常聽到透過職業工會保勞保可「繳少領多」，許多人藉職業工會加保，退休後領取到較高的老年年金，是真的嗎？要到職業工會投保必須符合兩大條件，分別是無一定雇主、自營作業者。職業工會與事業單位（公司）投保的主要差異有三，為勞保費用負擔大不同、部分給付津貼無法領取，及6％的勞退相差很大。另勞動部勞工保險局（下稱勞保局）統計顯示，2023年底有逾174萬2000名退休勞工領取勞保老年年金，平均月領18824元，已接近19000元的水準。對此，勞保專家表示，勞保月領金額一定要抓在20000元以上，才足夠照顧自己的老年生活。
公司投保
勞保專家張秘書指出，年紀大想要調高投保薪資難上加難，勞保局通常也不會核准，「所以要趁早將平均投保薪資拉高。」張秘書提醒，在公司加保是以實際薪資所得加保；每月領到的薪水比勞保投保薪資高，代表工資已高薪低報，會嚴重影響老年給付的請領金額，「這些都是要注意的，除提撥金額減少外，以後月領的金額也會減少。」此外，加保在公司的，公司半年可幫勞工調高薪資一次，一次可調升二級至三級，也不建議一次性調高到最高的45800元，因勞保局不會通過，會請你提出相關證明再核准。
月薪愈高，核定的投保薪資就愈高，勞保的投保薪資是看你實際領到多少薪水，而非薪資袋裡的底薪。張秘書說，薪水是底薪加上因工作得到的報酬，當中包含全勤獎金、績效獎金、業績獎金、職務加給、加班費、特休未休的工資補貼等，皆可做為勞保投保薪資的依據；不包含的有年終獎金、三節（農曆春節、端午節、中秋節）獎金、紅利等，這些是公司給的福利，非因工作得到的報酬，無法加計在投保薪資內。張秘書強調，「公司把你保的是基本工資，是不對的，會影響到你以後請領老年給付的權利。」
職業工會投保
要到職業工會投保須符合兩大條件，分別是無一定雇主、自營作業者。前者像是外送員、家教等；後者是靠自己的勞動賺錢，例如攤販、計程車駕駛、YouTuber等。職業工會與事業單位（公司）投保的主要差異有勞保費用負擔大不同、部分給付津貼無法領取、6％的勞退相差很大。
1.勞工保險費用負擔比重
在事業單位（公司）投保：保險費由雇主負擔70％、個人20％、政府負擔10％。
在職業工會投保：保險費由個人負擔60％、政府負擔40％。
2.部分津貼無法領取
因勞工與職業工會之間無勞雇關係，所以有些保障像是失業給付、育嬰留職停薪津貼、提早就業獎助津貼、職訓生活津貼、健保費等補助無法領取。
3.沒有勞工個人退休金
因沒有雇主，所以每個月沒有屬於雇主的6％提撥，也就是說跟工會保的勞工，只有勞保退休金也就是老年年金，「但是沒有勞工個人退休金」。而其他在勞保的保障部分則不受影響，像是受傷給付、生育給付、失能給付、職業災害給付、老年給付及死亡給付等。
張秘書表示，有些職業工會較保守，通常會從基本工資加保，「甚至有些工會不准調薪。」因此，加保前務必詢問清楚。投保在工會，一年可調薪一次，一次約15％以內（二級左右）。從目前的基本工資，要調到最高的45800元，大約要調6次至7次（即6年至7年）；一次領要維持3年，月領則要維持5年以上，「切記不要剛好5年就退保請領，這就是告訴勞保局你可以來查核我的工作資格、薪資所得資格。」假設預計63歲退休，50歲至51歲左右就要開始調薪；打算60歲開始請領勞保年金月領，則大約49歲要開始調薪，否則來不及調至最高。
選擇職業工會可以留意2件事，首先，該職業工會有沒有欠費之情形，民眾可至勞保局官網查詢。第二，每月繳費證明要保留起來，萬一工會有狀況，這是勞工可保障自己的方法之一。 （相關報導： 薪水不多勞保也能保到最高級距45800元！2招領到勞保年金天花板，沒工作也能放心養老 ｜ 更多文章 ）
責任編輯／梁溶珈
