不曾計算神奇數字
所謂的神奇數字，是指你所需的退休金總額，這個金額必須能讓你安心退休，不必擔心錢不夠用。這個數字是50萬美元、100萬美元還是25萬美元？這個數字沒有定論，完全取決於個人的具體狀況，也要考量你能拿到多少社會安全福利金和養老金。沒有人能告訴你，究竟需要多少，有人說每個月至少要有退休前收入的90%才夠，有人則說是75%或60%就可以了。這些數字根本毫無意義，因為真正重要的是，退休金對你和個人財務的影響。
請在一張紙或手機的筆記應用程式中，在左側列出你的退休收入。包括社會福利金、公司的退休金、以及退休後每月能收到的其他任何款項。或許你有房租收入，記得也要包括在內。還有一些像是版權收入，也要一併計算。
在右側列出你的投資，看看總計有多少現金、股票、401(k)或IRA等退休帳戶、以及其他所有儲蓄帳戶。
當你採用退休預算練習，確認退休後的每月所需開支後，就可以算算看你在退休之後的投資收入和固定收入的加總，夠不夠支付退休後的生活。你可以用2∼3％的投報率來計算投資收入。曾經有人建議以4％來計算，但隨著通貨膨脹率攀升，最好還是保守一點。就像我常說的，投資可以積極，計畫理當保守，這樣你就更有可能在退休後具有足夠的退休金。
二、不曾設定財務目標
有很多人跟我說過類似的話，「德瑞克，如果我能撐到星期五，如果我能熬到年底，如果我能退休，日子就會好過多了。」
馬蒂覺得筋疲力竭。他說現在的工作讓他有窮途末路的感覺。雖然穩定的業績成長，讓他有機會賺取更高收入，但生活中總有突如其來的緊急狀況。「德瑞克，我覺得自己沒有目標，不知道該往哪裡去。」馬蒂每週工作50∼60個小時，當他回到家時，最不想思考的就是該如何為退休生活籌措資金。下列是三個與財務目標相關的簡單問題，我建議他寫下這三個問題的答案：
1. 你想要什麼時候退休？
2. 你想要準備多少退休金？
3. 閉上眼睛，想像你會過上怎樣的退休生活？
我告訴他，「把答案寫在便利貼上，然後把它貼在鏡子上、床頭櫃上、廚房裡或車子的儀表板上。」
你要在充斥著令人分心事物的忙碌生活中，隨時保持專注。如果沒能定期檢視自己的目標，就會很容易偏離目標，最後回天乏術。現在就寫下你心目中最重要的三個財務目標，每天看看它們，就更有機會朝著你真正想要的方向前進。
三、不曾制定計畫
這一點導致很多人無法過上渴望的退休生活。我不認為，有人會想要自己失敗，他們只是沒有計畫。找一個週末，和你的伴侶好好談談退休後想做什麼，確保兩人的想法一致，並寫下退休後想做的三件事。我一向喜歡從三個角度來思考問題，因為這樣既好記，又易於實施，也便於追蹤。每一季都要檢視進度。只要這麼做，就更有可能實現目標，而不會毫無頭緒。
