# 理財專家  

農曆春節剛過，許多小資族手邊多了一筆年終獎金和開工紅包，面對這筆額外的現金流，究竟該如何運用才能發揮最大效益，成為了開工後最熱門的理財話題。理財專家指出，針對手邊持有紅包資金的小資族，首要任務是檢視自身的財務健康狀況，若是有負債在身，例如背負卡債或是利率高於5%以上的信用貸款，務必優先執行「理債」程序。專家建議在拿到紅包或年終獎金後，可抓出八成的比例來償還本......

當台積電股價長期站在高檔區間，「該不該賣」這個問題，不只困擾短線投資人，也逐漸成為退休族與長期持股者反覆思考的難題。究竟是繼續抱著台積電，期待未來還有更高的天花板，還是選擇在資產已足夠時落袋為安？知名理財專家施昇輝分享的一段真實對話，讓這個看似簡單的選擇，浮現出完全不同的判斷標準。台積電該繼續抱著，還是其實可以賣掉？這個問題的起點，來自一名投資人長期持有台積......

在網路銀行普及的時代，許多人去實體銀行辦事只想趕快結束離開，根據日媒報導，日本理財專家、前銀行行員飯田道子（Michiko Iida）觀察發現，真正的有錢人反而會在銀行「多待一會兒」。她指出，普通人與富人間最顯著的差異不在於收入高低，而是在於對資訊的敏銳度與對金錢流向的掌控力，有這3大習慣正是累積財富的關鍵。銀行帳戶破千萬的人，都有這「共通點」？前行員揭祕：......

2025年景氣回溫的訊號尚未明顯，許多家庭正積極規劃2026年的理財策略。美國理財網站《GOBankingRates》與專家一致建議，比起努力尋找多賺錢的方法，民眾應當優先檢查帳單，剔除平時看似不起眼但長期扣款的「固定支出」，是省錢最快且最有效的方式。究竟哪些支出最容易被忽略，又該如何快速省下這筆隱藏的花費？面對景氣挑戰，「固定支出」為什麼最值得先砍？許多人......

你也是「月光族」嗎？薪水明明不差，但錢總是不知不覺就花光了？問題很可能出在你「買東西的選擇」上，理財專家們一致認同，有些東西「貴不等於好」，偶爾犒賞自己可以，但絕不能讓揮霍成為習慣！美國理財網站《GOBankingRates》統整專家意見，列出10樣你「永遠該花最少錢買」的東西，快來看自己有沒有不小心買貴了！1、藥品：律師兼理財專家Erika Kullber......

你是否也曾幻想過能擺脫朝九晚五的工作，讓錢自動進賬，自己卻能過著自由自在的生活？其實，這並不只是富人專屬的夢想！來自美國的一位投資理財專家，早在34歲時就用「被動收入」成功實現了財務自由。從股利股票、房地產投資到數位產品創作，他創建了多元化的收入來源，讓生活變得更輕鬆自由。這些策略對台灣的你我有什麼啟發？又該如何一步步實踐？ 三大重點快速掌握 ​......

一名即將步入退休生活的日本專職主婦透露，先生明年四月屆滿65歲，兩人將正式進入「年金生活」，她坦言，丈夫過去月薪約40萬日圓（約新台幣8.3萬元），但擔心「退休後只靠年金，恐怕撐不住」，根據日本年金機構試算，2025年度夫妻雙方的標準年金月額為23萬2784日圓（約新台幣4.85萬元），是以丈夫月收45.5萬日圓（約新台幣9.48萬元）並連續繳納40年為基準......

在許多現代家庭中，晚婚與晚育早已不再罕見。然而，當育兒支出與退休金規劃撞在一起，問題就不再只是生活節奏的調整，而是攸關財務存亡的現實壓力，日本媒體披露，一名 46 歲才迎來第一個孩子的男子，如今不得不面對「必須工作到 75 歲」才能安心退休的窘境，這段心路歷程，凸顯出不少中壯年父母正在經歷的真實處境，報導指出，這名男子名為飯塚直樹，他 45 歲結婚，隔年喜獲......

