想讓孩子學理財卻不知該從哪著手？專家：信用卡回饋、咖啡第二杯七折都是日常絕佳範例
想要從小培養孩子的「理財腦」，先從算數、閱讀來著手！（圖/カメラマン@pakutaso）
金融海嘯後，PISA開始將金融理財素養納入選考科目。最新的評量結果發現，有父母當教練的孩子，在PISA金融理財素養評量中，表現明顯比較好；而且，金融理財素養和數學素養、閱讀素養，三者高度相關。
PISA（國際學生能力評量計劃）從2012年開始，針對「金融理財素養」（financial literacy）施測，2018年的評量結果報告日前出爐。PISA考題涵蓋稅收、商業利率等知識，也代表國際對國中三年級學生的金融理財素養要求。以此檢視台灣學生的金融理財素養，似乎有段距離。 PISA調查結果有幾項有趣的發現。在金融理財領域，以「父母」為主要資訊來源的孩子，評量表現比平均值高出27分，而且家庭社經地位直接影響孩子的表現。至於國家經濟狀況，反倒跟成績沒有很直接相關。有意思的是，分析孩子在PISA評量中的金融理財表現，結果跟閱讀表現、數學表現都高度相關。
中國兩度奪冠，2018愛沙尼亞得第一
OECD（經濟合作暨發展組織）自2003年開始關注金融理財教育，2008年金融海嘯後，更加大推動力度，決定將其納入PISA中，2012年開始正式評量，採取「選考」制度。2018年有20個國家參與，前三名分別是愛沙尼亞（547分）、芬蘭（537分）、加拿大（532分）；美國排名第六，總分506分，略高於OECD平均值；印尼吊車尾，總分僅388分。
在2012年跟2015年的PISA中，中國大陸的金融理財表現都是第一名，2018年沒選考此項目；台灣則從未參與PISA的金融理財評量，只參與了閱讀、數學與科學評量。
台灣師大教育心理與輔導學系教授林正昌表示，PISA所定義的金融理財素養，包含金融概念的知識與理解，以及技能、動機和信心等，孩子要能應用知識與理解的內容，在不同的金融環境中做成有效的決策，以增進個人和社會的財務幸福，並促進經濟生活的參與。
林正昌舉例，此次發布的報告指出，在金融理財評量中表現較好的孩子，也比較有信心使用數位化的金融服務。
PISA考題呼應真實生活情境，與新課綱精神相同
觀察PISA 2018的金融理財評量題目，包括貸款利率的計算、帳戶手續費的收取、手機資費的選擇、網路購物的安全性等等。內容形式也很「擬真」，例如直接列出帳戶明細，請孩子計算銀行手續費；或是列出各家電信商的手機資費方案、讓孩子挑選，是與現代生活非常切身的知識。
國北教大師培中心兼任助理教授、新北市安和國小教師溫世展指出，PISA考題向來呼應真實生活情境，與台灣新課綱精神相同，「素養導向」的部分很具參考性。
發現1：父母是主要資訊來源的孩子表現較好
此次有15％的受試者未達「水準2」的基本門檻，「水準5」的高分群則占10％。長期關注金融理財素養的林正昌分析，這表示，有85％的受試者大都具備處理日常生活小額消費的能力，但對於未來才會遇到、目前較不切身的問題（例如銀行換匯時加手續費、稅表的計算等），則只有10％的人有能力因應。
特別的是，關於金融理財的知識或資訊來源，回答來自「父母、監護人或其他成人」者，表現較佳，高出平均值27分；家庭社經狀況也直接影響孩子的表現。林正昌分析，來自父母的資訊，正確性比較高，尤其社經地位愈高者，接觸到的訊息愈完整可信，這都有利於孩子建立基本概念、提高資訊判讀力。
「生活中有許多情境，很適合培養金融理財素養。例如，加油時要用哪張信用卡回饋比較好？餐廳推出四人同行一人免費、形同打幾折？買咖啡時第二杯七折，划算嗎？」溫世展建議，父母可以多費心，常與孩子討論、促發思考。
發現2：金融理財素養與數學、閱讀高度正相關
