETF」穩......

元大台灣50 ETF（0050）今（18）日完成一拆四後首度恢復交易，開盤價從18.2萬元一口氣調整為約4.7萬元，立刻吸引大批投資人湧入，僅僅5分鐘內，成交量就突破4萬張，盤中至9:23已超過8萬張，瞬間登上台股與ETF雙冠軍寶座，交易熱度遠甩其他熱門股如南亞科、華邦電與群益強棒ETF。分割有什麼效果？0050股價回到發行初期門檻此次一拆四讓0050單股價......

台灣將在2025年進入超高齡社會，在退休人口加速增加下，退休金不足問題也將放大。中國信託銀行近期發表的「2024台灣家庭理財暨世代退休大調查」發現，有近80%民眾自認退休準備規畫不足，且國人預期退休金平均需準備1,427萬元，而指數型ETF首度超車儲蓄險，與股票、定存成為3大理財工具，另一項變化是，過去民眾的退休諮詢只能尋求專家，但隨著數位金融發展與智能投資的普及化，有愈來愈多的線上平台成為提供民眾專業諮詢建議的輔助。

大家好，我是小畢，根據國泰世華銀行發布的「2023台灣全民財務健康關鍵報告」，調查發現民眾認為至少要準備1431萬元才能退休，至於退休後每個月的生活費則是需要5萬元，而為了達到自己的退休目標，不少投資人選擇0050作為投資標的，但是你有算過要存多久才可以達到這個目標嗎？

近年來台灣投資ETF的聲量越來越大，許多人開始推崇「打不贏大盤，就加入它」的觀念，並將ETF定期定額視為投資聖杯。然而投資ETF真的是唯一路徑嗎？會不會定期定額台股基金是一個更好的選擇？

經歷AI熱潮與美國經濟將軟著陸的預期幫助，美國股市、已開發國家股市與新興市場股市都從近一年低點上漲近20%。儘管風險資產近期表現優異，但美國貨幣政策仍充滿不確定性，加上美國實質利率再度攀升，讓不少人不敢單筆重押。分批進場的定期定額似乎是更好選擇，哪一類資產最適合現在開始定期定額扣款？

提到投資，很多人第一印象會是投資大師與20%以上的高報酬率，但真要開始投資時，卻又擔心虧損風險與是不是詐騙。「鉅亨買基金」認為投資人第一件該認識的是合理報酬率，與合理報酬率就能創造足夠財富，而不再需要依賴傳說中的明牌或報酬率好到不能再好的投資工具。

今年大盤還沒創新高，倒是高股息的00713今天率先衝新高了。

談到孩子的未來，教育是很重要的關鍵。為了確保孩子有一個無憂無慮的成長環境和優質的教育機會，教育基金是一毛都不能少的投資。但是投資一定有風險，如果你的理財計劃遇到黑天鵝事件會受到什麼影響？怎麼做才可以有效控制風險讓你的投資目標能夠順利達成呢？

與退休基金相似，小孩教育基金有著可投資時間較長的優點，就算每個月扣款金額較少，仍可透過長期的複利效果滾出龐大的教育基金。建立教育基金前先該分清楚自己是哪類父母，一切隨緣型與有確切目標這兩種截然不同的分類，就該對應不同的投資策略與扣款金額。

終於在65歲滾到1500萬之後，如果退休剛好遇到黑天鵝，導致0050股利大縮水怎麼辦？用近五年最低的平均殖利率來壓力測試看看，最低出現2021年的2.48%...

