退休金要存多少才夠？專家教學1方法，普通上班族退休也能月領9萬元
台灣即將邁入超高齡社會，民眾對退休規劃普遍有著焦慮感。示意圖，圖為台北股市。（資料照，柯承惠攝）
據行政院主計總處統計，若國人退休後，每月需50000元；以退休後還能再活25年計算，則至少要1500萬元，當中不含醫療與通膨的計算，如果加入這些不確定因素，粗估恐需2500萬元以上才夠。
不要以為2000萬可以用到老，別忘了算上通膨
國內曾有媒體報導，一運將年輕時做國際貿易，43歲退休。他在《我在計程車上看到的財富風景：往上翻身與向下墜落的關鍵瞬間》一書中自述，「以前很忙，一年總有半年以上的時間在國外飛來飛去。我搭飛機應該超過一千次，老天保佑，沒有坐到飛機掉下來的。那時候我賺到身上有2400萬，覺得夠了，就收手了，也沒有繼續工作。」不過，年近60歲時，發現錢竟不夠用，只好出來跑車，補貼家計。從國泰世華銀行2023年所做的《台灣全民財務健康關鍵報告》可見，多數民眾認為退休需準備1431萬元，退休後每月生活費約需50000元。
國人對退休規劃多有焦慮感
國家發展委員會說明，我國已於1993年成為高齡化社會，2018年轉為高齡社會，推估將於2025年邁入超高齡社會。老年人口占總人口比率將持續提高，預估於2039年突破30％，至2070年將達43.6％。也正是如此，勞保屢傳財務狀況入不敷出，民眾對於退休規劃多有焦慮感。以上述案例來看，若存到2000餘萬還無法安心退休，那1000萬都存不到的人呢？
退休後每月生活費50000元、退休金需準備1431萬元。有專家表示，以行政院主計總處統計平均經常性薪資46000元來看，退休後每月50000元，所得替代率已逾100％。專家指出，即使以退休後每個月生活費50000元規劃，首先要納入勞保、勞退、國民年金等政府提供的退休金，計算出缺口後，再以自行籌措的退休金補足。
以勞保每月平均給付約18800元、勞退月領約6500元（以平均薪資45000、工作30年、年化報酬3％、無自提估算），勞保加勞退，每月約可領到25300元。
以4％法則回推退休金
每月退休金50000元的目標，納入勞保加勞退25300元後，缺口尚有24700元。以「4％法則」回推，每月24700元的缺口，需要本金741萬元。想要自行規劃741萬元退休金，若從25歲開始存至65歲、投資年化報酬率6％的理財工具，每月只需投入3870元，就可以達到目標。
4％法則
又稱「4％提領率」，是一種用來進行財富自由試算的經驗法則，如果每年從退休帳戶的投資組合中領出4％作為生活費，資金可持續領30年至50年也不會被領完。
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