編按：面對琳瑯滿目的金融商品，投資新手常常不知從何下手。其實，有個最簡單、風險又分散的工具，就是追蹤特定市場指數的 ETF。本文摘錄《Ryan爸爸的高效存股法：ETF╳3大類股 打造月領10萬股息方程式》，將為你解析最適合新手的四檔市值型 ETF：台股代表 0050，以及美股三大巨頭 SPY、VOO、VTI。我們將提供具體回測數據（年化報酬率最高可達 14%），並分析 0050 價格親民、交易方便等優勢。最後提醒，切勿對報酬抱持過高期望，堅持「定期定額、長期持有」才是穩健累積財富的真正基石。
最好入門的存股標的：市值型ETF
對於剛踏入投資世界的新手來說，面對琳瑯滿目的金融商品，常常會感到無從下手。個股選擇需要深入研究財報和市場動態，期貨或選擇權則涉及更高的風險和複雜性。
然而，有一種投資工具因其簡單、分散風險的特質，特別適合初學者，那就是指數ETF。
為什麼說ETF適合初學者呢？因為ETF是一種追蹤特定市場指數的基金，例如台灣50指數或美國標普500指數，它的設計目標是讓投資者只需買進一檔ETF，就能擁有該指數內所有成分股的表現。
我們以較具代表性的0050，以及美國的SPY、VOO與VTI為例稍做介紹。其中，0050、SPY與VOO都屬於大型股指數型ETF，而VTI則屬於全市場型ETF。
0050穩健的台股代表
0050追蹤台灣50指數，涵蓋台灣市值前50大的公司，例如台積電和鴻海，是台灣最受歡迎的ETF之一，因其成分股多為穩定的大型企業，特別適合想參與台股成長的初學者。
從0050的成分股中我們可以看出，台積電占比超過5成以上，因此台積電的動向也牽動了0050的走勢，雖然台積電占比有些太高，但因為仍有調整機制的關係，已經比投資單一個股的風險來得分散許多。
假設在2003年7月投入10萬元，持有至2025年8月，根據回測數據，0050的累積報酬率約為620%（不含配息再投入），換算成年化報酬率約為8.5%，而近10年（2015～2025年）的年化報酬率約為10%～11%。期間經歷2008年金融海嘯等危機，最大回撤約50%，但長期持有穩定回升。
0050的優勢在於其成分股占台股總市值約70%，具市場代表性，能反映台灣經濟整體狀況，且配息穩定，每年配息約2%～4%，也適合追求現金流的投資者
。此外，從2025年1月起，元大投信宣布調降0050總費用率為0.145%，且自2025年4月底開始，股價分割為每股40元左右，價格更親民。
因為不用花心思挑選股票，0050顯然是一個「放心買」的選擇，只要你願意堅持長期投入並持有，就可以達到不錯的效果。
SPY、VOO、VTI全球市場的穩健之選
美國市場規模遠超台灣，ETF選擇也更多元。以下介紹3檔熱門指數ETF：SPY、VOO與VTI，它們分別追蹤標普500指數和美國整體市場指數。 （相關報導： 有這2檔股票注意！證交所、櫃買公告：2飆股今起列「處置股」，背後原因曝光 ｜ 更多文章 ）
SPY：歷史悠久的美股指數ETF
SPY於1993年成立，是全球第一檔ETF，追蹤標普500指數，涵蓋美國市值前500大企業，如蘋果、微軟（Microsoft）和亞馬遜（Amazon）。觀察1993～2025年的回測表現，若1993年投入1萬美元，至2025年8月，累積報酬率約為2,553%，年化報酬率約10.59%，近10年（2015～2025年）年化報酬率約13.51%，主要受益於美股科技股的強勢成長。
