空巢經濟調查　屆退族「身、心、親、金、財」五庫拉警報

在台灣高齡化、少子化問題日趨嚴重，加以低利甚至是負利的衝擊下，許多人將面臨退休金不足或老年空巢之壓力。政治大學風險管理與保險學系黃泓智教授與遠見雜誌，台灣人壽共同發布「40/70世代五庫暨空巢經濟大調查」結果，針對40至70世代間已退休族群與準退休族群針對「退休五庫」進行調查，包括身體、心理、親人、金庫、財源五大面向，剖析國人養老金準備現況。

存量差很大　幸福差很多

根據「40/70世代五庫暨空巢經濟大調查」結果指出，退休族其身心親金財存量均值為77.7% ，而未退休族身心親金財存量均值則僅自認只有55.1%，這凸顯出兩代對於退休準備的確定感存在相當大的差距。

未退休族對退休後的五庫（身、心、親、金、財）預備確定感不足，如果再以台灣目前20歲以上、40歲以下的年齡層中，每五個人就有三個人沒結婚，可預見30年之後的中壯年族群，即邁入老年階段時，現今「青年不婚、中年不生、老年不存」的三不時代，恐加速自認退休五庫存量值更加不足，顯示國人對於退休準備之惶恐及擔憂。

政大商學院風險與保險研究中心主任黃泓智指出，台灣目前退休金規劃乃因循三層柱思維設計，分別為政府的社會保險或老年給付、雇主的部分提撥勞退基金或軍公教退撫基金和個人儲蓄及商業保險。

黃泓智說，國人平均壽命已趨近80到90歲，未來面臨的養老期及空巢期將會比預期中長久，尤其勞保財務缺口愈來愈大，降低勞保退休金給付將是未來的必然趨勢，建議民眾可利用增加第二層勞退新制的個人退休帳户自提比率與與未來可能設立的自選平台，並透過個人充足的保險規劃，提高第一、二層之外的個人退休準備、進行有系統的規劃並提早準備。

沒自信靠本錢終老　需靠子女資助餘生

「40/70世代五庫暨空巢經濟大調查」也發現，壽命不斷延長之趨勢下，有3/4的退休父母沒有把握可以全靠自己到終老，心理自認恐需要子女資助的需求感又出現，並且理想孝親金約新台幣15,000元，顯示退休後的財源與信心不足的心理狀態。

高齡社會下台灣民眾面對退休後的各項因應建議，如何做到「財富累積」與「快樂退休」，台灣人壽營運長莊中慶則以保障與財源面向提出退休前保險規畫應三管齊下「穩定財源」、「醫療照護」與「長期照護」以創造富樂退的第二人生。

臺北榮總高齡醫學中心主任陳亮恭則以身體健康面向談高齡者自身照護之道，指出退休生活不但應該活得好、更要活出健康；新北市衛生局林奇宏局長則分享高齡者如何找尋政府資源、讓長輩可以在地安養；弘道老人福利基金會執行長李若綺則以不老騎士案例分享活躍老化概念，教導民眾如何迎接樂齡退休生活。

根據本次調查結果，退休且有保險之民眾其五庫存量均值為78.6%，而未退休也無保險族其存量均值則為44.4%，顯示有無保險，退休幸福差很大，其中更有5成的民眾，選擇儲蓄與年金保險做為退休後主要收入來源，希望以穩健型理財工具做為退休理財規劃之首選。