「你應該知道的是：一夕致富並非易事，但慢慢致富絕非難事。作者透過77天的思考練習，培養讀者建立起正確的金錢理財觀。」
用指數基金建構你的投資組合
「有些人會認為自己是投資天才─那些精明的人則會投資指數基金。」
現在，你可以開始準備選擇投資項目了。過去一星期，我們談了有關資產配置─股票和其他更保守的項目如何配置。我們討論了分散投資以及壓低包括稅金在內投資成本的重要性，也討論了你不太可能勝過市場。
這所有的一切對於你所買的投資項目有些什麼意義？許多認同投資基本規則的人，最後都設置了包羅萬象的不同投資組合。現在，讓我建議兩個相當簡單的策略，我們今天先談一個，另一個明天再談。
今天的建議：用三個核心指數基金來建構你的投資組合。
指數基金屬於被動型投資，係按照市場指數構成的標準購買該指數包含的全部或者一部分證券，其目的在於達到與該指數同樣的收益水平。但通常由於費用的關係而無法達成所期待的收益目標，好在這個投資的費用相對很低，所以差額也很有限─遠低於大多數主動型投資者會遇到的狀況，主要的原因就是後者的投資成本相當高。
結果：把目標設定在一般的水準，指數基金的表現會好得多。
指數基金有兩種類別：共同基金和指數股票型基金（Exchange-Traded Funds）。共同基金由基金公司直接提供，它們的價格就是交易所當天休市時的價格。至於指數股票型基金則是在股市正式上市，只要是交易日都可以購買，只不過你需要先開設一個經紀人帳戶。
你可以設置一個由三個指數基金組成的投資組合：美國股市指數基金、美國債券指數基金以及國際股票指數基金。
富達投資（Fidelity Investment）和領航集團都以共同基金的形式提供這三種指數基金。安碩公司（iShares）、標準普爾公司（SPDRs）以及先鋒公司則以指數股票型基金形式推出。
嘉信理財（Charles Schwab）也提供前述三種指數基金的共同基金和指數股票型基金，不過國際基金的部分只限於成熟市場（Developed Markets ，係是指高收入國家或地區的股市，即以美國、日本為代表的34 個發達國家或地區，以及歐盟17 個成員國）。這意味著你也許應該在投資組合中再加入第四個專門針對新興市場的基金。嘉信理財所提供的基金以費用低而廣為人知，另外，它的共同基金最低起始投資額只需一美元即可。
你應該把你的錢如何分攤在這三種基金裡呢？以美國股市指數基金和國際股票指數基金來說，應該是六比四。債券的部分呢？那得看你願意冒多大的風險，以及你的投資目標日設定得多遠。
你的目標日設得愈近，你就愈容易對股市的起伏感到不安，你就愈應該把錢放進債券市場指數基金裡。另外，你應該把債券基金放進退休帳戶，這樣你就不需要每年為所生出的利息付稅。 （相關報導： 國民年金有5大給付你知道嗎？生老病死都攸關你的權益 ｜ 更多文章 ）
用目標日期基金一次搞定
「全球市場分成主要四個部分：美國股票市場、美國債券市場、外國股票市場、外國債券市場。你只投資了一種？那你算是賭很大。」
我們昨天討論了如何用三個指數基金來建構一個全球性的多元化投資組合。今天我就來告訴你另一個更為簡單的方法，也就是你可以購買一個目標日期退休基金（Target-Date Retirement Fund）。這種基金本身就有多元化的組合，同時根據購買人預定退休日期設定到期年限。舉例來說，一個設定2045年到期的基金，其本身包括了股票及債券的投資類型，就很適合在2045年前後達到65歲退休年齡的人購買。