分析受試孩子在PISA各類評量中的表現，會發現，金融理財與數學的相關係數高達0.87、與閱讀的相關係數則為0.83，就連數學跟閱讀的相關係數都有0.81。林正昌指出，這在統計學上屬於高度相關，也就是說，想要提升金融素養，也可以從數學跟閱讀來著手。
數學學得好、邏輯思考強，判斷能力也會比較好，用在金融領域也通。至於閱讀素養，林正昌說，光是要理解考題，就得用到閱讀能力，而像保險、貸款等金融商品的內容，也都需要透過閱讀來理解。
基於這個發現，學校可以發展跨領域課程，這也是林正昌與研究團隊正在推動的方向。
溫世展與台北市立大學李源順教授團隊，長期關注數學素養與理財素養的結合，研究發展系列試題與課程。他指出，理財是生活中常見的情境，很適合用來做為數學素養的「練兵場」，兩者的結合也愈來愈常見，例如109年的國中教育會考中，數學科就考了披薩店的漲價與會員折扣、飲料怎麼買才划算等。
孩子未來得面臨的金融世界愈來愈複雜，目前教育系統給孩子的「裝備」是否足夠，值得關注。除了父母提高參與度、由家庭教育端「自救」之外，學校教育能否跟上，更全面廣泛的落實金融理財教育，是個大工程。
PISA小檔案
本文經授權轉載自未來family7月號(原標題：PISA金融理財素養調查：想要孩子長大後懂得理財有錢，父母影響最深，而非理財專家)責任編輯/焦家卉
更多新聞請搜尋🔍風傳媒
因為你，我們得以前進，你的支持是我們的動力
更多文章
新新聞》除了高市補選潰敗，江啟臣還有沉重的「朱立倫壓力」國民黨在罷韓案過關後亂象不斷，八月十五日高雄市長補選，黨提名人李眉蓁選情仍不樂觀；理應穩居上風的高市議長補選，也因藍營議會黨團鬧內訌，黨中央又無力協調整合，七月底能否順利勝出變數重重，這也讓定調市長補選是國民黨「起死回生」之戰的黨主席江啟臣壓力超大。
稱疑涉弊官員輕生因「未審先判」歸責媒體？ 柯文哲：市府當然有責任遭控涉賄的台北市建管處使用科助理工程員曾華崇，日前被發現陳屍南湖大橋，檢警初步排除是他殺。北市都發局長黃景茂24日表示，家屬認為是外界輿論未審先判造成壓力。對此，柯文哲表示，市府當然有責任、作為長官必須要督導，但很多東西積弊已深，並非一天可改，他相信北市還在進步的方向前進，且第二任期進步更快。
美國聯準會大買數百億美元債券 這種類型債券最受青睞美中衝突升溫、疫情尚未明朗、科技類股漲多等3大因素，促使部分資金轉向債券市場避風頭，引導美國10年期公債殖利率跌破0.6%，挑戰4月下旬的歷史新低。法人表示，在公債殖利率偏低、市場資金氾濫下，兼具波動穩健、收益優勢的美國投資級債，將續獲青睞。
強勢破門、人去樓空！「絕不撤出」狠話言猶在耳，美國正式接管中國駐休士頓總領事館美國時間24日下午4時之後，蒙特洛斯大道（MontroseBoulevard）（MontroseBoulevard）出現了多輛休旅車、卡車、麵包車，停在了3417號的建築物前。這裡本該是中國駐休士頓總領事館，但大門上的國徽已被拆下，建築頂樓的五星紅旗也被降下。當西裝筆挺的聯邦官員下車查看後，一組顯然是鎖匠的工作人員試圖打開已被鎖上的大門，最後幾乎是破門而入。中國駐休士頓總領事蔡偉雖揚言「絕不撤退」，但中國政府在美國南部的最重要據點顯然人去樓空，休士頓總領事館還是「失守」了。
敬老卡綁三倍券僅3成5 議員批北市府畫大餅匡預算缺財政紀律三倍券上路截至今（24）日中午，已有已有1710萬人領券或綁定，其中台北市政府力推的敬老卡、愛心卡與高中學生證綁定悠遊卡，加總僅約20萬張左右，不過北市原先預估要支出6億元預算，其中1.5億元還要靠追加災害準備金來支出，但預算編列後，北市府秘書長陳志銘卻稱3成已超出預期，有議員質疑柯文哲常將預算執行率掛嘴邊，卻先畫大餅匡預算，欠缺財政紀律。
