後疫情時代，活到老更要活得好！劉上旗：國泰人壽要為保戶追求人生的EPS

2026年，台灣65歲以上人口占比將超過20%、正式邁入「超高齡社會」。另一方面，由於人口快速老化、少子化，年金破產危機也日益加劇，再加上新冠肺炎疫情影響，民眾不僅得重新檢視財務規劃是否穩健，就連身心狀況也需要格外注意。當台灣面臨空前挑戰，台灣最大壽險公司國泰人壽積極回應社會變革，主動與各界夥伴攜手，希望共同解決台灣人面臨的「身、心、錢」等議題。

從台灣整體環境來看，人口結構巨變是社會面臨的首要難題。國泰人壽總經理劉上旗就說：「多達54%台灣人認為，失去健康是老後最大風險，照護不足則是第二大風險，比率也達36%，認為資金不足是風險的只有25%，其實只排行第三！」劉上旗在接受專訪時開宗明義指出，生理是否健康，直接影響老後生活品質，這個議題不只單身族需要關注，對育有子女者也同樣重要。

例如內政部統計顯示，2020年國人平均餘命約81歲，但是當中「不健康」餘命長達8年，換句話說，台灣人自72歲開始，很可能是長期臥病在床。另一項數據也佐證這個令人憂慮的趨勢。劉上旗指出，成人每周至少應有150分鐘運動時間，但是全台65歲以上不達標的長輩仍多達60%，以至於罹患肌肉缺乏症（肌少症）的人口，也達10%之多。

劉上旗解釋，國泰人壽觀察到台灣社會近年種種健康議題，也不斷思考如何引領保戶做出改變；後來發現，用最實際的誘因-獎品，最能帶領保戶為自身健康付出。「促進健康如果都用呼籲，很難產生什麼效果」，劉上旗指出：「保戶身體越來越健康，這是國力的展現！」他分析，近年外溢保單（編按：指透過保戶達成健康目標，可略提升保險金額或減免保單部份比例的保費）日益盛行，就是因為保戶感受到行動改變自己的好處；如先前公司透過特定商品推廣健康外溢，只要每周走滿7,500步、連續24個月達標，就獲得一隻Apple Watch，就讓不少客戶逐漸養成運動習慣。另外還有結合各界策略夥伴、共同推動「健康生態圈」，讓運動的好處能在各種店家化為實際優惠，「大家一起做，不是只有保險公司自己拼」。

心理健康是台灣人最大隱藏風險

除了生理健康，劉上旗也一再強調心理健康的重要。據國泰人壽、陽明大學與資誠會計師事務所共同完成的「國泰人壽人生風險趨勢調查報告」指出，心理健康成為台灣人最大的隱藏風險；美國退休者協會也認為，孤獨感影響身心的程度，不亞於生理受傷害。當自己不斷被孤獨感、家庭關係或人際關係困擾，健康受到的威脅也明顯上升。 （相關報導： 金融股獲利佳，2022年股利令人期待！2檔穩坐金控獲利前段班，年後布局現在就可以開始 ｜ 更多文章 ）

劉上旗指出，以台灣人口高齡化為例，不少長輩與子女分開居住，退休後又面臨人際關係大幅改變的疏離，很可能覺得被社會邊緣化，嚴重者甚至成為日本經常上演的「孤獨死」。如何化解社會上越來越普遍的疏離感受？劉上旗認為，政策面推動「青銀共居」，讓青年人與長輩增加交流、互動，固然是一種方式，國泰人壽旗下有2.6萬名業務員，目前公司也在積極規劃機制，促使業務員在衝刺業績之餘，也抽空多回訪契約仍有效的客戶，做到一定程度的「售後服務」。

要拼財務EPS，也要追求保戶人生的EPS

在財務規劃方面，出身自國泰人壽資金運用部門的劉上旗也提出了看法。他特別提醒，當前低利率高通膨的環境，固然讓資金可能被通膨侵蝕，但投資人進場前，務必多加小心，畢竟十多年來資本市場的榮景，讓不少人輕忽市場震盪的可怕；另一方面，以融資融券槓桿操作，更是可能一夕「翻船」。與其盲目追消息、殺進殺出，劉上旗建議一般散戶還是以定期定額、投資被動式ETF較為穩妥。

近年，國泰金控集團積極追求ESG治理，金控董事長蔡宏圖甚至喊出口號，強調「No ESG, No Money」，突顯集團邁向永續金融的決心。集團中最大的事業體國泰人壽，在整體的推動上，將肩負起重要的角色，今年國泰60周年的價值主軸正是「你比你想的勇敢」，國泰人壽期待將在疫情、科技、環境和人口老化上都掌握先機、展現高度企圖心回應社會需求。「國泰人壽是台灣最大壽險公司，我們當然要追求財務上的EPS數字，但我們也希望為保戶的人生，還有為社會追求更高的EPS。」劉上旗直言，接下來公司希望以保障優先，在健保範圍以外，盡力為保戶做到充分保障，以符合OECD對老年有生活品質的標準-所得替代率達70%；同時，還要營造友善高齡(Elder Friendly)、保障優先(Protection First)、健康人生(Sustainability)的環境。例如目前國泰人壽積極規劃保戶的「保險金信託」，就是希望讓讓保戶或家屬得到保險金給付時，保障與未來日後生活安排能更加細緻。 （相關報導： 金融股獲利佳，2022年股利令人期待！2檔穩坐金控獲利前段班，年後布局現在就可以開始 ｜ 更多文章 ）

責任編輯/林彥呈