理財名人 Dave Ramsey表示，「25 歲開始每月投資 100 美元（約新台幣 3020 元），65 歲時帳上可能超過 117.6 萬美元（約新台幣 3552 萬元）。」 Ramsey說明，真正會毀掉退休計畫的，往往不是「投資太少」，而是你把債務一路背到退休。存到千萬退休金卻沒錢養老！理財專家曝做錯1件是慘了Ramsey 解釋，從 25 歲到 65 歲......

信用卡使消費者在日常生活中享受先消費後付款的便利，然而若使用不當，往往隱藏著難以察覺的財務風險。一名網友表示，由於他很容易過度消費，因此有想要把信用卡都停光的想法，並打算一直只用簽帳金融卡。貼文發出後，許多網友紛紛表示，簽帳一樣會過度消費，且被盜刷反而更麻煩。​怕過度消費「只用簽帳卡」，專家點出關鍵問題：更麻煩一名網友在社群論壇Dcard中以「一輩子只打算用......

在通膨、生活成本高漲與經濟衰退疑慮下，越來越多家庭面臨財務焦慮，根據 LifeStance 調查，美國有83%民眾因物價上漲感到經濟壓力，財經專家 Melanie Musson 直言，懂得辨別哪些日常用品「不值得花大錢」，是避免淪為月光族的關鍵。她指出：「有些東西值得大手筆花錢，但有些則完全不是如此。重點在於理解，花更多錢並不代表能買到更好的品質。」 為什麼......

編按：小資族薪水不高存不到錢？還是明明收入不錯，但是存得很慢？理財專家Dr.Selena楊倩琳指出，變窮不是因為賺得少，而是日常中一些看似不起眼的壞習慣，像只存錢不投資、先花後存、盲目跟風理財等，都會默默侵蝕財務。若能改善這五個偷偷讓你變窮的習慣，便能養成有錢人體質。幫助大家避開財務陷阱，打造穩健的理財之路。Dr.Selena：「致富，不是因為賺很多錢，而是......

1000萬退休夠嗎？這無疑是台灣所有工作者心中，最普遍也最焦慮的一個大哉問，在各大論壇、新聞報導中，一千萬退休似乎成了一個被反覆討論的魔術數字，但這個問題的答案，遠比一個簡單的「夠」或「不夠」要複雜得多。許多網路文章僅僅使用簡單的4%法則來進行估算，卻忽略了4%法則背後暗藏的風險，以及它無法為你提供個人化的答案，理想的退休生活，不該建立在模糊的猜測上。本文阿......

規劃勞保年金請領時機，是每位即將退休勞工必須深入了解的重要課題。究竟幾歲開始領取最划算？其實，選擇錯誤全年齡或時點，可能會讓自己少領好幾年退休金。理財頻道「勞工朋友的秘書～張秘書」提醒，請領年金應根據自身年資與投保薪資調整。60歲、62歲、63歲或65歲，各年齡層都有其適合對象，若年資或薪資級距較低，更建議延後請領。此外，想在退休後透過職業工會續保，必須實際......

編按：理財專家丹丹，在20餘歲就開始規劃退休，並在45歲時開始退休計畫。他近日發文分享，很多人以為退休計畫一旦擬定就能照表操課，但現實往往暗藏變數。他退休後卻在女兒入學那刻被「教育經費」狠狠影響節奏。他表示從托嬰到幼兒園，甚至考量未來出國留學，金額一筆筆疊加，才驚覺真正的花費遠超預期。本篇文章整理養育成本，提醒正在規劃退休的人提早盤點與調整，才能面對這場長期......

