沒工作、勞保斷了也不怕！勞保局曝1招「月領1.5萬直到去世」，中年失業也能穩領退休金

許多上班族每月薪資都會被扣掉一筆勞保費，這些保費到了老年，會轉換為每月固定給付的勞保老年年金。然而，若投保年資不足15年，依規定只能一次領取，既不划算，還可能面臨一次性大額現金使用不當，甚至誤入詐騙陷阱的風險。那麼，若在年資未滿15年時中年失業，老年生活是否就沒保障了？其實，除了勞保年金之外，還有兩筆退休金可以申請，只要達成條件，就能補上這段空窗期，甚至終身領取。

中年失業也能穩領退休金！國保補接勞保年資

以一名叫小張的勞工為例，他的月投保薪資為45800元，從28歲工作至第14年遭公司資遣，之後數月求職無果。原以為自己已工作多年，可以靠退休金安穩過生活，所幸在鄰居提醒下才得知：若勞保年資未達15年，將無法請領月退，只能領一次金。小張因此改加國民年金保險（國保），一直保到65歲，確保總年資超過15年，最終能夠請領月退。

在不提前或延後請領的狀況下，小張可獲得三筆退休金，包括：勞保老年年金、勞工退休金與國保老年年金。

三筆退休金怎麼算？

勞保老年年金的計算有兩種方式，分別為：

1. 平均月投保薪資 × 年資 × 0.775% ＋ 3000 元
2. 平均月投保薪資 × 年資 × 1.55%

以小張為例，14年年資下兩種計算分別為 7969 元 與 9938 元，擇優選擇後為每月可領 9938 元。

勞工退休金則因未滿15年年資，僅能一次領取，以45800元薪資與6％雇主提撥計算，總額約為571186元。

因為有領勞保老年年金了，國保老年年金只能擇低請領方式如下：

1. （月投保金額×保險年資×0.65%）+加計金額
2. 月投保金額×保險年資×1.3%
   

以小張為例，23年年資下兩種計算分別為 7003 元 與 5909 元，擇低選擇後為每月可領 5909 元。

由於國保年金與勞保年金不可同時擇高請領，兩者必須擇低。因此，小張最終每月共可領 9938元（勞保）＋ 5908元（國保）＝ 15846元，並加上一筆超過57萬的一次性勞退金。

這樣的安排，讓即便在中年失業的情況下，小張仍能保障基本生活所需。提醒民眾，若勞保年資尚未達15年，可考慮透過國保接續年資，及早規劃，讓退休生活更穩定有保障。 （相關報導： 擔心勞保勞退不夠用？勞動部教1招「退休金放大兩倍」！月領4.5萬養老金到身故 ｜ 更多文章 ）

責任編輯／梁溶珈