編按：為什麼年薪 200 萬的工程師也會陷入財務焦慮？理財教主 Dr. Selena 楊倩琳博士指出，真正的財富分水嶺不在於「收入多寡」，而在於「致富思維」。很多人陷入「等有錢再存錢」的窮人思維陷阱，卻忽略了讓資產自動長大的複利力量。本文深度解析富人如何透過「先存後花」的資產配置、管理風險的勇氣，以及修正五個讓人偷偷變窮的壞習慣，帶你重設腦袋裡的理財劇本，打造屬於自己的財富力。
致富思維，決定了你的財富規模
財富自由，從思。維。自。由。開始
很多人以為致富的關鍵是會不會投資、有沒有足夠的本金。但這麼多年來，和不同背景的人交流後，我深深體悟：真正的差別往往不是知識，而是「思維」。
有人月薪 3 萬，卻能累積資產；有人月薪 10 萬，卻總是月光。差別不在收入，而在於看待金錢的思考模式。
致富思維，就是讓錢為你工作，
而不是你一輩子為錢賣命。
記得剛出社會時，薪水扣掉房租和生活費，所剩無幾。我常告訴自己：「等我賺到更多錢，再來存錢。」後來我發現，這就是一個最典型的「窮人思維」。
窮人：等有餘裕再投資、認為錢只夠應付當下
富人：先為未來配置資產，讓錢自動長大再消費
真正的差別在「順序」；窮人先花後存，而富人先存後花。
就是這個小小的順序調換，長期下來，決定了人生財務的分水嶺。
窮人思維 vs. 富人思維
窮人思維和富人思維的差別不只如此，他們看待「時間」的方式也不一樣。
窮人：著重短期，追逐熱門題材，想要一夜致富
富人：知道複利需要時間，願意讓資產慢慢累積
這就是我常跟學生說的，複利是財富界的「愛情長跑」，只有願意長期相伴，才能見證奇蹟。
致富不是幸運，而是一種「思維+行動」的結果。
我曾在倫敦地鐵裡，看見一位穿著普通的上班族，下班後拿著一本投資書邊走邊看。他並不是高薪貴族，但他的態度告訴我：真正的富人，不是外表的光鮮，而是腦袋裡的思維。
我在泰國買下第一間小房產時，很多人笑我：「一間才 1 萬多台幣的月租，能賺什麼？」但我知道，這是我打造「國際房產現金流」的開始。到了今天這些房產，已經成為我旅居世界的底氣。
真正的差別在「時間」，富人知道：先種小樹，未來就能變成一片森林。
窮人思維和富人思維的差別，還包括消費的方式。窮人習慣把錢花在會貶值的東西(名牌包、豪車)；富人習慣把錢放在會增值的資產(股票、房地產、創造現金流的事業)。所以在消費時，你問過自己：「這筆錢花下去，是讓錢離我而去，還是能替我生更多錢？」我曾在 2008 年金融風暴中失去一切，但正因如此，我才重新建立起「資產配置」的觀念，後來靠 ETF 與海外房產重新翻身。自此我知道窮人看到風險就退縮，而富人懂得管理風險，並看見其中的機會。
面對風險，致富者的思維不是避免跌倒，而是跌倒後知道如何站起來。親愛的讀者，如果你也想打造自己的財富力，請先從培養自己的「致富思維」開始，因為你腦袋的設定，將會決定你的人生劇本。
當你選擇用長期眼光看待金錢，將投資優先於消費，用勇氣取代恐懼，你就已經走在致富的道路上了。
習慣讓你偷偷變窮
致富，不是因為賺很多錢，而是因為少掉了那些會讓你變窮的壞習慣。我常常遇到學生這麼問：「Selena 老師，我明明有在賺錢啊，為什麼存款還是空的？」
你是不是也很狐疑，錢都到哪裡去了？有一位年輕的竹科工程師來上課，他的年薪將近 200萬台幣，但每次見面時，他的焦慮卻比剛出社會的小資族還嚴重。因為他每天加班，薪水不少，可是到了月底卻總是要刷卡預支，下個月再用薪水去補洞。這種情況，並不是收入不足的問題，而是「窮習慣」就像無聲的漏水管，一點一滴地把你的錢流光。
財務上的失血，常常不是一筆大花費造成的，而是長年養成的一些錯誤習慣。這些窮習慣不只是讓你變窮，更會讓你陷入財務焦慮、對未來缺乏安全感。接下來，我要和你分享五個最常見的「窮習慣」。如果你能逐一修正，克服它們，將會是你邁向財務自由最大的轉折點。
作者簡介｜小資理財教主Dr.Selena楊倩琳博士
上海財經大學博士與英國University of Surrey碩士，現為福州外語外貿學院副教授及易飛網集團策略長（顧問）。
Dr. Selena為新一代小資理財教主，自創三高好老公選股術及App，另長期推廣631理財法，並開發相關理財投資App，提供小資族簡單及正確的理財方式，輔導超過千位以上的小資族，每年收入提升30%以上。
暢銷著作：
《月入23K也能投資理財》（17刷）、《小資變有錢的超強執行法》、《小資藝術投資入門》、《月入23K也能環遊世界》、《月入23K無痛買房投資術》、《超強懶人投資術──聰明買ETF，年年賺30%》等。
本文／圖經授權轉載自天下雜誌《啟動致富原力：富養自己的心態×習慣×工具×行動，打造人生選擇權的底氣》
責任編輯／李伊晴
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