通膨、退休金壓力大！樂觀的台灣人卻仍為錢所困，專家教戰退休準備3大原則

富達國際發布最新「全球情緒調查報告」，從情緒健康、財務健康、退休規劃、職場狀況等面向，了解全球多個地區民眾於2024年的感受。針對台灣民眾的調查結果顯示，儘管6成左右表示情緒樂觀且平穩，卻有超過7成擔憂生活成本不斷增加、超過六6成對於退休儲備不足感到憂慮，超過9成將退休儲蓄準備視為首要財務目標，僅約2成不清楚要準備多少退休金，但4成擔心太早用盡退休金，凸顯台灣民眾必須透過長期投資實現財務穩定，並且及早規劃退休的重要性。

在情緒健康方面，57%台灣民眾對生活持樂觀態度，超過5成（52%）表示經常感到情緒平穩。然而，基於通膨升溫導致生活成本增加（72%）以及擔憂退休儲蓄不足（65%），成為民眾兩大最主要的壓力來源。

財務健康方面，隨著平均壽命不斷延長，退休儲蓄成為所有人共同的課題。幾乎所有台灣民眾將維持當前生活方式（97%）及為退休儲蓄做準備（97%）視為財務目標。

對於退休儲蓄的貢獻，約有半數（48%）表示維持和前一年相同，超過3成（34%）甚至增加退休儲蓄，顯示台灣民眾願意為未來財務安全而努力。

至於台灣民眾對退休生活的看法，前三大擔憂分別為退休後的健康問題（56%）、儲蓄過早耗盡的風險（41%）、無預期的意外事件發生（36%）。

其中，健康問題和意外事件也許無法預期，但退休儲蓄則可以預先準備。此外，擁有充足的儲備，在應對突發事件時也能有更多選擇，加強應變能力。

超過一半民眾對於投資缺乏信心

富達國際台灣區負責人暨富達投信董事長李少傑指出，積極的理財規劃，對於減輕壓力、確保舒適的退休生活至關重要。每年之初通常是重新檢視自己財務狀況和退休儲備的好時機，尤其多數人於年底或農曆年前夕拿到年終獎金，在扣除生活支出和償還債務等需求之虞，建議投資人善用每年的獎金，強化安穩退休的基礎。

值得注意的是，約有5成（47%）台灣民眾表認為，目前最迫切的財務需求是增加儲蓄和投資，有超過一半民眾（53%）表示對投資缺乏信心，凸顯財務教育和規劃資源的迫切需求。只不過，也有約7成受訪者表示已經尋求財務建議（67%），並依照建議進行調整（71%）。

三大原則　為自己的退休生活做準備

李少傑表示，雖然許多人認為投資理財很難，而且因為距離退休時間還久，以致毫無頭緒，他建議可從三大原則著手準備。

首先，設定清晰目標，了解退休所需的收入，儘早開始規劃和儲備；第二，建立多元化資產配置，有助平衡風險與回報，透過股息和債息兩方面建立起固定的收益，同時避免短線投資的衝動，選擇適合退休目標的長期投資標的，較有益於累積資產並享有複利的果實。

最後，定期檢視資產配置，保持靈活彈性以應對市場波動和個人需求轉變，確保投資策略和退休目標一致。相信透過長期紀律的投資理財，安穩退休並非遙不可及。

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