# 龐氏騙局  

中國國家衛健委預計，60歲以上人口到了到2035年將從2.8億增加到4億多，相當於英國和美國人口的總和。面對龐大的退休金財政缺口，中國15日起全面實施「個人退休金」制度，允許個人每年存入不超過1.2萬元人民幣用於投資金融產品，作為基本退休金的補充。

中國賣座電影《孤注一擲》中，詐騙園區每天清晨集會的精神洗腦，自我士氣喊話：「想成功先發瘋，不顧一切向前衝」。台灣網紅晚安小雞和阿鬧正如戲中的丑角，為了造假蹭流量，潛入物慾橫流的柬埔寨凱博園區，佯裝遭人追殺，結果弄假成真，如此印證了電影劇中所言：「人有兩顆心，一是貪心，一是不甘心。」

im.B不動產債權平台涉嫌違法吸金90億元，受害者超過千人，其中曾姓主嫌與張姓女子情侶檔被控詐欺等罪名，目前羈押中。曾男近日試圖以孝順形象為自己辯護，希望能在節日前夕獲准回家看望母親，怎料此番言論反而引來了他父親的公開斥責。

今年美中兩大經濟體的債務評等陸續遭受信評機構調降，引起了廣泛的討論和關注。這一事件觸發了一系列關於全球經濟健康和金融穩定性的問題，也引起了人們對於是否正面臨一場巨大的金融騙局的疑慮。

我相信查爾斯．龐茲並不是華爾街上第一位前科犯，但他卻是其中最成功的一位。在他的快速致富計畫被揭露為詐騙技倆之後，他成功地使自己的名字變成與「詐騙」詞匯同義！在此期間，他藉由將投資者的資本轉移來轉移去，騙取數百名投資者的數百萬美元，創造了一種現今經常出現的騙局——「龐氏騙局」。

半夜滑手機，塗鴉牆終於推給我最近新聞熱頭上的im.B借貸平台苦主影片《台大財金畢業又怎樣？被騙271萬...》，早上和朋友聊了一下，加上看了幾篇見解都覺得搔不到癢處，想想還是決定花點時間給大家幾個基本概念。

近期，台灣政府確認將由金融監督管理委員會成為未來台灣虛擬資產的主管機關之一，這無疑對台灣區塊鏈和虛擬資產產業的發展是重要的一步。然而，區塊鏈、虛擬資產等詞彙在多數社會大眾心中都還是一個未知的領域，更甚之，在負面新聞的影響之下，成為各種詐騙犯罪的同義詞。若誤解未獲得澄清，將不利於一項新科技的長期發展，作為產業的建設者，我希望藉由本文探討並破一些常見的迷思或誤解，從而幫助大眾正確認識這項能夠改變人們未來生活的科技。

不動產借貸媒合平台imB爆出龐式騙局爭議，平台負責人曾國緯（本名曾耀峯）以合法高獲利名義，販售假債權，吸引多達5千餘人出資，吸金高達25億。案經北檢指揮刑事局偵辦，專案小組兵分多路，將曾嫌等8人拘提到案，今日將依詐欺、銀行法等罪嫌移送法辦。另外，曾國緯具四海幫海鐵堂的背景也被起底。

5/1，在勞動節這天，國內爆出im.B公司違法吸金25億元，甚至內部高階主管在說明會主動坦承，多達95%債權是假造的，透過重複將債權上架，但無實質債務人方式經營，原先所發的利息則是以後金補金方式進行，再次引起人們對於P2P投資的不信任。究竟這類債權轉讓公司，能算在P2P產業之中嗎？以下我整理出要參與P2P投資的幾個不同面向，供各位參考。

在全球第二大加密貨幣交易所FTX宣告破產後，加密貨幣的命運（與價值）再度成為投資大眾的關注焦點。向來看空加密貨幣的諾貝爾經濟學獎得主保羅・克魯曼1日再度對加密貨幣開砲，除了質疑「區塊鏈到底有什麼用」，並且警告目前有許多交易機構正在放棄區塊鏈機制。