美國社群平台Reddit上，一篇「即使再有錢也不打算改掉的窮人習慣」貼文意外引爆話題，美國網友分享幾個節省習慣，成為論壇「r/AskReddit」板塊年度最熱門之一。Reddit網友票選十大代表性「窮人習慣」隨手關燈根據Wirecutter資料，即使LED燈開20小時只耗約3美分（約0.888元新台幣）的電費，仍無法改變人們從小被教育要省電的意識，讓許多人仍......

年收破千萬，所得稅卻一毛都不用繳？根據財政部公布的2023年度綜所稅初步統計揭露，一共有356戶年收入超過200萬元的高所得者，成功把「所得淨額」降到零，完全免繳綜所稅。而且，其中更有7人年收超過千萬元也能零稅負。 356戶高收入者「零稅負」　國稅局揭關鍵 根據財政部表示，這些高所得戶能在帳面上把所得淨額歸零，主因是善用兩大無上限的列舉扣除項目： ......

理財達人股添樂昨（1）日在臉書發文表示，台北最難訂位的 Buffet 餐廳應該就是「島語」了，每月1號開放預訂兩個月後的座位，儘管出動親友團「搶位」，結果卻是全數鎩羽而歸，甚至比搶購韓國天團 SUPER JUNIOR 的演唱會門票還要挫折。一查才發現，原來「島語」隸屬於知名的漢來集團（1268）旗下，同集團還有漢來海港、漢來上海湯包、漢來蔬食等超過 20 個......

單單靠日常生活的習慣就能分辨出有錢人和普通人？有日本的理財專家發文分享，如何分辨「有錢人」和「普通人」，她表示其實從客戶的2個小習慣，便能一眼看出對方是屬於哪一種人，她還指出，想要變成有錢人，就要做1個動作!如何判斷一個人有不有錢？日專家曝觀察2細節就知道！但對於擁有多多存款的「有錢人」來說，他們則會於銀行逗留較長的時間，以讓他們能夠看看銀行新引進的各種機器......

儘管美國人越來越習慣使用點擊、刷卡或掃描來支付，但大多數人皮夾裡還是會帶一些現金。理財規劃師們表示，這其實是個好習慣。根據美國聯準會最新的一項關於人們如何使用金錢的調查，美國人平均在皮夾裡會放67美元（約新台幣2100元）。雖然現金仍廣泛被攜帶，但使用率確實正在下滑：聯準會數據顯示，2024年有83%的消費者表示在過去30天內至少使用過一次現金，比2023年......

「到底需要存下多少錢才可以放心退休？」這是許多人心中的疑問。根據中國信託銀行《2024台灣家庭理財暨世代退休大調查》，超過四成民眾認為至少需要1500萬元才能退休，40歲世代甚至上看2500萬元！然而，全台上班族平均月薪僅約6萬元，想靠死薪水存下千萬退休金，答案絕對是「不簡單」。正因如此，越來越多民眾選擇ETF作為投資理財工具，希望透過長期複利累積，讓退休目......

最近美債市場持續下跌，讓不少投資人開始焦慮。​許多人當初以為買長天期美債是安全的避險工具，或可以等降息賺價差，買了不少部位，現在卻不知所措。對此，理財專家「99啪」在臉書上直言，他不是傳統股債配置的擁護者，反而過去常提醒債券的風險。他指出，許多投資人在買債券時都有共通的盲點，如果能先釐清這些觀念，對將來投資判斷會有很大的幫助。盲點一：降息，長債價格就一定漲？......

