32K小資女想存退休金,勞退自提6%可行嗎?過來人列6點中肯建議,這樣存其實更快

2021-04-30 07:00

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勞退自提6%,適合用來存退休金嗎?(示意圖/取自Pexels)

勞退自提6%,適合用來存退休金嗎?(示意圖/取自Pexels)

退休理財成為近年來一門顯學,不少年輕人已開始趁早準備,就有一名網友猶豫退休金用勞退自提6%來累積,還是用其他理財工具比較好,便上網求解引起網友們熱心提供意見:認為靠自己存退休金比較實在「勞保勞退有當賺到」,除了透過存股、基金、保險等規劃來達成財務目標之外,更重要的是「趁年輕儘量拉高自己的薪資收入,才有更多本金做投資」。

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原PO在臉書社團「存錢人生」發文指出,目前34歲的她單身沒負債,月薪平均3.2萬元,手頭已存了一筆30萬元的緊急預備金,並透露自己平時固定分配資金:其中有10%固定投資(定期定額存股)、30%儲蓄(存房頭期款)、10%娛樂/教育、35%-40%固定支出(吃/電話/交通)、5%保險(壽險/醫療/失能/重大傷重疾險),至於5-10%則是捐贈。

原PO也提及,以目前的資產配置來看,似乎沒考慮到退休的部分,「這樣的分配,是否要再自提6%勞退」,但又看到網路建議「與其自提,不如運用在其它工具上,比如存股/基金等呢?」讓她苦惱不已,便上網詢問該如何準備退休金比較合適。

儘管勞退自提可多累積一點退休金,也享有節稅、保證收益的好處,但仍有不少人都覺得靠自己存退休金比較實在,認為「勞保勞退有當賺到,誰知道政府什麼時候又要改」、「不建議自提6%,除非你是一個月光族否則還是自己的錢自己規劃」。

另名網友針對她的資產配置提出6點建議:

1. 首先是「300k就不要動了」,讓緊急預備金單純一點。
2.「30%儲蓄和5-10%捐贈,可以拿來存股」,以10年角度來看,很多效益很高的存股(ETF、銀行股),只是存股要有紀律,不要漲跌就慌了就是,儘量不要短線。
3. 如果要做公益,等財富自由後一次大筆的捐贈,現階段可以身體力行做愛心也很有意義。
4. 記得要養成對發票的習慣。
5. 無時無刻想辦法開源
6. 要買房時,再把股票賣掉就好,賣股票到現金入帳頂多三、四天的時間而已。

更多人認為「有能力承擔風險就可以選擇投資報酬率高的商品」,反之則可選擇穩定的儲蓄險利率也比定存高 ; 甚至也有人建議可以進修「趁年輕儘量拉高自己的薪資收入,才有更多本金做投資」。

事實上,退休單靠勞保、勞退的政府基本保障恐怕不太夠,應趁年輕及早規劃第三筆退休金很重要!透過股票、債券、基金等理財工具來完成財務目標,同時也善用保險規劃,如醫療險、意外險等轉嫁突如其來的風險,還可透過利率變動型、增額型保單更有效累積資產,將資產好好做彈性分配。

本文經授權轉載自好險網(原標題:32K小資女想靠勞退自提6%退休 網狂勸:用2招準備退休金更快。)

責任編輯/焦家卉

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