薪水不高，勞保想保最高級距45800元怎麼辦？專家揭2招「把錢放大」

每個月看著自己的薪資皆要付出一筆勞保費，常聽到勞保、勞退，你了解這些對於自己的退休規劃有何幫助嗎？如果本身收入不高的話，要如何才能領到勞保的天花板？理財專家艾倫指出，企業員工、自營商或無一定雇主的工作者、投保單位負責人，各有不同的勞保規劃方式，前兩種身分各有不同方式可快速提高勞保級距；至於投保單位的負責人，由於已投保最高級距，「要思考的是如何節省勞健保成本，但上述做法勢必牽動稅金、勞健保規劃，需小心評估。」

艾倫在臉書粉專上分享，針對企業員工，努力提升價值、拚加薪或跳槽到更高薪的工作當然是最簡單的方式，「但若是薪水低又無法離職，可透過下面兩種管道快速調高勞保級距。」

所謂「勞工保險級距」又稱「勞保級距」，指的是勞動部勞保局公布的「勞工保險投保薪資分級表」。勞保投保級距有最低限制，勞工自付額與雇主負擔最高金額來看，最低級距為11100元，最高為45800元。

因此，若低於11000元，則以最低級距為計；超過45800元，則以最高級距為計算。而勞工自付額的健保部分，則須以最低級距25250元計算。

以雇主負擔金額來看，健保的部分最低級距為25250元，最高級距為150000元，因此要注意不要有高薪低報的問題。

一、找到可合併計算勞保級距的兼職工作

艾倫表示，以現今基本工資26400元計算，月投保薪資26400元距離45800元僅相差19400元，「只要在其他公司投保19400元或以上，兩邊勞保級距相加達45800元，級距就會按45800元計算。」優點為可立刻拉高到勞保天花板；缺點是上班之餘要再兼職，考驗上班族的分配時間的能力。

二、加保職業工會

艾倫指出，企業勞保和工會勞保無法合併計算，所以只能從最低24600元的級距開始算起，需5年至7年才能投保到最高級距。

以「一次請領」為例，若要領到最高值206萬，但目前工作至多領不到120萬的話，加入工會花5年至7年調高投保薪資，再維持3年，勞保費大約不到40萬，就能讓請領年金增加大約80萬。他說，這種方法執行難度不高，很多斜槓技能皆有對應的工會可加入，只要加入工會即可，「但缺點是要多繳勞保費，且還要等5年到7年。」

此外，針對自營商（證券公司自己的投資部門，用公司的錢去買賣交易股票）或無一定雇主的工作者，同樣有兩種方式可快速提高勞保級距。

1.加入工會，每年勞保級距有調高15％的不成文規定

艾倫提及，藉由此管道調高勞保級距十，需注意不是每個工會都能適用，也要注意請領的採計期間是否來得及，若5年至7年才能調到最高，加上維持期間，等於請領前8年至前12年就要開始調整，「好處是不需證明也可上調，壞處是時間較難掌握。」

2.自營商可經由報稅調高級距

艾倫表示，自營商的負責人只要在當年度1月主動向國稅局申報自己薪資所得、無一定雇主工作者舉證本身收入，若等於或超過每月45800元，就可透過工會協助申請調整到最高級距，優點是可節省5至7年時間，缺點是要花時間嚴謹申報，「也會連動到個人所得，可能要繳稅。」

最後，關於投保單位負責人，艾倫強調，負責人本身已投保最高級距，要考量的是如何節省勞保與健保的成本。他說，有些業主只繳國民年金，有的業主則直接兼差工作，讓別的雇主幫自己投保勞健保，「但前者健保費還是會被拉回企業雇主費率，後者則可能導致原有企業收入變成兼差收入，沒算好還要繳納二代健保補充保費。」

艾倫也呼籲，以上方式皆會牽涉稅金與健保的計算，需經過審慎評估。 （相關報導： 加入職業工會，怎麼做才能少繳領多？專家教5步驟放大資產，最低費率領到退休金天花板 ｜ 更多文章 ）

責任編輯／趙鳳玲