定期定額新思維,超前部署您的資產配置

2020-09-17 10:26

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富蘭克林華美投信推出「動態定投術」,可望成為投資圈的新主流。(富蘭克林華美提供)

富蘭克林華美投信推出「動態定投術」,可望成為投資圈的新主流。(富蘭克林華美提供)

許多人可能都會問,有沒有適合每一種族群的投資方式?RSP(定期定額,Regular Saving Plan)買基金應該是耳熟能詳的答案。不過,隨著市場益發詭譎多變,操作難度提高,傳統的RSP未必能因應大勢所趨,為了解決投資人所遭遇的各種理財問題,富蘭克林華美投信推出「動態定投術」,可望成為投資圈的新主流。

一般而言,RSP被視為適合中長期投資人的心法,每月固定扣款,以長期平均法來攤平成本,不必為了進場時點或市場漲跌而操心,相當容易上手,因此又被稱為「懶人投資法」,也適合各種年齡層及各類理財需求者。

市場波動過大時傳統RSP有所侷限

不過,不少以RSP方式來投資的人,總是會在市場行情變化劇烈時,感到不知所措,像是不知道何時進場才是好時點,或是扣款時間太長,無法評估適合出場的好時機;對於某些人僅持續扣款,但並沒做好整體「資產配置」規劃的投資人來說,可能又無法參與各類資產市場的輪動機會。

善用「動態定投術」組合布局,讓中長期投資的效益發揮到最高點。(富蘭克林華美提供)
善用「動態定投術」組合布局,讓中長期投資的效益發揮到最高點。(富蘭克林華美提供)

其實,早在2018年3月中美貿易戰開打,或是同年美國聯準會(Fed)連續升息,造成不同區域及類股漲跌不一、各自表現,讓不少投資人意識到傳統RSP的不足外,今年(2020)新冠肺炎疫情造成市場行情劇烈起伏,也引發更多相關的討論。

根據統計,自今年三月新冠疫情(Covid-19)席捲全世界後,全球市場的震盪波動跟著加劇,無論台股、美國的納斯達克指數,今年都出現上下漲跌幅40%到60%的差距、千點以上的波動幅度。(彭博資訊,2020/08/31)

讓定期定額「動」起來!「動態定投術」幫你提高投資效率

在市場經歷大幅修正後,各類股的反彈力道也不一,許多投資人錯過最好的進場機會後,徒呼負負。為了協助更多人順應整體行情的變化,調整投資組合,精準掌握下一波投資主流,富蘭克林華美投信於七月中旬正式推出「動態定期定額投資術」(簡稱「動態定投術」)。

簡單來說,「動態定投術」是以動態方式來調整每季定期定額的投資組合,根據專業的投資建議,每一季更新一次,每季會推薦三檔基金,除了讓投資人隨時持有熱門基金外,同時可以依據投資建議,靈活轉換庫存單位數。

富蘭克林華美退休傘型之目標2037組合基金經理人邱良弼表示,「動態定投術」採用「絕對動能」與「相對動能」雙動能模組的方式,來檢視市場與投資標的本身。「絕對動能」是觀察某資產過去的資料,來評估未來的方向;「相對動能」是比較某資產與同類型資產的表現,找出相對有機會落後補漲的投資標的。因此,透過「動態定投術」這種全方位觀察與布局的模組,投資人不必再擔心該買甚麼產品,就能及時參與市場的輪動,也能做出最適合自己的資產配置。

展望今年第四季,國外新冠肺炎疫情仍未完全降溫,加上美國總統大選的干擾,市場的變數將只增不減,富蘭克林華美投信建議,除了可以逢低單筆加碼持續看好的全球市場外,也可以善用「動態定投術」來組合布局科技、醫療、中國A股等標的,讓中長期投資的效益發揮到最高點。

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