退休族別只買0050、0056！專家曝「1檔ETF」10年報酬率翻倍、抗震力遠勝大盤，小資族也能買

台股大盤持續驚艷市場，隨著指數穩健邁向 4 萬點大關，投資人的心情卻愈發糾結。一方面想參與 AI 浪潮帶來的成長紅利，另一方面又擔心在高位階進場會面臨劇烈波動。國泰投信 ETF 研究團隊針對此現象特別指出，在追逐成長動能的當下，投資人更應具備「居高思危」的風險意識。

面對屢創新高的市場環境，不少投資人因心理壓力大而遲遲不敢下手。國泰投信建議，透過長期紀律性的投入，發揮「微笑曲線」的成本攤平效果，才是投資的不二心法。

根據國泰永續高股息（00878）所追蹤的「MSCI 臺灣 ESG 永續高股息精選 30 指數」進行回測試算，統計自 2016 年 3 月 31 日至 2026 年 3 月 31 日這 10 年期間，若投資人於每月最後一個營業日堅持定期定額扣款且不中斷，其含息總報酬率可達 108.7%。這意味著即便是不熟悉市場波動的理財小白，只要堅持紀律投資，資產也有機會在 10 年內實現翻倍成長。

除了報酬表現亮眼，00878 最受市場青睞的特質在於其優異的抗震能力。00878 基金經理人江宇騰分析指出，00878 近一年的波動度僅為 19.92%，遠低於加權指數高達 26.09% 的波動水平。這種相對穩定的走勢，非常適合風險承受度較低的投資族群，如退休族或小資族等。

江宇騰進一步說明，在題材快速轉換的當下，投資人應透過分散布局市值型與高股息 ETF，來規避單一產業或族群可能帶來的劇烈波動。00878 具備 ESG 與股利率雙重篩選機制，並嚴格排除近一年虧損的公司，確保組合中皆為能持續配發股息的優質企業，為投資組合建立強而有力的抗震防線。

關於基金的產業配置，00878 展現了比傳統市值型 ETF 更加均衡的結構。根據最新基金月報顯示，00878 目前約有 45% 權重布局在半導體等 AI 相關供應鏈，這提供了基金主要的成長動能。 （相關報導： 不是0056、00878！熱門高股息ETF誰最賺？專家曝「這1檔」報酬率狂飆117%奪冠 ｜ 更多文章 ）

除了成長股外，00878 還有約 35% 的配置鎖定在金融巨頭，以及 15% 布局於傳產與電信等非金電族群。江宇騰表示，這樣的配置不僅能讓投資人享有 AI 產業的爆發力，也能同時握有金融股與傳產股穩定的殖利率。隨著台股即將迎來股東會旺季，在豐沛的股息活水挹注下，看好高股息 ETF 後續的整體表現。