中國國家衛健委預計，60歲以上人口到了到2035年將從2.8億增加到4億多，相當於英國和美國人口的總和。面對龐大的退休金財政缺口，中國15日起全面實施「個人退休金」制度，允許個人每年存入不超過1.2萬元人民幣用於投資金融產品，作為基本退休金的補充。
中國的人均預期壽命已從1960年的44歲提高到2021年的78歲，預計到2050年更將超過80歲。雖然中國當局已經鬆綁了一胎化政策，但還是無法解決勞動人口逐年減少，贍養老人的資源逐漸萎縮的問題。除了明年1月1日起，中國勞工的法定退休年齡將逐步延後，預計將以15年時間延至63歲（男性勞工）、58歲（女性幹部）、55歲（女性勞工）；12月15日起也將全面實施個人退休金制度。
什麼是「個人退休金」
根據官方介紹，「個人退休金」是指民眾可以依照意願在特定帳戶內存一筆錢，每年不超過1萬2000元人民幣（約合新台幣5萬4千元）購買符合規定的金融產品。此舉是為了屆至退休年齡時，就可以作為基本養老保險的補充，多一個養老金來源。為了鼓勵民眾投入資金，可享有等到錢取出時才徵稅的優惠措施。為推動個人退休金保值、加值，個人退休金的投資項目除了現有理財產品、儲蓄存款、商業退休保險、公募基金等金融產品外，特定退休儲蓄、指數基金也被納入其中。
根據中國官媒《人民日報》統計，截至12月12日，個人退休金產品已包括26款理財類產品、466款儲蓄類產品、165款保險類產品及200款公募基金產品，加上85只權益類指數基金，意味著個人退休金可提供超過900項的投資商品。若以人均每年繳存6,000元人民幣測算，中國國金證券估計個人退休金的年繳存額可望達到1,563億元的規模。另一方面，中國國務院9月底指出，全國政府法定債務已超過70兆人民幣，法定負債比率為56.1%，但一般認為實際數字可能更高，可能影響退休金投保率。
養老保障三本柱
《美國之音》指出，中國政府將「個人退休金」定位為養老保障的第三支柱，強調其彈性和市場化運作。第一支柱是基本養老保險，是中國養老體系的核心部分，由政府主導，涵蓋全體城鎮職工和城鄉居民，具有強制性。第二支柱是職業退休金，包括企業年金和職業年金制度，由雇主和職工共同參與，屬於自願性質，主要服務於有較強經濟實力的企業和公共機構。根據官方數字，中國養老第一支柱在去年底的參保人數為10.66億人，普及率達九成以上，但到了第二支柱和第三支柱的參保人數大幅滑落至3144萬與5000萬人。 （相關報導： 澳洲活龍蝦可銷陸！中國解除輸入限制，4年中澳貿易戰全部結束 ｜ 更多文章 ）
但有民眾抱怨，這只是一場「龐氏騙局」，因為在醫保、社保早已虧空的情況下，這種做法只是以「個人養老金」的名義進行「合法集資」，為的是補足自身的財政缺口。住在廣東的阿亮說，中國很多土地拍不出去，地方政府早已破產，個人養老金只是政府「弄錢」的一種方式而已，然後再用這種方式來「花式割韭菜」，所以他也不買醫保和社保，只買一些商業保險，「我不會愚蠢到指望國家來養老」。
