還記得英國導演克里斯多夫諾蘭（Christopher Nolan）執導的《星際效應》嗎？片中最吸睛的，莫過於那隻會駕駛太空船、會修理船艙的機器人，它陪伴主角聊天，渡過漫漫太空旅程，甚至還會開玩笑自嘲。
這樣的未來景象，並非遙不可及。隨著人工智慧、物聯網與大數據分析技術發展，機器人會做的事情越來越多，舉凡自動駕駛、櫃檯服務、新聞撰稿、智慧語音助理......，各領域皆有大廠商投入研發，機器人越變越「聰明」。
前百度首席科學家、「人工智慧教父」吳恩達甚至斷言，不出幾年，使用語音與機器對話將成為再自然不過的事情，「人們會將不能和機器人對話的時代，遺忘得一乾二凈。」
「理財機器人」成華爾街新趨勢
這股「機器人革命」也一路燒到美國華爾街，越來越多金融機構使用機器人來協助，「金融科技」（Fintech）如今已是華爾街的下一個戰場，紛紛砸下大量資金開發理財機器人。
投資管理公司貝萊德（BlackRock）、富達（Fidelity）、景順（Invesco）、安本（Aberdeen）及高盛公司（Goldman Sachs），先後都以併購或策略合作的方式積極加入戰場，推出機器人理財顧問服務。
而投資客戶反應也是極為熱烈，投資管理公司嘉信（Charles Schwab）推出機器人理財顧問服務，短短不到三個月內，就吸引了超過三萬名新開帳戶，管理資產總額上看二十五億美元。
另一頭，金融集團摩根大通（JPMorgan Chase&Co.），也於今年推出代號「LOXM」的人工智慧機器人，取代股票交易員執行全球股票交易業務。《金融時報》報導，摩根大通全球股票電子交易負責人丹尼爾・西蒙（Daniel Ciment）說，「LOXM」會使用最快的速度，幾乎是毫秒間，搭配演算法選擇最佳賣出價格執行交易指令。
而「LOXM」最大的特色，就是它不只是呆板執行指令，而是從過往數十億條歷史交易訊息中，學習成功與失敗經驗，歸納總結以解決更複雜的問題，例如，如何大量拋售股票卻又不對市場造成過大影響。
投資策略不再只靠人腦
如今，美國境內使用理財機器人所管理的資產規模，不斷向上攀升。根據安永企業管理諮詢公司（EY）的財富管理洞察報告指出，這數字到二〇二〇年，將達到二・二兆元，屆時，理財機器人所管理的資產規模將佔全球的五％。這也意味著，未來將有更多金融投資機構加入戰場。
華爾街的投資策略受到影響，資產管理不再依賴經理人主觀判定，投資漸趨依靠大數據分析，依此預測市場走勢，大量非財金背景的交易員開始投入交易市場；光是二〇一五年，避險基金經理人收入排行榜前十名，採用大數據分析的經理人就超過半數。
就連富豪投資者喬治・索羅斯（George Soros）長子羅伯特・索羅斯（Robert Soros），宣布辭去家族索羅斯基金管理公司（SFM）總裁一職時，也表明原因之一就是靠機器人理財預測結果更準，人腦已越來越難創造超額報酬。
理財服務新面貌，小資也有客製化服務
理財機器人的出現，不僅讓投資管理公司改變慣用的投資策略，更使得財富管理市場出現全新面貌。過去理財服務只供資產達一定門檻以上的富有客戶使用，理財機器人上線後，服務門檻大幅降低，有的銀行甚至將最低使用門檻壓至一千元，讓小資客戶同樣能享有專屬的理財服務。
投資管理服務業也因此更為「客製化」，理財機器人只要依照客戶個人資料、不同需求及能承擔的風險程度，就能規劃出最適合個人的投資策略，並提供個人化理財分析，甚至能設定「自動」或「手動」調整投資組合，適時更新投資建議。
理財機器人如此席捲世界各地財富管理市場，台灣理當不能落於人後。金融機構紛紛宣布投入研發，而知名基金公司復華投信，日前則推出由本土自主研發的理財機器人服務「強勢通」與「低點通」，專為台灣投資人量身訂做。 （相關報導： 靠機器人的智慧理財，成全球最夯投資方式 ｜ 更多文章 ）
其實，理財機器人說穿了，就是藉由它「毫無人性」的投資建議，克服人性弱點，避免逢高追高、逢低殺低的不理性決策。因為，在投資決策上，機器人是絕對理性、客觀。靠機器人理財的時代已經來臨，你，準備好了嗎？
