勞退/勞保該選月領還一次領？60歲年資滿15年「最高領39萬」最佳領法、利率一次看

勞退新制退休金該月領還是一次領，向來是退休族最常反覆思考的問題。勞動部先前宣布將預告修正《勞工退休金條例》部分條文，新增月退休金改回一次領的機制。目前適用勞退新制的事業單位約60萬家，勞工人數約783萬人，擁有個人專戶者達1,310萬人。勞動部指出，有部分民眾原本打算一次請領勞退退休金，卻因不熟悉規定誤選月退休金，因此新增「30天猶豫期」。未來，選擇月領者可在首次撥付入帳日起30天內，申請變更為一次請領。這項調整，讓原本一旦選擇便難以更動的勞退退休金，多了一次修正空間。

勞退與勞保退休金到底差在哪裡？

曾有退休族提出疑問：「勞退新制（勞工退休金個人專戶）在60歲、年資滿 15 年情況下，要選擇一次領還是月領？月領一年可以領多少？是否能向勞保年金一樣領終生？」對此，有內行網友回應：「與勞保年金『活到老領到老』的性質不同，勞退新制本質上是『強制儲蓄』。專戶裡的錢是妳與雇主共同存入的，領取方式決定了這筆錢如何『分期攤還』給您。」這句話點出制度核心差異。勞保屬於社會保險年金制度，符合條件後可終身請領；勞退則是個人專戶機制，退休金來自自己與雇主提撥，本質為儲蓄加收益分配。

60歲月領勞退一年能拿多少？

依據內行人整理的精算基礎，若以60歲退休、平均餘命假設為23年，也就是預估領到83歲，並以約1.1473%的精算利率計算，將專戶裡的資金，按照預估壽命分攤發放。若專戶累積金額為100萬元，推算下來每年約可領49,404元；若是200萬元，則約為98,808元；300萬元約148,212元；400萬元約197,616元；500萬元約247,020元；600萬元約296,424元；700萬元約345,828元；800萬元則約395,232元。專戶金額越高，分攤後的年度領取金額也會等比例增加，而勞退退休金的月領制度，本質上是依精算年限分期提領，而非如勞保年金般終身發給。

勞退一次領與月領各有什麼風險？

針對領取方式，網友也提出完整分析。關於一次領，優點在於資金主控權，可用於清償房貸或醫療預備金。若具備理財能力，投資報酬率高於1.15%，理論上有機會創造更高收益。但同時存在人性與投資風險，若管理不當，資金可能迅速耗盡；若金額過高，也可能面臨課稅問題。至於月領，其優勢在於穩定現金流與稅務優惠。退休金分期領取免稅額度高，多數勞工可達全額免稅。此外，尚未領出的本金仍留在專戶中，持續享有分紅與最低保證收益。但缺點在於資金靈活性較低，難以應付突發性大額支出。這些分析顯示，勞退與勞保退休金的選擇，並非單純金額比較，而是風險承受能力的判斷。

退休後該如何搭配勞退與勞保？

也有退休族分享自己的安排：「提供另一個想法，我大部分的資金都在股市，主要是市值型的ETF，所以未來的勞工退休金我是準備月領把它當低風險的投資。」另有聲音提醒年齡因素：「我是覺得現在就要做好投資分配，60歲了，腦袋也會慢慢的不靈活，而且60歲了，也不太敢做什麼投資」這些回應反映出一個現實，勞退與勞保退休金的搭配，與個人投資能力高度相關。若風險承受度下降，將勞退視為穩定現金流來源，可能比一次領再自行投資更安心。在制度新增30天猶豫期後，退休族多了一次修正機會。但真正重要的，仍是理解勞退與勞保的制度本質，再決定退休金如何領取。 （相關報導： 勞保/勞退該一次領還是月領？夫妻請領「8年存夠養老金」達人揭1招合法拉高投保薪資 ｜ 更多文章 ）

補充：勞動部曾指出，坊間曾謠傳勞保老年年金領到83歲就會停發，勞動部表示，勞保老年年金是「活到老領到老，活越久領越多」，無年齡上限，只有在請領人資格不符合或死亡時，勞保局才會自事實發生的次月起停發年金，絕對沒有領到83歲就停發的規定，呼籲民眾勿輕信網路謠言。​