理財不再土法煉鋼,大數據+機器人才是正解

2017-11-16 16:36

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大數據在我們生活中已經是越來越不可或缺的角色了(圖/pinterest.com)

大數據在我們生活中已經是越來越不可或缺的角色了(圖/pinterest.com)

還記得英國導演克里斯多夫諾蘭(Christopher Nolan)執導的《星際效應》嗎?片中最吸睛的,莫過於那隻會駕駛太空船、會修理船艙的機器人,它陪伴主角聊天,渡過漫漫太空旅程,甚至還會開玩笑自嘲。

這樣的未來景象,並非遙不可及。隨著人工智慧、物聯網與大數據分析技術發展,機器人會做的事情越來越多,舉凡自動駕駛、櫃檯服務、新聞撰稿、智慧語音助理......,各領域皆有大廠商投入研發,機器人越變越「聰明」。

前百度首席科學家、「人工智慧教父」吳恩達甚至斷言,不出幾年,使用語音與機器對話將成為再自然不過的事情,「人們會將不能和機器人對話的時代,遺忘得一乾二凈。」

「理財機器人」成華爾街新趨勢

這股「機器人革命」也一路燒到美國華爾街,越來越多金融機構使用機器人來協助,「金融科技」(Fintech)如今已是華爾街的下一個戰場,紛紛砸下大量資金開發理財機器人。

美國華爾街,越來越多金融機構使用機器人(圖/www.law.gwu.edu)
美國華爾街,越來越多金融機構使用機器人(圖/www.law.gwu.edu

投資管理公司貝萊德(BlackRock)、富達(Fidelity)、景順(Invesco)、安本(Aberdeen)及高盛公司(Goldman Sachs),先後都以併購或策略合作的方式積極加入戰場,推出機器人理財顧問服務。

而投資客戶反應也是極為熱烈,投資管理公司嘉信(Charles Schwab)推出機器人理財顧問服務,短短不到三個月內,就吸引了超過三萬名新開帳戶,管理資產總額上看二十五億美元。

另一頭,金融集團摩根大通(JPMorgan Chase&Co.),也於今年推出代號「LOXM」的人工智慧機器人,取代股票交易員執行全球股票交易業務。《金融時報》報導,摩根大通全球股票電子交易負責人丹尼爾・西蒙(Daniel Ciment)說,「LOXM」會使用最快的速度,幾乎是毫秒間,搭配演算法選擇最佳賣出價格執行交易指令。

而「LOXM」最大的特色,就是它不只是呆板執行指令,而是從過往數十億條歷史交易訊息中,學習成功與失敗經驗,歸納總結以解決更複雜的問題,例如,如何大量拋售股票卻又不對市場造成過大影響。

投資策略不再只靠人腦

如今,美國境內使用理財機器人所管理的資產規模,不斷向上攀升。根據安永企業管理諮詢公司(EY)的財富管理洞察報告指出,這數字到二〇二〇年,將達到二・二兆元,屆時,理財機器人所管理的資產規模將佔全球的五%。這也意味著,未來將有更多金融投資機構加入戰場。

理財機器人所管理的資產規模到二〇二〇年,將達到二・二兆元。
理財機器人所管理的資產規模到二〇二〇年,將達到二・二兆元。

華爾街的投資策略受到影響,資產管理不再依賴經理人主觀判定,投資漸趨依靠大數據分析,依此預測市場走勢,大量非財金背景的交易員開始投入交易市場;光是二〇一五年,避險基金經理人收入排行榜前十名,採用大數據分析的經理人就超過半數。

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