上周，加密貨幣市場再掀腥風血雨，知名加密貨幣平台的戲劇性崩盤，加速了這高風險與投機性市場的驚人下墜。

我們想讓你知道：幾天前，世界第二大加密貨幣交易所FTX轟然倒閉，還涉及挪用客戶資金，全球客戶的數十億美元資產血本無歸。作者早就強調，雖然有些人真正做到金融創新，但更多是魚目混珠，主管機關勿再被金融創新名號蒙蔽，得趕快動起來保護用戶權益。

這些累積財富與退休金的方法，往往有所缺陷且過時。這些年來你學到的所有知識，現在幾乎都已經成了垃圾。把它們都扔掉吧！社會保障可能用盡，醫療保險也可能無法持續，那些原本被許可的計畫也是未盡完美。一旦想退休了，萬一發生什麼事或經濟下滑，該如何是好？如果退休金少了一半，又該怎麼辦？等到那個時候，已經沒有足夠的時間來重新累積財富，並且也會因為過程中失去了太多積蓄，以至於退休的時候錢再也拿不回來。

我們想讓你知道：作者分析認為加密貨幣號稱是號稱使用「區塊鏈」的金融創新，骨子裡就是一種由高級知識份子發起，把龐氏騙局包裝成金融科技，用專有名詞唬弄監管機關與社會大眾而已。

我們想讓你知道：加密貨幣就是包裝著金融創新外衣的「去中心化」龐氏騙局，上週發生的Luna幣與UST幣大崩盤事件，只是大小騙子互相較勁，最後大騙子打敗小騙子，但是受害的卻是韮菜！這次事件的規模不大，但是如果政府再放任區塊鏈分散式金融偷拐搶騙都不管，未來還會引發什麼金融事件呢？

去年4月開始，歐美幣圈開始在美國Reddit、Discord論壇上大談一種新的DeFi（去中心化金融）、DAO（去中心化自治組織），這種代幣模式的報酬和風險都極大，整個遊戲規則建立在資金盤啟動後，新玩家納入本金後所衍伸的利息與博弈報酬。通常這種資金盤很容易形成龐氏騙局，進而快速瓦解。

為什麼每個人都在談論NFT？，NFT是什麼？我們想讓你知道：非同質化代幣（NFT）就是個包裝著區塊鏈與金融科技的去中心化龐氏騙局，炒作、圈錢、詐騙、假貨橫行區塊鏈其實都幫不上忙，大家常看到那些NFT的報導大部分散佈著錯誤資訊，網路媒體應該用心學習區塊鏈的原理，別成為散佈假新聞的幫兇！

我們想讓你知道：作者分析，加密貨幣是一場規模空前的去中心化龐氏騙局，也是一種圈錢的把戲。但是「騙局」不等於「詐騙」，當政府與企業家都跳進去一起玩的時候，所謂的「騙局」就轉化成「金融科技」，也可能是未來的明日之星。

我們想讓你知道：馬斯克光環加持比特幣，一句話大漲，一句話跳水，根本沒有所謂的「去中心化」，創造一堆艱深難懂的區塊鏈專有名詞，包裝著金融科技的外衣炒作哄抬，不只唬了一堆投資人，也把金融監管機關耍得團團轉。因此作者認為，應制定相關的法規加以限制，才能維護金融市場的健全與穩定。同時由於台灣近年來電力吃緊，政府應立法以價格或總量限制大型加密貨幣礦場的採礦行為，將電力應用在半導體、工業發展、智慧農業、民生消費等才有意義！

馬多夫死了，他將以史上最大龐氏騙局主謀者的名聲「流傳千古」，他讓許多人傾家蕩產、甚至自殺身亡（包括他兒子在內），他當然是傳統定義下的「壞人」，堪稱白領犯罪的頂峰。不過，從馬多夫身上與事件本身，還是可以得到一些「啟發與學習」。