長期穿著高跟鞋、尖頭鞋，恐導致你拇趾外翻！專業足踝外科醫師教你這樣自我檢測那天，七十五歲的陳阿嬤走進足踝中心希望治療「拇趾外翻」。陳阿嬤說：「我從來都沒和同村的朋友一起參加過需要外宿的旅遊團行程，因為我有拇趾外翻，怕別人看到我難看的腳。」陳阿嬤是我在拇趾外翻臨床中年紀較大的病患，七十五歲的她，或許功能性的困擾早已經不存在，拇趾外翻造成她最大的障礙是：美觀、自信的問題。究竟，什麼是拇趾外翻？為何會令一位七十五歲的阿嬤如此耿耿於懷呢？
風評：這算那門子的創新─街口與金管會的恩怨情仇近日街口支付又與金融主管機關金管會「冤家」，而且冤家到甚至不承認金管會有管轄權，回頭看，這是一筆已糾纏數年的舊事老帳，街口支付總以金融創新為由意圖闖關，金管會則基於金融秩序與監理需要不放手。
為何不管吃得再飽，看到甜點還是會想吃？2大科學原理揭開女生「第二個胃」真相明明才吃了一頓大餐，當看見甜點被端上桌後，不知為何食慾又大開了，這情況尤其常見於喜歡吃甜食的女生，難道女人真的有第二個胃來塞甜點嗎？事實上，無論男生或女生，我們都擁有很大的食物容量，這並非指人跟牛一樣有很多個胃，而是說我們的胃可以很有「彈性」。本文將揭開人在吃了正餐後，仍能塞甜點的2大真相，讓您飯後甜點不再有罪惡感！
趙春山觀點：以「共享價值」重建台美中三邊關係近期中美問題一籮筐，川普政府動作頻頻，不斷出招。《紐約時報》引述知情人士消息指出，川普政府內部正在考慮全面禁止中共黨員及其家人赴美旅行，或撤銷他們已在美國取得的簽證，將其驅逐出境。計畫細節尚未敲定，但以川普瞬息萬變的行事風格，最終也有可能出現髮夾彎；因為照前國安顧問波頓（JohnBolton）的說法，川普還曾懇求習近平助他勝選連任。但若為形勢所迫，使川普政府按表操課，祭出上述視同宣戰的制裁措施，而中共又決定「以其人之道，反治其人之身」，則未來中美關係的發展，將比冷戰時期的美蘇關係更具對抗性，也更加危險。
林深靖觀點：柯文哲搶到什麼樣的「話語權」？今年的「雙城論壇」剛在7月22日舉辦過，台北市長柯文哲與甫正式上任的上海市長龔正透過視訊交遇。媒體普遍關注的是：2020年的「雙城論壇」與過去有何異同？在當前兩岸緊繃對峙的大氣氛之下，台大醫院出身的柯P究竟有何解方？
下半年房市更熱，大家信心都是從哪來的？你應該知道的是：台灣經濟研究院24日公布6月三大產業營業氣候測驗點，製造業、服務業、營建業同時勁升，展現V型反轉態勢。其中，營建業營業氣候測驗點較5月大幅上揚，創下今年以來的最高點。
林清汶觀點：一事二罰違反比例原則，漠視小事如何讓民眾心服？報載，林姓男子今年四月駕車因變換車道未打方向燈，遭後方車輛持相同照片向不同分局檢舉，結果同一事實吃下兩張紅單，林男不服提出申訴。警方僅因兩張照片間距有2秒，認定林男的違規行為是在「不同路段」須罰款，林男認為只有短短2秒，如何瞬間從汀洲路移動到建國高架？「難不成我的車是變形金剛？還是宋七力分身?」大安分局則回應，因舉發人提供的照片、地點恰好在大安及中正二分局交界，乃依照道路交通管理條例各裁罰1200元；若民眾對申訴結果有異議，可進一步提行政訴訟，釐清爭議。
買海外房產陷阱滿滿！內行人揭業者不告訴你的5大地雷：吸金騙局一秒看穿C律師到高級飯店參加海外房地產說明會，向教練提出詢問，教練一秒看穿這極可能是吸金詐騙，提醒C律師要特別小心。近年來許多業者鼓吹購買海外房地產，從歐洲的英國、西班牙到亞洲的日本、馬來西亞、柬埔寨、越南，現在連蒙古共和國烏蘭巴托(還號稱東方杜拜)都跑出來了。但海外地產往往有非常多的陷阱，這裡列出常見的五大地雷，提醒各位愛注意。
王順民觀點：讀您千變也不厭券，亂象何止於三倍券？一場有如是第三次世界大戰般的COVID-19肺炎疫情，在掀起人類與自然間天人交戰之際，各個國家也總是想方設法以找出從生理病毒到心理病毒的可能解方，這也使得關乎到經濟病毒及其社會病毒的紓困振興對策，是有包括原版的三倍券以及像是藝FUN券、客庄旅遊券、動滋券和農遊券等不同版本的綜融考察。
