醫療照護費驚人　國泰人壽健康年報揭露：國人一生需558萬

國泰人壽今（24）日舉辦2026國泰人壽未來健康日，發布最新國壽保戶健康年報，以2025年主、附約被保險人共約769.5萬人為計算基礎，約占全國總人口33%，結果顯示，國人終其一生的自費醫療與高齡照護期望支出，男性約414 萬元、女性約558萬元。

最新一期的國壽保戶健康年報以2019至2025年間死亡，且持有實支實付醫療保障的保戶為研究對象，分析其保單資訊、理賠紀錄及醫療收據，並回溯死亡前10年的自費支出（包含住院與門診手術）。負責解說的國泰人壽精算一部健康智庫專案經理林民浩表示，國壽保戶的自費醫療支出高度集中在生命最後一年，「用保戶生命最後10年計算，有一半（48.9%）的醫療花費都花在生命的最後一年。」

林民浩說，從國壽保戶各個死亡年齡組的自費醫療支出、死亡機率與期望支出，估算出，「男性這一輩子的醫療支出平均是158.9萬元，女性大概是244.5萬元，這是醫療的部分，另外還有一個是照護的部分。」

由於保險資料無法完整觀察保戶的長期照護使用，國壽參考衛生福利部「111 年老人狀況調查報告」，納入不同年齡有照顧支出的比率與主要照護型態的費用，計算出高齡照護期望支出，男性平均255.1萬元、女性平均313.1萬元。總計國壽保戶終其一生的醫療與照護期望支出，男性平均414.1萬元、女性平均557.6萬元。

林民浩指出，「我們更在意的是，照護支出占超過一半，而且分年齡可以看到愈高齡，你照護支出的比率愈高。所以，過去我們談很多醫療保障的支出，可是未來其實在高齡上面，我們觀察到的是照護支出的比率才是影響大家財務議題最重要的因子，但是各位，你們的照護支出準備好了嗎？」

最新發布的國壽保戶健康年報也顯示，2025 年國壽保戶主要疾病中，以癌症的總潛在生命年數損失最多，換言之，癌症為國壽保戶第一大死因，細分各類癌症，氣管、支氣管和肺癌是奪走保戶最多生命年數的癌症。

失能損失方面，則以骨骼肌肉系統及結締組織疾病所造成的失能年數損失最多。林民浩說：「造成國壽保戶失能負擔的第一名，竟然是骨骼與肌肉系統跟結締組織的疾病，這是什麼呢？其實是骨關節炎。」

2025年國壽保戶以骨關節炎盛行人數最多，約117.6萬人，平均每人一年約有18天處於健康受影響的狀態；其次為下背痛，盛行人數約101.7萬人，平均一年受影響22天；頸痛則排名第三，盛行人數約35.8萬人，平均一年受影響27天。

國泰人壽總經理林昭廷致詞時提到，大家都知道要好好運動、好好飲食，但工作與生活形態常讓人忘掉這些。國壽推廣「FitBack健康吧」，會員每月有21天走路7500步就算達標，根據公司內部統計，整體國壽內外勤同仁達標比率僅16%，最低的部門僅0.5%，可能與壓力有關，所有工程師類的部門，及格率只有6%。

林昭廷隨後於座談時表示，如何解決國壽同仁健康達標率偏低的情況，除了將「FitBack健康吧」與衛福部的健康幣、運動部的運動幣等結合，提供更多誘因，也會從自家員工做起，「以後公司內部開會最多一個半小時，超過須強制停下來；每小時叫員工起來動一動；早上、下午各10分鐘叫大家運動。」透過前述類似強迫性的規定與誘因，雙管齊下才有可能讓員工動起來。 （相關報導： 王儷玲觀點：從外溢保單到在宅醫療─保險業從「醫療理賠」走向「全人照護」 ｜ 更多文章 ）

林昭廷說，國壽今年開始，保單全部都有外溢點數，鼓勵保戶多做多有益健康的事，另外，今年開始直接發放集團極力打造的小樹點，希望讓保戶有更大的平台，獲得更多誘因。