靠機器人的智慧理財,成全球最夯投資方式

2017-11-20 09:10

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機器人理財是一種結合人工智慧與大數據的自動化投資技術,全由演算法來理性做決定(圖/www.grinta-invest.com)

機器人理財是一種結合人工智慧與大數據的自動化投資技術,全由演算法來理性做決定(圖/www.grinta-invest.com)

猜一猜,今年金融市場最熱門的關鍵字是什麼?答案就是「機器人理財」(Robo-Advisor),它也可稱作智能投顧、智能理財、自動化理財、機器人投顧。顧名思義即是利用大數據、演算法,根據個別投資人的風險承受屬性、報酬目標以及投資偏好,將原本的人為投資操作化為全無或極少人工的「無人性」投資操作。

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換句話說,機器人理財是一種結合人工智慧與大數據的自動化投資技術,全由演算法來理性做決定,徹底克服人性的貪婪與恐懼,更不用擔心因功課做不足而錯失投資良機。「基金教母」蕭碧燕表示,機器人理財從績效與市場前景搶先一步替投資汰弱留強,減少人性誤判,因為「沒有人性,投資才能做到紀律」。

靠機器人理財全球正夯

全球金融機構早已紛紛搶灘,機器人理財成為金融科技(Fintech)發展的核心。根據全球四大會計師事務所安侯建業(KPMG)預估,三年後全球機器人理財產業估值將達五千億美元,而管理資產有望一舉突破二.二兆美元,超過六十六兆新台幣。

綜觀全球機器人理財市場,發展最成熟的就屬美國,其境內已有許多知名公司,包括:貝特曼(Betterment)、財富前線(WealthFront)、個人資本(Personal Capital)、理財初創(FutureAdvisor)等;先鋒集團(Vanguard)、嘉信理財集團(Charles Schwab)、富達集團(Fidelity)也虎視眈眈,摩拳擦掌於近一年內爭相投入,使得以機器人理財管理的資產規模呈現爆炸式增長。

理財機器人所管理的資產規模到二〇二〇年,將達到二・二兆元。
理財機器人所管理的資產規模到二〇二〇年,將達到二・二兆元。

在美國,理財機器人市場已是百家爭鳴,各家特色皆不同。最具代表性的莫過於在美國擁有十七萬名客戶的貝特曼,它與財富前線在美國幾乎已是理財機器人的代名詞,吸引超過百億美元的資產入駐,他們以超低管理費、低投資門檻以及低服務成本,此「三低」特色穩坐市場龍頭。

貝特曼在二〇一〇年問世,是最早成立的理財機器人公司,它特色是沒有投資門檻,提供客戶明訂報酬目標,只要輸入「想幾年後退休、期待年收入多少」加上風險容忍度,貝特曼就能推薦最佳投資組合,並能使用手機操作,提供手機傳訊諮詢專業理財人員。

而財富前線開戶提供的服務也很類似,只有一些細微差異。門檻為五百美元,投資資產要超過一萬美元才收月費,比貝特曼多了房地產和自然能源的投資項目,並提供單一股票再分散投資的服務,甚至提供節稅、退休理財規劃等服務。

投資門檻最高的,當屬先鋒集團的五萬美元,他們也是理專角色最為吃重的,不只利用理財機器人快速分析顧客投資組合,也搭配理專諮詢服務,他們的管理資產規模也是全美最大,高達四百一十億美元;嘉信理財集團則以手續費零元,打出一片藍海市場。

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