觀點投書：蔡英文政府對陸生無情的安排台灣逐步解封後，開始准許部分境外生返台為開學做準備。從六月中至今，已宣布開放日本、韓國等共19個國家的境外生申請入境返台，陸生卻遲遲不被加入名單內。
觀點投書：「臨時抱佛腳」的立法品質？從白天到黑夜、再從凌晨直至照進晨曦，為了「國民法官法」搶在臨時會終了前三讀，立委們無不卯盡全力、通宵達旦的進行「不斷電」議事攻防。然而，看著一張張委員們在社群網站中的動態，一個個疲憊貌似是想告訴民眾「為了大眾權益，我們非常用功」，但細想卻覺得可笑，原來這麼重要、攸關全民司法判決的法案，居然是在如此半夢半醒的狀態下完成，莫非是服膺前勞動部長的至理名言「只要手握『表決器』就算工時」般荒謬麼？
觀點投書：民進黨要人民莫忘歷史，其實是要人民忘記歷史7月14日，為了避免國民黨抗爭造成衝突，且要讓陳菊順利進立法院接受質詢，立法院周圍維安升級，部署大批警力，增加數層拒馬來包圍立院。國民黨立院黨團總召林為洲表示：「國民黨立委出入立法院，到哪都要被通報，讓立法院形同「戒嚴」，民主殿堂淪落成這樣讓人感慨」。於7月15日，民進黨於臉書粉絲專頁回應林為洲的「戒嚴」比喻，指稱「唯一在台灣實施過戒嚴的就是國民黨」。
吳濁流、李萬居、雷震、曾虛白的認同：《戰後初期的台灣報人》選摘（2）在本書第三章〈多重「感知結構」之島—認同歧異問題〉一節中，曾經提到過「感知結構」與認同的關係。「認同」是一個關於「我是誰？」的基本問題，可以包括國家認同（對政治實體）、民族認同（對族群、血緣）、文化認同（對語言、文字、生活方式）等不同層次，各層次間又彼此密切相關。一個霸權本身就是一套認同的體系，圍繞霸權的核心價值，在霸權發揮影響力的場域中，個體會不斷被整合進入這個體系，但其「感知結構」中也可能存在有反抗與顛覆此一霸權的潛在因子。本書第八章中，曾嘗試勾勒四位報人所代表的「感知結構」，每種「感知結構」都有其對應的認同樣態，本節將藉由四位報人的「感知結構」，進一步探索他們在當時的「中華文化霸權」下，所各自呈現的認同樣態。
打臉財政部貨物稅回應！財政部別再強詞奪理針對沸沸揚揚的「貨物稅存廢」問題，財政部再次作出了官方回應，於官方臉書粉絲團中，以簡單輕鬆的圖片文字，駁回取消貨物稅的質疑。但如果你有看過我們針對貨物稅問題的討論的話，就可以知道此次財政部的回應，就如同我們一再表示的：「強詞奪理」，應該是對財政部回應最好的形容。
展現童話意象 自動機特展機構木偶奇遇記國資圖開展森林裡伐木工人忙碌工作、拳擊選手奮力搏鬥、街頭藝人陶醉的表演等各式場景的櫥窗陳設做工細緻的木偶，走近觀看，每件作品除了角色各異其趣，多數還可藉由機構設計展現生動的故事，自動機(Automaton)是能夠藉由自身的動力源，透過機構傳動，完成特定動作的機械裝置。透過「機構木偶國度」的童話意象，喚起觀眾對於自動機械的興趣，運用每個可愛活潑的人物角色及多彩繽紛的視覺配色，使民眾彷彿進入童話故事裡，由入門到體驗各機構木偶的作動，一起成為機構木偶高手。
夜釣初體驗 吳鳳驚呼基隆太美好基隆鎖管季熱烈啟航，由基隆市長林右昌與金鐘獎最佳行腳節目主持人吳鳳，一同揭開系列活動序幕，除了吳鳳現場分享個人釣魚經驗及技巧之外，現場更以基隆最新鮮當令的海鮮進行基隆海味創意料理PK，由林右昌市長端出融合香酥白帶魚捲、新鮮鎖管及黃金飛魚卵的基隆三寶，吳鳳則是將基隆特有漁產絕妙混搭，製作中西合併的海味沙拉！記者會後吳鳳帶著家人一同參與夜釣體驗首發團，欣賞基隆外海象鼻岩、基隆嶼的夕陽美景外，更深度體驗基隆夏夜海釣的樂趣！
臺北生技獎頒獎 醫藥研發成果躍進國際「2020臺北生技獎」頒獎典禮7月24日於南港舉行，由市長柯文哲親自揭曉各獎項得主，獲獎標的囊括藥品、醫材、農業等多元領域，其中精準醫療領域廠商分別抱回「創新技術獎」及「技轉合作獎」最高獎項，顯見台灣生技發展契合國際產業趨勢潮流，足具開拓國際市場豐沛量能!