隨著近期關稅政策帶來經濟不確定性，許多人開始思考是否該在家中保留一些現金，以應對停電、天災或支付系統中斷等情況，但家中應該要放多少現金才合理呢？專家建議，民眾可保留部分現金，但建議不要過度囤積。

春節期間，刮刮樂成為不少人必玩的活動。臉書粉專「小資yp投資理財筆記」整理了台灣彩券今年推出的19款刮刮樂，分析中獎率、期望值及獎項資訊，為玩家提供購買建議。

高股息ETF相對於今年6、7月的狂潮，如今價格修正了一些，以0056為例，自7月創下42.77元的歷史新高後，一路震盪到10/30收盤價37.42元；而00878也從7月衝上至高點24.66元後，修正到22.87元；至於00919，6月攀上27.09元的高點後，逐步修正到23.26元。

美式賣場好市多（Costco）因為份量大、種類多而受到歡迎，但理財專家卻表示，有3樣物品並不適合在好市多購買，買了反而更浪費。

美國理財教養網站ParentPortfolio共同創辦人桑契斯（JonathanSanchez）是白手起家的富翁，37歲時資產淨值達100萬美元（約3198萬元新台幣）。

許多人熱衷於購買大樂透、威力彩等，期待透過彩券中獎實現財富自由，一夜致富翻轉人生。近日，加拿大理財節目特別分享了幾個「中獎秘訣」，包括避免選擇與日期相關的號碼、購買較少人選擇的冷門彩券，以及研究過去的開獎號碼等策略。

成為有錢人後，身旁的朋友卻越來越少，讓你覺得成年人的友情很脆弱又現實嗎？即使魚與熊掌不可兼得，許多人仍想擁有財富以及可貴的友情，Youtuber「堆金積玉」曾於Youtube發布影片分享，有錢人朋友少的5個原因。

許多民眾應該都想過，在過去都有繳過幾年的國民年金，在加入勞保後，以後退休金是多少？而有些民眾則是過去有一段轉職空窗期，現在有勞保，卻一直收到國保繳費單，應該繳嗎？面對如今社會的不確定環境，未來走向很難預測，Youtuber「艾倫的理財研究室」，發布影片為大家解惑。

為工作要求加薪可能是一項會讓人心煩意亂的體驗。

編按：退休要存1000萬？相信許多人都聽過這個說法，卻從未真的是算過，退休後要存多少錢，以及該怎麼存到這筆錢？只覺得1000萬很遙遠，只好日子一天挨著一天過，每天上班都很痛苦，覺得退休的日子沒有盡頭。不過，其實只要好好上班，把握好勞退和勞保退休金，並加以投資，就算退休錢存不到1000萬，也有機會月月領4萬安穩退休。

定期定額一直被認為是長期投資最佳的方式之一，無非是因為它的操作策略簡單，且僅需進行一次性的投資決策，在選定投資標的、設定扣款金額與頻率後持續扣款即可，免除了投資人判斷進場時機的功夫。若投資標的下跌可透過持續扣款降低投資成本；若投資標的上漲也可透過持續扣款參與獲利行情，聽起來是個完美的投資方式，但事實上真是如此嗎？

使人致富的秘訣到底是什麼？這是許多人窮盡一生都想知道的無解之題，對此就有外媒報導，國外有一名服務過數名富豪近15年的財務規劃師，精準分析出在有錢人身上看到，使他們成功的3個重要日常習慣。

勞工在職場打拼，並繳了一輩子的勞保，最在意的就是退休後能夠領到多少退休金，以及哪個年齡領才最有利。Youtube頻道《艾倫的理財研究室》的影片則指出，在男性63歲、女性67歲是勞工請領退休金的最佳年齡，而影片中也提醒，實際情況仍需考量個人健康、財務與價值觀等因素，才能做出最適合自己的退休金規劃。

勞保年金要領到最高金額，就要在投保期間內有60個月投保最高；若要一次請領老年給付領到最多，則要在退職請領前36個月投保最高。怎麼做才能在退休後勞保領最多？今天就跟著理財專家艾倫，一起來看勞保如何「少繳多領」！

理財專家羅伯特清崎（RobertKiyosaki）是暢銷理財書籍《富爸爸·窮爸爸》（RichDadPoorDad）系列作者之一，眼見國際金價飆漲，比特幣價也屢創新高，羅伯特卻發文指出美國債務不斷惡化，更以「美國病了」形容投資氣氛，同時呼籲投資人可下手多買黃金、白銀和比特幣，頓時引起熱議。