2022年11月，ChatGPT的問世正式開啟人工智能（AI）時代的大門。輝達執行長黃仁勳在台大畢業典禮致詞時對畢業生說：｢你們站在AI的起跑線上，每一個行業都將經歷革命，浴火重生｣。過去的工業革命已經為這個世界帶來巨大的變化，提高了產業的生產力，促進了全球的經濟發展。現在，AI可能帶來下一個改變世界的革命，而台灣將在這片浪潮中扮演什麼角色？

台灣經濟奇蹟不只帶來國民所得的大幅增長，也同步推升台灣股市，從1980年以來每月定期定額扣款台灣股市3,000元至今，帳戶淨值竟可成長至超過2,000萬元新台幣。看到過往台灣股市的驚人表現後，後悔自己太晚進場或完全錯過的人，可以看看正在走上與台灣相似的經濟與國民所得成長道路，且只接近台灣剛起步時候的越南。

如果真的還想持續布局金融股，不妨參考以下的三種布局方式及投資策略。先說好，以下僅為我個人意見及過去投資成功經驗做分享，並不代表任何投資買賣建議，你想買股票還是得靠自己決定...

這幾天元大臺灣五十（0050）發布1月30日除息，目前預估現金股息為2.5元，配合農曆年連假封關，最後買進日是1月17日。

（原文發布於10月19日）10月中串流媒體巨頭奈飛收盤後公佈財報，不但扭轉了付費訂閲用户流失的局面，而且還提供了高於華爾街預期的樂觀前景，股價盤後目前大漲14％，算是空頭行情下的一點驚喜。這段時間股市的大幅回檔，不少投資人的通病大多都是「錢已經都買完了」，看到更便宜也沒辦法買了。

定期定額是許多投資初學者會接觸到的策略，目的是長期累積，而不是價差。但再簡單的投資策略，也可能會失敗，兩個主要的失效主因分別是：標的選錯、猜高低點影響操作。另外也分享定期定額策略變化型，以及現在為何我採用的定期不定額策略。

某個臉書社團就有網友在2022年10月25日晚間分享，年初認為台積電上看千元大關，因此利用抵押房產借款千萬，直接融資全部買進台積電，結果現在反而賠了將近600萬，這可能也不是唯一的特例。

定期定額購買ETF存股，是很多人喜歡的投資方式，不過近日有網友發文表示，很多人搞不清楚定期定額的意義，其實不管在高點或低點買進股票，最終的均價都差不多，貼文一出，掀起網友熱議。

編按：台股近九個月來持續跌跌不休，從萬八重挫將近5千點，不只回吐2022年之前的獲利，還可能倒賠。投資人該如何面對股市重挫？投資達人針對存股族、賺價差的人提出不同解方。

如果你不甘願一輩子只領一份死薪水，想要靠著投資理財來放大財富，若單單只靠定存，存款孳息的速度恐怕趕不上通膨的速度，等於你的資產在一點一滴被侵蝕！近年來投資理財變成一項全民運動，但投資絕對不能盲目而行，要隨著每個人的年齡、財務狀況及風險承受度的不同來調整不一樣的投資策略。本篇文章直接給你不同年齡階段的投資計劃懶人包！

從領先下跌的新興市場股市，到今年表現較差的已開發國家與台灣股市，全球股市大多遭遇20%至30%的跌幅。大幅下跌的股市也令先前不敢進場的投資人躍躍欲試，「鉅亨買基金」認為股市最低點與下跌時間不易判斷，用定期定額方式持續扣在相對低點，才是能夠戰勝賠錢的恐懼並長期持有的妙招。

0050有個雙胞胎，代號是006208，全名是「富邦台灣采吉50」，簡稱是「富邦台50」，看到「台50」這幾個關鍵字，即使是理財初學者，應該會不由自主產生聯想：006208跟0050大有關係吧！

集保結算所大數據平台統計，台灣今年2月的自然人整體定期定額金額達新台幣37.4億元，交易人數為33.8萬人，分別較去年同期成長61%及68%。

近日有年輕朋友說到他有一筆約200萬的資金，有朋友勸他投入投資型或儲蓄型保單，問我的意見。我直接跟他說：不建議購買這類保險公司推出的儲蓄險或投資保單。雖然我在十幾年前也曾購買儲蓄型保單（月繳滿十年期領回200萬），當時的保單利率也還有5%的水準，算是相當不錯的！但我仍認為買這類型的保單內扣管理費用太高，且贖回手續較不方便，對於長期的績效影響頗大。

