65歲才領勞保年金，其實不划算！達人試算最佳請領年齡，退休不工作比別人多領102萬

我國已於2018年轉為高齡社會，據國家發展委員會的人口推估，2025年台灣將邁入超高齡社會（65歲以上人口占總人口20％）。人口結構的劇變，造成勞保老年給付件數與金額快速增加，規劃退休金是第二人生的重要課題。勞保老年年金怎麼領最划算？「提早領」較有利的說法，是真的嗎？如果依照勞動部勞工保險局（下稱勞保局）法定的65歲退休，不見得會吃虧；反倒是「延後領」每月金額雖高，但考量國人平均壽命後，難佔便宜。

勞保的法定請領年齡今（2024）年已調高至64歲，2026年將調高到65歲。若提前退休領取老年年金，每提早1年，年金給付減給4％，最多可提前5年，減給20％；反之，也可延後領，延後1年可多領4％，最多延後5年，增給20％。

勞保年金正常領、提早領、延後領，哪個方式最划算？

《旺德富理財網》引述勞保達人的實例試算說明，假設一勞工現年60歲，投保薪資45800元、年資30年。若60歲就離職請領勞保老年年金，提早5年減額20％，每月可領17038元，以國人平均壽命80歲來看，累計金額達408.9萬元；如果此勞工離職後未續保勞保，等到65歲才領全額年金，每月21297元，至80歲可領到383.3萬元；若選擇延後領，到70歲才領增額年金，每月25556元，至80歲可領到306.7萬元。可見在未持續加保的情況下，提早領比延後領多出102.2萬元，也比正常領高出25.6萬元，提早領是最佳解。

不過，若該勞工繼續工作，等到65歲退休才領全額年金，此時的年資增至35年，每月可領24847元，至80歲可領447.2萬元，比60歲提早領總金額多出38.3萬元；若延後領，且持續加保至70歲才領增額年金，此時年資達40年，每月可領34075元，至80歲可領到408.9萬元。總金額與提早領相同，同樣比正常領少38.3萬元。

因此，若是持續工作或持續加保，正常領反而較有利；延後領雖與提早領總金額相同，但多繳10年的保費，反而不如提早領划算。

勞保年金按月領5大好處

1.按月領取，既安全又有保障，可避免一次給付所可能遭遇的風險。

2.給付沒有年資上限，保愈久領愈多，活到老領到老。

3.可依照勞工個人的退休規劃選擇展延年金或減給年金。

4.當消費者物價指數累計成長率達±5％時，年金金額也會隨同調整。

5.如果在領取老年年金期間死亡，其遺屬還可請領「遺屬年金」。

資料來源：《勞動部勞工保險局》 （相關報導： 薪水不多勞保也能保到最高級距45800元！2招領到勞保年金天花板，沒工作也能放心養老 ｜ 更多文章 ）

責任編輯／林俐