「年輕人,別對自己太好!」小資女艾蜜莉親授5步驟理財術,月領30K也能8年存到100萬

2020-06-30 10:50

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薪水低真的存不了錢嗎,小資女艾蜜莉認為若消費習慣不改變怎麼樣也存不到人生第一桶金。(資料照,圖/pakutaso)

薪水低真的存不了錢嗎,小資女艾蜜莉認為若消費習慣不改變怎麼樣也存不到人生第一桶金。(資料照,圖/pakutaso)

Ivy,今年 30歲,從外地到台北念書,畢業後就在台北工作,平均月薪 30K,每個月的固定開銷就佔了薪水8成以上。但神奇的是,她居然在 30歲前,就存到了人生第一桶金(100萬)。

究竟,Ivy是怎麼辦到的呢?

在這個低薪時代,「存100萬」看似遙不可及,但只要確實執行5個步驟,想要達標是很簡單的喔!

1.設定目標

第一個步驟就是設定要存多少錢、多久要達標。假如設定 8年存 100萬,1年必須要存 12萬5千元,1個月要存至少 1萬元,不足的資金就利用額外獎金或收入來補足。當然,每個人的情況都不一樣,所以就視個人情況適度調整。

2.預算規劃與記帳

知道自己一個月要存多少錢以後,接下來就需要制定計畫,將每個月的薪水妥善安排到「食、衣、住、行、育、樂」上。並且養成「記帳」的習慣,這樣才能了解自己的花錢習慣,也能知道設定的花費比例是否正常。下表是Ivy每月的薪資用途規劃:

(圖/Yotta提供)
(圖/Yotta提供)

3.先支付給自己,儲蓄與生活分開管理

觀察一下自己,拿到薪水的第一步做了什麼?是去繳拖了很久的帳單?還是去吃頓美食,慰勞自己?

一般人的觀念是「收入 - 支出 = 儲蓄」。但這樣做常會在儲蓄前,就把錢花光了!

而 Ivy的做法是「收入 - 儲蓄 = 支出」。強迫自己拿到薪水的第一刻,將儲蓄 5千元,自動轉存到儲蓄帳戶,儲蓄帳戶最好是沒有提款卡、無法轉帳,這樣才不會因為某些原因讓儲蓄的速度暫緩或中斷。

有些花費可能是一季、半年或是一年才需要挪用到,像是所得稅金、旅遊基金、買衣服等,可以將這些花費和生活費分開存放,最好能保存在有子帳戶功能的帳戶裡。像是玉山和台新的帳戶都有這個功能,將不同用途的存款分開管理,也不會因為跟生活費放在一起而被動用到,順便還能賺點利息。

生活費帳戶的選擇也有個小技巧,可以挑選自己領錢方便或有提款轉帳優惠的銀行,就可以省去提領與轉帳的手續費。如果真的都找不到可以免手續費的銀行,那就要減少領錢和轉帳的次數。雖然手續費不是筆大錢,但是一年累積下來也是好幾百元呢!

4.開源&節流

開源與節流是存錢的根本之道。

像是Ivy會將二手物品上網拍賣,假日接些兼職的工作,每個月會再多個 5千元以上。另外,要有額外獎金,也會優先放到儲蓄帳戶;買菜就買即期食材或是到早市買,價錢都會比較優惠;和朋友盡量就約免費景點,或是有折扣的餐廳等。

其實開源和節流的方法有很多,如果想開源不一定要兼職,像是工程師、會計師等的職業,需要非常專業的知識與技能,反而就要多投資自己、充實自己,讓自己的專業技能升級,薪水就有機會能夠三級跳。

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