LEXUS攜手和運租車 推出線上下單高級車租賃服務去年LEXUS攜手和運租車共同推出「LEXUSSelect+訂閱式租賃服務」，帶給台灣消費者更多元的用車選項，領先高級車市場將汽車訂閱式服務的創新思維首先導入國內，從客戶的真實需求出發，提供因應不同用車情境所適合的車型選項，讓每個客戶都能找到最切合所需的彈性用車方案。
國防部與台大結盟 「國防學士班」完成最後一塊拼圖為儲備人力來源與素質，國防部近年積極與上百所大專院校、高中職簽定「國防合作專班」、「國防學士班」，透過與民間學校結盟，提供青年學子職涯不同選擇，其中國防學士班「拼圖」今（24）日完成最後一塊。總統府戰略顧問蒲澤春上將與台大校長管中閔共同簽署協議，國內最高學府台灣大學正式成為國軍夥伴，而照時間推算，這也將是蒲澤春本月底屆齡退伍前最後一次代表國防部主持相關活動。
「新住民挺我，我挺大家」 陳其邁開支票：將設新住民文化會館解鄉愁民進黨婦女部與「邁邁新住民姊妹會」今（24）日晚上在美麗島學苑舉辦「姊妹同『新』大步邁進」2020邁邁新住民姊妹茶會起跑記者會，邀近200位新住民力挺陳其邁。陳其邁現場也公布新住民政見，強調未來將設立新住民文化會館，讓新住民姊妹有專屬空間可以相聚，以解思鄉之愁，在台灣也有回娘家的感覺。
新北農創展 侯友宜：助青年返鄉創業無後顧之憂新北市農業局與社會設計平台聯手推動農業創生計畫，與新北在地團隊合作發展農產事業，跨領域導入政府部門、設計及業界資源，今(24)日舉辦「下一站，新北農創站！」新北夏日農創展開幕，市長侯友宜親臨現場，力邀青年及市民朋友7/24至7/30，一站式探索新北農村在地團隊的設計亮點、品牌及魅力。
百萬創業夢 在地原鄉心原住民族委員會「109年度輔導精實創業頒獎典禮」，7月24日於臺北光點舉辦，由原民會夷將‧拔路兒Icyang‧Parod主任委員親臨致詞頒發優勝獎盃給20組團隊。
打造數位政府 中市府勾勒數位藍圖強化資訊合作為打造數位政府，加強中央與地方在數位資訊的聯繫與整合，台中市政府與行政院國家發展委員會於24、25兩日共同舉辦「109年資訊主管聯席會—地方分組第1次會議」，全國地方縣市政府資訊及研考主管近70名代表與會。台中市政府研考會主委吳皇昇表示，期盼藉由中央與地方各機關推動資訊成果案例分享，相互觀摩與學習，建立中央及地方政府的數位合作共識，打造讓民眾有感的智慧政府服務。
推動長者在地安養 彰化縣一年增110個社區關懷據點彰化縣長王惠美24日出席彰化縣第260個員林市萬年社區照顧關懷據點開幕揭牌典禮，王惠美說，從她上任到現在一年多來，社區照顧關懷據點已由150個衝到260個，已經增加110個社區關懷據點，希望彰化長者都能在地安養、在地老化、在地得到最好的照顧，此外，縣府加強看顧老人的健康，中央只補助75歲以上免費施打肺炎鏈球茵疫苗，縣府在議會支持下，今年加購3萬劑，彰化只要65歲以上就可免費施打，大家一起來守護長者的健康。
24挑戰38活動李眉蓁已訪31區 與建研會有約國民黨高雄市長候選人李眉蓁「24挑戰38」活動，在24小時內跑遍高雄的24區。為踏遍高雄的每塊土地，她仍持續走訪截至24日下午已造訪了31個區域、33個地點。李眉蓁下午於國民黨高雄市黨部六樓參加「建研會與眉蓁有約」活動，國民黨社工部主任水雲翔與建研會多名代表出席。
南方會做事合體 蘇貞昌、黃偉哲、潘孟安為陳其邁站台民進黨高雄市長候選人陳其邁25日將於高雄展覽館舉辦「會做事、趕緊衝緊衝連線造勢大會」除了先前公布的會親自來高雄力挺陳其邁的行政院長蘇貞昌之外，競選總部24日公布新卡司，將邀請台南市長黃偉哲、屏東縣長潘孟安與會，與陳其邁組成「南方會做事連線」，打造優質綠色南方生活圈。網路報名成功者，還可現場領取神秘「邁小物」。
