只靠勞保不夠用！退休還有1筆錢「沒65歲就能領」在職都能申請，2026勞退新制一文看

2026年退休金制度有新變化，準備退休的勞工要注意！勞保老年年金法定請領年齡今年正式提高至65歲，但不代表所有退休金都必須等到65歲才能領。 依據勞保局規定，勞保年金最多可提前5年請領，但每提前1年將減少4%；至於雇主每月提繳至少6%的「勞退新制退休金」，年滿60歲就能申請，即使仍在職也可以領取。

此外，2026年8月1日起，勞退制度另有5項修法重點，包括雇主不得拒絕勞工自提、月退休金新增30日猶豫期等。究竟勞保、勞退差在哪？幾歲可以領？一次領還是月領比較適合？以下整理最新請領資格與規定。

2026年起，勞保老年年金法定請領年齡提高至65歲，適用於民國51年次（1962年）以後出生的勞工，這也是《勞工保險條例》規劃逐步調高請領年齡的最終階段。

勞保老年年金屬於社會保險給付，符合資格的勞工可以按月領取，並持續發給至身故為止。

不過，想領取勞保老年年金，除了達到法定請領年齡，還必須符合以下條件：

• 勞保年資滿15年： 符合按月領取老年年金的基本年資條件。
• 辦理離職退保： 申請老年年金前，須依規定離職退保。
• 符合請領年齡： 2026年法定請領年齡為65歲，但可依規定選擇提前或延後請領。

要注意的是，勞保老年給付還有一次請領等不同制度，並非所有勞工都只能選擇按月領取，實際適用方式仍須依投保年資及法定資格判斷。

勞工不一定要等到65歲才能開始領勞保年金。若已符合相關條件，可以選擇提前請領減額年金，或延後請領增額年金。

提前領取： 最多可提前5年，也就是60歲開始領取，但每提前1年減少4%，提前5年累計減少20%。

延後領取： 最多可延後5年，也就是延至70歲，每延後1年增加4%，延後5年累計增加20%。

以法定請領年齡65歲的勞工為例：

提前請領雖然可以較早開始領取退休收入，但月領金額會降低；延後請領則可增加每月給付。勞工應依退休時間、經濟需求及自身條件評估，不宜只看增加或減少的百分比。

許多勞工容易把「勞保老年年金」與「勞工退休金」混為一談，但兩者其實是不同制度，請領年齡也不一樣。

勞退新制退休金年滿60歲即可請領，不受2026年勞保年金法定請領年齡提高至65歲影響。

依據《勞工退休金條例》，雇主須依法每月提繳至少相當於勞工工資6%的退休金，存入勞工個人退休金專戶。這筆退休金屬於勞工個人所有，與勞保老年年金分開計算。

勞退新制有3項重要規定： （相關報導： 勞保繳17年，退休竟領不到給付！不是只看年資，還有「2大條件」很多人搞不清楚 ｜ 更多文章 ）

1. 年滿60歲即可申請： 不必等到65歲，也不需要離職或辦理勞保退保。
2. 年資滿15年可選月領或一次領： 提繳年資滿15年以上者，可以選擇按月領取或一次領取；未滿15年者僅能一次領取。
3. 不急著領可以繼續留在專戶： 年滿60歲後若暫不請領，專戶資金仍可參與勞退基金投資運用及收益分配。

其中，勞退年資是以實際提繳退休金的月數計算，即使中途轉職或中斷工作，前後提繳年資仍可合併計算。

一般勞工須年滿60歲才能請領勞退新制退休金，但勞保局也訂有例外規定。

依據勞保局說明，未滿60歲、工作年資滿15年以上，且符合特定失能或身心障礙條件者，可以提前請領勞工退休金。

適用情況包括：

• 已領取勞工保險失能年金，或符合失能等級第1、2、3等的一次失能給付資格。
• 已領取國民年金身心障礙年金給付或身心障礙基本保證年金給付。
• 雖非勞保或國保被保險人，但符合上述失能或身心障礙給付程度。

符合條件者，可依規定選擇月退休金或一次退休金。選擇月退休金時，由勞工決定請領年限，並以整數年為單位。

此外，若勞工已將結清的舊制工作年資退休金全額移入新制個人專戶，符合規定者可合併計算新、舊制工作年資是否達15年以上。

勞保老年年金與勞退新制退休金分屬不同制度，符合各自請領資格的勞工，可以分別提出申請，並非只能二選一。

最大的差別是：勞保年金符合條件後可以終身按月領取；勞退新制則是以個人專戶累積的本金及收益為基礎，並非終身無限額給付。

因此，60歲退休的勞工，可能已符合勞退新制請領資格，但勞保老年年金若想在65歲前領取，就須考慮減額規定。

除了勞保年金法定請領年齡調整，勞退新制也自2026年8月1日起有5項修法重點，涉及勞工自願提繳、退休金請領選擇及遺屬權益。

勞工申請自願提繳退休金時，雇主不得拒絕辦理申報或代為收繳。違反相關規定者，將依法加徵滯納金。

勞工選擇請領月退休金後，自首次撥付入帳日起30日內，可申請變更為一次退休金，但變更以一次為限。

這項規定讓勞工在首次領取月退休金後，仍有一定期間重新選擇請領方式。

若勞工遺屬或指定請領人於繼承請領退休金時尚未成年，相關10年請求期間自成年之日起算，以保障未成年遺屬權益。

退休金權益不得讓與、抵銷或扣押的保障範圍，擴及勞工遺屬及指定請領人，避免相關退休金請領權益受到影響。

事業單位若有欠繳退休金情形，即使變更負責人，欠繳期間的新、舊負責人仍須依規定負連帶清償責任。

不一定。2026年勞保老年年金法定請領年齡為65歲，但符合條件者最多可提前5年，也就是60歲請領減額年金，每提前1年減少4%，最多減少20%。其他老年給付方式則須依個人投保資格判斷。

可以。勞退新制年滿60歲即可申請，即使仍在職，也不需要離職或辦理勞保退保。提繳年資滿15年者可選擇月領或一次領，未滿15年者原則上只能一次領取。

可以分別請領，但須各自符合資格。勞退新制一般年滿60歲即可領取；勞保老年年金2026年法定請領年齡為65歲，若提前領取則適用減額規定。

一般情況不行。勞退新制提繳年資未滿15年者，原則上僅能一次領取個人專戶的本金及累積收益；滿15年以上才可以選擇月領或一次領。

依2026年8月1日起的新規定，勞工可在首次月退休金撥付入帳日起30日內，申請變更為一次退休金，但以變更一次為限。

資料來源：《勞動部勞工保險局》 （相關報導： 勞保繳17年，退休竟領不到給付！不是只看年資，還有「2大條件」很多人搞不清楚 ｜ 更多文章 ）

 勞保老年給付與勞退新制的適用資格、年資計算及請領方式不同，實際請領條件仍應以勞保局最新公告及個人投保紀錄為準。