愛心阿嬤陳樹菊克勤克儉繳付還本壽險多年，再把保單捐出幫助弱勢，善行感動眾人。是不是有其他的理財方式，可以不必冒太大的風險，又可以放大資產，幫助更多需要幫助的人？

如果投資有方法可以遵循，就像是行人依據紅綠燈號來過馬路，會不會讓投資變得簡單且規律，也不會受到人類自身情緒的干擾而做出反向的動作。我想這應該都是每個投資人，終其一身在尋找的秘密。就像最近爆紅的魷魚遊戲一般，在人性的考驗之下，投資又何嘗不是一種贏者全拿的遊戲呢?

最近有位女性友人問我說假如她每個月有兩萬元要定期定額台股ETF，那麼她要怎麼配置呢？

近年在以太坊上的應用愈來愈多，DeFi、NFT都成為實體世界關注的話題，在今年啟動改善效能的關鍵升級後，有機會帶動以太幣後續發展和價格可看性。

如果不是出生富二代，相信任何人都曾經當過小資族，對吧？那小資族該怎麼投資呢？特別是薪水不高、每個月只能存下3,000元的情況下，真的還能做投資嗎？先別急！讓我告訴你一些基本概念之後，我再告訴你每個月3,000元該怎麼做投資，這樣你才可以不斷累積的資產與現金，才不會好像賺到了又馬上把獲利賠光喔。那如果你對於小資投資理財有興趣的話，就幫我繼續往下閱讀下去吧～

從去（2020）年以來，因疫情蔓延造成全球金融市場劇烈震盪，有些投資人害怕波動帶來的損失紛紛停損出場，但依據市場多空循環原則，投資市場總能在中長期止跌後回升，加上有些具發展潛力的產業，其創新力和競爭力強勁，可謂是退休理財長期投資逢低布局的好時點。但是，這波行情你賺到了嗎？

大家好，我是dio，今天想跟大家分享一個非常簡單的投資法，但是說簡單是簡單，不知道的人還是不知道，今天公開寫這篇文章，相信可以幫助很多人。

在醫學越來越發達的態勢下，國人越來越長壽是一種必然的趨勢，活到100歲，現今聽起來比退休還遙不可及，但從數據來看，20年前全台百歲以上人瑞不到500人，今年台灣百歲以上人瑞已突破4,000人，代表台灣超齡化趨勢呈現倍數增長，如果沒有採取策略提早做好準備，長壽將不會是禮物，而是無限的風險。

在萬物皆漲、薪資不漲的年代，許多人除了無奈縮衣節食外，只能努力透過積極理財讓錢越變越大，因此就有一名網友詢問每月手頭只有3,000元可投資，詢問適合的小額理財方式，其中儲蓄險、定期定額存股、基金獲得最多人推薦，但重點在於墊高收入，「早一點脫離23k比較重要」。

台股小額投資當道，根據證交所最新統計數據，7月國人透過券商進行台股定期定額投資金額14.05億元，續創新高，累計今年前7月投資金額達79億元，較去年同期29.4億元大幅成長170％。國泰證券看見市場小額投資需求急待被滿足，持續推出低門檻的投資平台，舉凡台股定期定額及美股定期定股等，直接打到小資族的投資痛點，創下今年以來，每月扣款金額逐月走高，7月台股定期定額扣款金額續締新猷，創下台股定期定額市占率「破三成」紀錄，累計今年前7月扣款金額年成長遠高於市場表現。

金管會主委黃天牧24日受訪透露，目前大部分理財方式仍是台幣存款、其次是外幣，還有些保險及較少部位的基金，他也非常鼓勵年輕人要重視理財，且量力而為，像是可定期定額投資基金。

投資市場常言道「sellinMay，andgoaway！」，背後原因就是依過往經驗，每年5月前後往往是市場轉弱的時候；不過根據群益投信統計資料顯示，近十年以來每年從5月開始定期定額包括中國、台灣、印度、東協各新興亞股表現來看，平均漲幅達6.32%。