雖然不是人人都能夠成為有錢人，但難免會想一窺富人的世界，該怎麼透過簡單的談話就觀察出一個人富不富有？並不是行頭，而是透過生活習慣。身兼創業家、投資者、顧問等多重身分的財經達人BernieKlinder，曾在Quora上分享6個辨別有錢人的方法。

你的薪水能買多少錢的房子呢？理財專家KIWI在instagram上分享一個公式，讓你10秒鐘算出你的薪水能買多少總價的房子。KIWI建議房貸最好別超過薪水的三分之一，但是台灣房價較高比例可以拉到薪水的三點五成至四成。因為房貸的利率是變動的，因此當房貸只占薪水的三點五成至四成，當利率上漲時就還有緩衝的空間。

一開始聽到「斷捨離」時，心想不就只是整理環境、丟丟物品嗎？為什麼很多人都提倡每個人都應該適當地斷捨離？等到我開始執行斷捨離後，才了解原來除了整理當下環境之外，多年的壞習慣也會隨著整理的過程浮現出來，例如我的囤物症、亂蒐集、購買不必要東西的癖好，這些習慣一直都隱藏在內心角落，只有我接受並面對這個問題時，才有機會改善。

在上一篇文章提到，人的平均壽命會一直增加，退休金會需要越來越多，到底該怎麼準備呢？

你有50000元的存款，想投資理財，但你又不知從何處下手。理財專家為你指出「存款五萬的穩健理財方案」。

透過股票公開交易市場投資企業，本是讓一般民眾也可以成為好企業股東的管道，無論你是月入3萬或20萬的受薪階級，亦或是某家企業的股東也想入股另一家企業，都可以直接在股市買進你想要投資的企業股份。

每個月的薪資單除了關心有多少錢入帳，你是否曾留意過勞保費以及勞退金自提這兩個薪資扣項呢？按政府規定繳交這兩筆費用，是不是就代表未來一定能領到退休金？幾歲能領？可領多少呢？

石油，是全球運用最泛用的戰略與民生物資，從工業國防到家庭個人，從能源到衣物...，無一不是石油產出的商品。西元前3000年，人類就有使用瀝青的紀錄（石油由瀝青分餾而來），除了古埃及用瀝青對木乃伊防腐外，中國在明朝也有使用天然氣的紀錄。而近代，1854年，賓夕法尼亞石油公司（PennsylvaniaRockOilCompany）成為全球第一家石油公司後，石油開採成為全球最活絡的商業行為。

一樣都是人，那有錢人與一般人最大的差別，大概就是腦袋裡想法的差異。但這些貧富思維差距的文章，真的是有錢人分享，或只是個普通人的想像？而且有錢人百百種，在想法與觀念上真有共同點？

2020年美國聯準會實施無限QE以後造成了史無前例的通貨膨脹，核心消費者物價指數年增率仍達5.3%(截至2023年5月)，這導致單純持有現金的投資人面臨了非常高的機會成本。

金子、車子、房子、妻子、孩子，人人都想五子登科，提早達成人生基本款目標。

有位朋友問到，他投資個股的時候，人家都會說要分散投資，那投資ETF時，是否也應該要分散，多買幾檔ETF呢？

《彭博》（Bloomberg）早前引述花旗集團（Citigroup）全球市場首席亞太區經濟學家JohannaChua的發言表示，通膨可能持續存在，聯準會可能會在未來一段時間內再度升息兩次。面對未來的升息、通貨膨脹與物價上漲，你開始準備退休金了嗎？退休金縮水該怎麼辦？理財專家馮志源、凱基投信副總Russell在謝哲青、蔡尚樺主持的《下班經濟學》中，揭開退休前應做的理財規劃，今天一次告訴你！