保險業的本質，不該是和客戶對賭！壽險發展趨勢何去何從？專家這樣解讀
保險的本質，不該是讓保戶與保險公司對賭，看誰猜得比較準！（圖／取自photoAC）
2020年壽險保費收入，恐將創下自2008年金融海嘯以來的新低，原因有二，首先是金管會基於監理政策，希望保險公司不再過度銷售儲蓄保險，以免大幅增加資產規模卻又無法去化而增加經營風險。
此外，保險公司因應未來市場變化，以及為接軌2026年新會計制度與資本制度而調整商品策略，降低對儲蓄保險的依賴。
近10年受低利率影響，儲蓄險成為全民重要的理財工具，大量的資金藉由儲蓄型保險流入壽險公司。
為了去化這些資金，壽險公司便將其投資到海外，雖然賺取可觀的收益，但也必須面對國際金融市場的劇烈波動風險。
從長遠健全角度來看，確實是有必要，畢竟再厲害的保險公司，也沒辦法決定全球匯率和利率，唯有持續改善自己的體質，才是應付這些不可控風險的最佳武器。
檢視壽險公司會遇到這些問題，我評估與下列面向有關：
一是壽險主流商品以強調儲蓄投資功能為主，較忽略保障型商品的銷售。
再者，保險公司高度依賴投資獲利，導致獲利來源與比重不夠多元化與平衡，經營風險自然就高。
過度的保證導致環境改變時，保險公司或客戶要承擔不小的風險。利率低時買的保單，未來一旦利率上漲，將對客戶不利；反之，利率走跌，對保險公司則不利，現在壽險公司的重大利差損危機就是這樣來的。
保險的本質應該用來分散風險以解決客戶風險，而不是讓保戶與保險公司對賭看誰猜得比較準！未來面對會計與資本新制度，加上監理政策的導引，保險公司對純儲蓄險的銷售應會持續下降，並且朝向強化保障成分與降低保證的方向前進，消費者也要逐漸調整對壽險商品的消費習慣，才是真正對各方都有利的發展方向。
撰文／彭金隆（政治大學風險管理與保險學系專任教授兼系主任）
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年度採購破 6 億 各界攜手打造臺灣團結創新精神經濟部中小企業處12月16日於社會創新實驗中心舉辦第4屆BuyingPower社會創新採購頒獎典禮，得獎單位來自通路、餐飲、金控及汽車等各大產業，包括全家便利商店、主婦聯盟、王品、大苑子、星展銀行、國泰金控、裕隆汽車、友達、麥當勞叔叔之家慈善基金會等民營企業、政府單位及國營事業等102個單位共同創造新臺幣6億元亮眼成績。頒獎典禮由行政院唐鳳政務委員、經濟部陳怡鈴主任秘書、金管會邱副主委(淑貞)、農委會范主任秘書(美玲)、文化部陳主任秘書(登欽)、科技部林司長(明仁)等各部會代表共同擔任頒獎人，政府、企業、社會創新組織三方攜手，共創臺灣團結永續創新發展。
台中歌劇院〈光之曲幕〉 推出耶誕限定特展—《ONE DAY》迎接耶誕與歲末，台中國家歌劇院歌劇院邀請駐館藝術家包大山操刀設計〈光之曲幕〉耶誕特展—《ONEDAY》。延續其繪本《RUN》脈絡的《ONEDAY》是〈光之曲幕〉首次有「劇情」的投影設計，無論是大朋友小朋友一起在曲牆下「看故事」的景象、將成為歌劇院別具風格的節慶光景。歌劇院藝術總監邱瑗說明新主題時表示，希望今年過節大家不只送禮物，而是把家人帶來歌劇院，『共享』一個與彼此相處、創造美好回憶的幸福耶誕！」 今年8月，包大山與空集設計NullsDesign合作，將繪本《RUN》立體化躍上歌劇院舞台，這次兩組人馬再攜手為歌劇院曲牆量身製作耶誕投影。包大山表示：希望詮釋一種比較特別的耶誕氛圍，畫面設計不特別強調大家所熟悉的耶誕濃厚元素、色彩，期待民眾透過各自的解讀和詮釋，發現屬於自己的耶誕驚喜！投影的劇情緣起於老奶奶的耶誕節，一如往常平凡無奇，直到上街採買時偶然獲得一個聖誕帽，帶來令人意想不到的耶誕驚喜。包大山運用歌劇院2F前廳的不同曲牆面分別述說老奶奶的各項日常習慣，例如澆花、打掃、更衣等，隨民眾觀賞視角、順序的不同也將帶來趣味各異的情節與感受，故事最後的翻轉更帶來滿滿幸福感。導演徐光慧建議觀眾，可以跟隨奶奶的腳步，環繞式觀賞〈光之曲幕〉，將會發現許多小線索，若只觀賞一次是無法全部看完的，歡迎大家多刷幾次。 而在音樂的部分，空集設計邀請「音樂小天使」姚欣蓓與聲音藝術家暨知名DJ邱俊霖，聯手打造溫馨的影像音樂。以合成樂器、鋼琴、手風琴等創作，為搭配劇情，在樂曲中加入鳥鳴、振翅、門鈴、收音機播放熟悉的耶誕歌曲等聲音元素。姚欣蓓說：老奶奶的故事就是我們每一個人的故事，《ONEDAY》想述說的是看似平淡卻暗藏驚喜的日常，希望藉由音樂，將老奶奶在故事中的心境轉變表現出來，也期待每個人欣賞完都能夠喚醒心中的那個小女孩！邱俊霖說希望呈現奇幻故事中帶有寫實感，透過各種環境細節的聲音讓奶奶的生活變得更栩栩如生，使現實與奇幻交融。 搭配〈光之曲幕〉耶誕特展，歌劇院亦推出期間限定優惠方案，凡於109/12/16(三)~110/1/10(日)耶誕節日限定曲牆投影期間，拍下耶誕投影中的「主角老奶奶」並於歌劇院打卡，即可憑畫面至駐店餐廳、選品商店與image3非常圖像空間享消費優惠。今年的節慶活動《耶誕光影漫遊》特別推出微醺場與親子場，微醺場從歌劇院建築與〈光之曲幕〉導覽展開，最後回到歌劇院五樓餐廳，以夏綠蒂夜景佐耶誕晚餐；周末午後的親子場則在導覽後帶親子大小朋友展開共讀繪本的野餐約會。 歌劇院藝術總監邱瑗表示：2020年的生活中多了很多限制，卻也讓大家學會珍惜日常、從小事看見幸福。今年尾聲，歌劇院邀請大家來體驗包大山如何讓繪本躍上曲牆，以溫馨、溫暖、適合闔家欣賞的《ONEDAY》以及一系列精采耶誕、歲末活動，為即將到來的2021埋下幸福且充滿希望的種子。
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