勞保繳25年卻全數充公！專家曝忽略1件事「200萬退休金通通領不到」，一文試算最佳請領方法

勞保老年給付是許多勞工退休後的重要經濟來源，然而，就有一名49歲的勞工因病過世，因年齡未達到50歲可以一次領退休金的門檻，就提前退保，由於斷保期間去世，導致其26年的勞保年資被充公，不僅沒有勞保退休金，連親屬也無法領取死亡給付。

勞保達人張秘書於YouTube頻道《勞工朋友的秘書~張秘書》直播提醒，在未達到勞保一次領的標準前決定退保時，必須非常小心，要審慎評估自己的身體健康狀況，以及是否會從事遠遊等危險活動，這些都需要一併考慮。

根據勞動部勞工保險局官網的資料指出，一次請領老年給付的請領資格如下：

請領資格：被保險人於民國98年1月1日勞工保險條例施行前有保險年資者，於符合下列規定之一時，得選擇一次請領老年給付：

1.參加保險之年資合計滿1年，年滿60歲或女性被保險人年滿55歲退職者。2.參加保險之年資合計滿15年，年滿55歲退職者。3.在同一投保單位參加保險之年資合計滿25年退職者。4.參加保險之年資合計滿25年，年滿50歲退職者。5.擔任具有危險、堅強體力等特殊性質之工作合計滿5年，年滿55歲退職者。6.轉投軍人保險、公教人員保險，符合勞工保險條例第76條保留勞保年資規定退職者。

*勞動部改制前之行政院勞工委員會97年12月25日勞保2字第0970140623號令：「具有危險、堅強體力等特殊性質之工作」，指從事符合異常氣壓危害預防標準規定之下列工作，並自中華民國98年1月1日生效：1.高壓室內作業；2.潛水作業。

*「平均月投保薪資」按退保當月起前3年之實際月投保薪資平均計算；參加保險未滿3年者，按其實際投保年資之平均月投保薪資計算。

張秘書分享，曾有一個真實案例，一名49歲的勞工因病過世，卻因差幾個月、未達50歲一次領的門檻便提前退保，結果不僅沒有老年給付，連死亡給付都沒有。張秘書提醒，若不想因生病等因素導致勞保年資被沒收，一定要維持在保狀態中。

針對身體健康不佳而需請假者，張秘書表示，即使請完病假、事假和特休等所有假別，勞工仍可以申請傷病留職停薪一年，以調養身體，若留職停薪一年後仍無法恢復工作，公司才會辦理退保。

若擔心一年的休養時間不夠，建議找兼職或加入職業工會，接續公司的勞健保，保持加保狀態。只要不發生斷保的情況，勞保年資就不會被充公，之後可以比較一次領取和死亡給付的金額，選擇比較有利的方式請領。

以勞保年金一次領取為例，30年的年資可以領取45個月，優於死亡給付的35個月。按照最高投保薪資4.58萬元試算，一次領取可以領到206.1萬元，而死亡給付則為160.3萬元，兩者相差45.8萬元。

另外，國保一年年資可領257元，所得替代率為1.3%，而勞保所得替代率為1.55%，年資比國保值錢。因此，張秘書建議，除非萬不得已，千萬不要放棄勞保轉而投保國保，國保應作為最後的選項，避免自己完全沒有保障。

張秘書提醒，如因資遣被退勞保，政府會自動加保國保，並寄發繳費單到勞工的戶籍地，除非向勞保局變更通訊地址，才會改寄到居住地。此外，國保必須年滿65歲才能請領，與勞保不同，沒有提前領取打折的方案，且國保投保薪資固定為19761元，無法調整。

資料來源：《勞工朋友的秘書~張秘書》 （相關報導： 勞保年資滿25年，該選一次領還月領？專家2張表教你怎麼領最划算 ｜ 更多文章 ）

責任編輯／林俐