「你應該知道的是：企業與銀行往來業務時，需注意下列八大迷思，以掌握正確的信貸觀念。」
我的銀行家朋友所告訴我的事中最讓我吃驚的，就是在與銀行打交道時，連營業額上百萬美金的中小企業經營者，都未免太過天真。我們一起來確保你是站在聰明人的那一端吧。以下是中小企業經營者常有的8種迷思，以及從銀行專家的角度所提供的實際觀點。
迷思1：銀行只需要知道我公司對於營運資金的需求。只要資產負債表夠穩健，銀行不會在意我的公司將如何使用這筆貸款資金。
事實1：這不是真的。無論你所申請的貸款是否是短期，銀行都會巨細靡遺的問你準備如何運用這筆借來的現金，你必須仔細思考並準備好答案；要是你沒有做好準備，銀行將會以負面性的預測來填寫審查意見。
銀行本來就是一個制度化的悲觀主義者。你是需要現金以建立存貨嗎？這被稱為「供應鏈融資」；在公司向欠款客戶催收的同時，你是否需要現金來支付薪資？這叫做「薪資融資」；為了公司的成長，你是否需要投資基礎建設？這則稱為「資本融資」。貸款的目的為何重要呢？因為公司的貸款目的將會決定其貸款的期限。請清楚了解你的公司為何需要這筆錢，以及這筆貸款將如何強化公司的資產負債表；換言之，這筆貸款將如何幫助公司的資產增長。
迷思2：所有的銀行貸款都是相同的。
事實2：你其實早已知道，這不是真的。我的銀行專家曾提到「循環借貸者」─每30天就必須償還一次的循環性信用額度的借款人。循環借貸的功能就像信用卡，但其利息稍微低一些。當借款被還清時，公司是可以再度使用其信用額度，只是再過30天後，即需再次繳款。其他類型的貸款，例如用以添購或裝修辦公室的貸款，期限可能更長，而付款週期與利率也完全不同。這種貸款的功能和房貸類似，但其貸款期稍短，而由於風險較高，利息也相對房貸高。
迷思3：一旦貸款被核准，只要公司如期付款，銀行就不再會過問任何事。
事實3：一旦銀行批准一筆貸款，銀行就搖身一變，成為公司的隱名合夥人，而所有的合夥人都會希望了解公司的營運將況。你還記得那些公司為取得貸款所必須先做到的條件嗎？銀行將希望確保公司有能力維持漂亮的財務報表。所以公司對銀行的義務不僅僅是清償其貸款利息和本金，銀行也會指望得到公司的每季以及年度財務回顧。請做好提供報表的準備。
迷思4：公司（法人）與其擁有者的個人財務是各自獨立的，因此銀行不會過問公司擁有者的個人資產負債表。
事實4：這不是真的。銀行會用宏觀的態度來檢視中小企業的擁有者及經營者，這代表雖然公司是以法人名義經營，但在放款之前，銀行可能還是會要求個人名下財物做為抵押擔保（你的房子、你老婆的珠寶，或是你的車）。如果公司負責人是一位醫生、牙醫或律師，這個作法其實還滿普遍的。 （相關報導： 沒錢好焦慮？華爾街日報財經記者：只要77天就可「慢慢致富」！ ｜ 更多文章 ）
迷思5：若是公司財報虧損，但現金流是正的，銀行仍舊會願意核准放款。
事實5：這是個不錯的嘗試，但也是錯的。如果中小企業經營者為了降低賦稅而在損益表上故意做出虧損報表，那麼在你向銀行申請貸款時，這將會變成一個障礙。顯示出現金流以及利潤是很重要的。如果你希望能申請到一塊錢的貸款，則銀行為降低貸款違約的風險，通常會希望你能展現至少1.35元的淨利，以證明你在景氣疲軟時仍有能力支付這筆貸款。