什麼樣的詐欺犯會被判「有期徒刑」150年？2008年震驚華爾街的美國金融業鉅子馬多夫。他捅出數百億美元的大窟窿，坑殺數千名投資人，有人傾家蕩產，有人絕望自殺。14日，馬多夫在北卡羅來州監獄的醫院中，以82歲高齡死亡。

二○○八年華爾街金融風暴中，最傳奇案件是前那斯達克主席馬多夫（BernieMadoff）爆開華爾街史上最大地雷。他以「龐氏騙局」詐騙投資人六五○億美元。

一九九一年，美蘇冷戰以蘇聯解體告終，政治思想家福山（FrancisFukuyama）次年便寫就《歷史的終結與最後之人》（TheEndofHistoryandtheLastMan），主張自由民主體制才是人類的「歷史終局」，而非馬克思（KarlMarx）設想的共產主義烏托邦。

龐氏騙局是指藉由高額回報來誘使人投資，但前期投資者的獲利來自於後期加入者投入的資金，因此後期投資人會在騙局揭穿後面臨鉅額損失，而近期外流的美國金融犯罪防制署的檔案指出，不少大型知名銀行接獲不法金錢交易警告，卻仍讓疑似犯罪者繼續周轉資金，包括匯豐銀行放任在美國加州的中國人徐明進行龐氏騙局，而徐明2017年在中國被捕，判處吃3年牢飯。

伯納．勞倫斯．馬多夫是何許人也？此人乃是美國前那斯達克主席，創立「馬多夫對沖基金」，標榜高額投資收益，結果卻是一場「龐氏騙局」，受害者損失高達500億美元以上。馬多夫於2008年12月被捕，坦承11項罪名，遭法院判處徒刑150年。

投資一萬，幾個星期就能現賺五千，如果這麼好的事情降臨到你面前，你會心動嗎？一開始你可能害怕這是一個騙局，但看到這樣誘人的數字依然覺得心癢難耐，你不禁幻想：投一千萬下去，幾個星期後就能拿回一千五百萬，這樣的數字如果翻倍，買下再貴的房子都不是問題、所有嘲笑過你的人都會對你刮目相看…這時，你的同學、朋友一個接著一個決定投錢下去，你開始著急，會不會錯過這次，這輩子再也不會有更好的機會了？

最近你有注意到一則新聞嗎？檢調在台中破獲了史上規模最大的虛擬貨幣吸金案，短短9個月就吸金逾15億元。而最讓人震驚的是，這次虛幣吸金案所採用的詐騙手法，竟然就是曾經坑殺無數人的「龐氏騙局」！到底什麼是龐氏騙局？為什麼它可以讓那麼多人血本無歸？大家又要如何避免上當？就讓我們來一一破解！

本星期，中國近萬名因為在網貸平台P2P投資而血本無歸的投資人計劃在北京發動大規模維權活動，但是遭到警方四處圍追堵截，導致抗議活動胎死腹中。據目擊者描述，當局在北京金融區排列了120多輛大巴，而且在旅館和公共交通工具清查維權人士，阻止他們採取行動。曾經一度被中國官方大力推廣的互聯網金融平台頻頻出現「爆雷」現象，政府為何不追查犯事人，反而下大力維穩受害者？從毒奶粉，假疫苗，到P2P平台，中國社會信用缺失的根源何在？

世界銀行集團總裁金墉（JimYongKim）星期三（2月7日）在華盛頓一家智庫參加對話時，對加密貨幣的合法性提出疑問，將其比作「龐氏騙局」。

接過詐騙電話嗎？收過詐騙電郵嗎？

中國當局逮捕了20多名被指組織龐氏騙局嫌疑人，這些人被指欺詐了數百億元人民幣。