退休要買0050還是0056？專家點名它：股息能支付基本開銷，還能出國玩

退休到底要買0050（元大台灣50）還是0056（元大高股息）？理財專家施昇輝從指出，退休後最大的挑戰在於面對資產可能減少的內心焦慮。施昇輝坦言，自己更支持領取穩定股息的策略，因為不需要被迫處分資產或預測市場高低點，只要配息符合基本需求，就能帶來無憂無慮的安心感與底氣。

面對市場環境的陰晴不定，施昇輝以0056為例進行具體情境的推演。他談到，0056哪怕一年只要配發一塊錢的現金股利，他就足以用來安穩度過日常的退休生活。回顧過去的配息表現，0056去年配發了3.8元，即使往後退一步將財務數字抓得保守一些，以三塊錢來估算，其金額也遠遠超過了他所設定的一塊錢基本門檻。

施昇輝分析，當高股息的配息金額真的不幸掉到只剩下一塊錢的時候，那往往意味著台股大盤指數正處於一萬點左右的歷史低檔區。在這種極端的市場修正下，他所持有的資產依然能夠靠著一塊錢的股息維持運作，讓他享有生活無憂無慮的穩定感。在此基礎之上，每當配息多出零點五元，他就有能力與太太安排一趟出國旅遊；如果按照去年的配息水準或保守抓三塊錢的條件來看，不只能妥善支應基本開銷，甚至一年出國四次都不成問題，完全是依靠股息在過生活。

施昇輝也直言，如果是還處於奮鬥階段的年輕族群，恐怕很難設身處地去想像到了他們這種年紀，內心所產生的真實焦慮感究竟長什麼模樣。對於退休人士而言，心理上最不希望見到的狀況，就是看著自己一輩子累積下來的總資產張數或股數不斷減少。

施昇輝感嘆，退休後「我永遠不知道未來會花什麼錢」，正是因為無法預知老年可能面臨的各種醫療、看護或突發性龐大開銷，因此他們永遠不希望被迫去猜測或賭博市場的股價高低點。只要持有的資產股數沒有變動，高股息的部位永遠安安穩穩留在那裡，產出的利息就夠過日子。這樣一來，做父母的能夠安享晚年，不需向子女伸手，甚至未來這筆本金還能完整傳承下去，子女也會非常開心。

相反地，市場上另一派積極推崇0050的投資人，所持的觀點則截然不同。施昇輝也不否認0050的優勢，其長期的總報酬率表現確實非常亮眼、名列前茅。然而，0050的先天特性是配息金額相對較少，當退休族群需要用它來cover日常生活的食衣住行開銷時，唯一的管道就是必須選擇主動處分、賣出其中一部分的持股來換取現金。 （相關報導： 0056輸了！高股息ETF誰最強？「這1檔」報酬率破30%奪冠，這天前買進還來得及領息 ｜ 更多文章 ）

施昇輝進一步剖析，雖然從邏輯來看，因為其報酬率很高，所以就算退休後定期處分掉一部分的股數，在市場長期向上的多頭行情中，投資人的總資產可能不減反增。但在人性考驗下，這會帶來巨大的心理壓力。當你眼睜睜看著手上的股票張數、股數隨著時間不斷在減少，內心很難不產生恐懼。更何況，這會迫使退休族開始陷入「到底什麼時候該賣股票」的猜測與焦慮中，違背了退休追求心靈平靜的初衷。因此，他認為「保本」且不需要為股價跌宕而操心的投資方式，才是最適合退休族群的安心解方。