用「理財金三角」設定預算額度
如果你在制定總預算額度時，仍然沒有方向，你可以參考美國研究統計所獲得的經驗法則「理財金三角」，將你的總收入分為3個部分來進行預算分配，再透過七大記帳法，整理出適合自己的個人化預算系統。
理財金三角包含以下3個部分：
A. 生活開支：占總收入60%
．生活開支（包含食衣住行育樂），建議不超過總收入的60%。
．其中，居住支出建議占總收入30%以下，最多不超過35%。
．如果開支超過建議的比例，就要找出財務漏洞，或增加收入。
B. 儲蓄+ 投資：占總收入30%
．建議儲蓄率保持在30%以上為佳。
C. 風險管理（保險）：占總收入10%
． 保險不是越多越好，建議每年繳交的保費，不要超過收入的10%。
投資的「不可能三角」難題
「不可能三角」泛指三項目標難以兼顧的情況，若要滿足其中兩項，就必須犧牲另外一項，舉例如下。
設計不可能三角：時間快、品質佳、價格低。
男朋友不可能三角：帥、有錢、專情（Just kidding ∼）。
而「投資不可能三角」，就是指一項金融商品，不可能同時具備：高流動性、高報酬率、低風險三種特性。
投資不可能三角：高流動性、高報酬率、低風險
．高流動性：指該資產容易轉換成現金，且能以較穩定的價格售出。
．高報酬率：代表一定時間內，資金增值幅度很高。
．低風險：代表波動或意外事件較少。
以下分別進行說明：
1. 高流動性＋高報酬率→犧牲風險
舉例來說，股市具有不錯的流動性，可以帶來非常高的報酬率，但風險相對較高。賭博與買樂透也是。
2. 高流動性＋低風險→犧牲報酬率
資金如果放在銀行活存，流動性非常高，風險也非常低，但報酬率會比其他投資商品還低許多。
3. 高報酬率＋低風險→犧牲流動
資金放在定存或年化報酬率較佳的儲蓄險中，可以獲得比活存更高的報酬率，風險也很低，但是資金將被限制在一定期間內無法取出。在房市較佳的期間，房地產也是高報酬率、風險相對較低的投資，但是不容易變現，流動性不佳。
如果今天有人告訴你，有一種投資方法能同時滿足高流動性、高報酬率、低風險，就極有可能是詐騙。
作者介紹：趙柏凱
「小資理財90秒」臉書粉專版主，本業是工程師，也是斜槓工作者，身兼講師、作家、婚禮主持人。2018年開始以「奈提博士」作為筆名，開始在網路上發表理財故事與文章，以創作生動的理財故事而受到關注。
推廣「幸福人生理財學」，理財哲學為「專注本業、金錢管理、指數投資、幸福人生」，認為理財的最終目的是獲得幸福，而學會金錢管理以及指數化投資正是獲得幸福的重要方法。
人生願景是「幫助小資族透過學會理財而獲得幸福」。認為現在的理財教育環境需要更多引導者，致力於透過淺顯易懂的方式，讓小資族學會有效的理財方法。
本文經授權轉載自野人文化《小資理財90秒【圖卡小劇場】：一看就懂的新手理財課，學會「儲蓄+保險+投資」，擺脫窮忙、存到第一桶金》
責任編輯／郭家宏
