月存3000元,就能滾出千萬!40年後可以領多少退休金?選對投資方式資產多出900萬

2022-10-14 23:12
怕老了沒錢養老?無論是主動收入還是被動收入,找對方法都很重要。(資料照/顏麟宇攝)
怕老了沒錢養老?無論是主動收入還是被動收入,找對方法都很重要。(資料照/顏麟宇攝)

你開始準備退休金了嗎?「存退休金」在這個低薪的時代似乎很困難,但如果每天只存100元來做投資,聽起來似乎就容易許多。

根據行政院主計處2022年統計,國人年薪中位數經常性薪資平均為46570元(不含外國籍與部分工時員工),雇主每月要提撥約6%的退休金,根據111年勞保、健保、勞退保費對照表的級距,若該員工薪資為46570元,雇主需負擔每月2892元的退休金。

【舉例】工作40年雇主幫我提撥了多少退休金?

假設小明的薪水剛好與經常性薪資一樣是46570元,在沒有加薪且勞退費率不變的情形下。他從25歲做到65歲,40年下來雇主總共提撥了138萬8160元到他的退休金個人專戶。

不過小明心想雇主幫他提撥的金額是不夠他的退休生活的,所以他想要透過投資讓退休後有更多的錢可以使用,因此決定要來做勞退自提。

【舉例】勞退自提到最高6%退休可多領多少?

假設小明選擇勞退自提到最高6%,以目前的勞退新制基金近十年的年化報酬率為5.34%,再使用「勞工個人退休金試算表(勞退新制)」做計算,將可累積出466萬8442元。

以前只知道把錢存在戶頭裡的小明,一查之下才發現銀行的定存利率大概只有1點多,他用1.5來做試算發現,比起申請勞退自提少了很多錢。

【舉例】如果小明繼續把錢存在銀行,相較之下會少多少錢?

假設以定存利率1.5%來計算,每個月一樣用自提6%的2892元,不申請勞退自提選擇投入銀行,40年後只有189萬8581元。

後來小明把他的退休金計畫和同事討論,發現很多同事在投資ETF,經過了解後發現投報率可能比勞退基金的年化報酬率高,所以他決定要買元大證券的0050。

【舉例】假如小明改採投報率較高的投資方式,可以多領多少?

根據《商周財富網》報導平均15年來的年化報酬率為8.66%來計算每個月一樣用自提6%的2892元,不申請勞退自提選擇投入0050,40年後將有1120萬3518元,也就是說當投資報酬率提昇時就有機會滾出千萬資產。

每個月如果用2892元做投資,相當於每天不到100塊錢,當我們把巨量的金額做分析,就會發現滾出千萬退休金,也許沒有想像中辛苦。但也需要提醒大家做任何骰子都有風險和浮動,本文僅以歷年概況做分析,提供更多元的投資選擇性。投資一定有風險,投資有賺有賠,申購前應詳閱公開說明書。

參考資料與試算工具如下列:

責任編輯/梁溶珈

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