下班國際線》手上有100萬台幣，台海戰爭該怎麼辦？地緣風險專家給你沒想過的「3招」配置清單

「如果我現在手上有一百萬台幣，在台海風險的前提下，我應該怎麼做？」這是《下班國際線》主持人路怡珍在專訪地緣風險理財專家劉玉晳時提出的問題。劉玉晳回應說，這不是讓大家陷入恐慌，而是提出一套清晰的行動架構和邏輯——從家裡現金的備置，到海外帳戶的開設，再到加密貨幣的配置邏輯，每一個步驟都是在和平時期就能著手進行的實際準備。

「你不能等到那些警戒指標出現了才開始動。因為一般人的交易速度沒有機構快，當你看到訊號，早就來不及了。」劉玉晳強調，地緣風險理財的核心精神不是悲觀主義，而是主動風險管理——就像買車險不是預期自己一定會出車禍，而是讓自己在意外發生時不至於措手不及。

劉玉晳給出的第一個具體建議，是在家中保留兩到三個月的生活費，以實體現金的形式存放在隨時可以拿取的地方。她解釋，現代戰爭的前導往往是大規模駭客攻擊，而攻擊的目標首選就是金融基礎設施：銀行的資訊系統、ATM網路、票據交換系統、信用卡交易系統。

「烏克蘭在俄羅斯全面入侵之前，就已經遭受了針對銀行系統的密集駭客攻擊。台灣若發生類似情境，你很可能會在最需要錢的時候，發現ATM領不出款、網路銀行登不進去。」劉玉晳說，這些系統彼此獨立，被同時攻破的機率較低，但只要兩三個被攻破，日常金融交易就會陷入嚴重不便。家中備有現金，是應對這種短暫金融中斷最直接的緩衝。

此外，劉玉晳也建議在台幣現金之外，準備部分美元現鈔。她以伊朗為例：自今年初遭受轟炸以來，伊朗境內物價已暴漲近九成，台幣現金在極端通膨情境下可能快速喪失購買力，而美元在全球的交易信用仍然存在。她也提醒，除了外幣之外，囤積家庭必需生活物資——水、電池、米糧、藥品——同樣是戰時交換媒介中最容易被接受的實物資產。

在短期保命現金之外，劉玉晳建議將資產的一部分——她建議比例約在30%至40%——配置到台灣以外的市場。她特別強調，這不是要人們把錢全部匯出去，因為那樣做反而會錯過台股在AI浪潮下的持續上漲。「不用百分之百都移出去，台股47000點的機會也是真實的，你可以在享有台股紅利的同時，把部分資產做全球分散。」

對一般投資者來說，最容易入門的方式是透過國內券商開立「複委託」帳戶，投資美股、ETF等海外資產。劉玉晳表示，即便在最混亂的戰時情境下，台灣的銀行體系通常不會在短期內完全瓦解，只要銀行還在運作，複委託帳戶內的海外資產就仍然存在，只是短暫無法登入和操作。

若想要更直接掌控海外資產，可以選擇開立Firstrade等信譽良好的海外線上券商帳戶，直接持有美股或海外ETF。劉玉晳提醒，選擇海外券商時必須注意信譽與穩健性，並提前處理好身份認證問題，確保在無法回到台灣的情況下，也能順利動用帳戶內的資產。

對於準備更充分的投資者，劉玉晳建議可以考慮配置一小部分資產到加密貨幣，尤其是比特幣或穩定幣。她強調，加密貨幣在戰時財富轉移中展現了一個傳統金融工具無法複製的特性：只要記住一組助記詞，就能在任何地點、任何設備上取回資產，不需要任何身份證明，不受任何邊境管制的限制。

「這不是在預測台灣一定會發生戰爭，而是在所有合理的資產配置中，加入一個極端情境下仍能運作的選項。」劉玉晳說，加密貨幣的配置比例不需要太高，但它的存在能讓整體避險組合在最極端的情境下，仍保有一道出口。她特別提醒，加密錢包的助記詞必須妥善保存、不能遺失，否則反而造成永久的資產損失。

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