# 金融創新  

再傳捷報！國際知名財經媒體《GlobalFinance》（全球金融）為表彰全球金融業持續推出創新理念、產品及服務，自1999年起舉辦「World’sBestDigitalBanksAwards」，主辦單位於英國時間10月1日宣布，中國信託商業銀行長期致力科技創新研發應用，優化客戶體驗，連續三年獲頒「全球傑出金融創新實驗室」（World’sBestFinancialInnovationLabs-FinancialServicesCompanyLabs(Internal)）全球級肯定，同時勇奪「全球最佳偽冒風險管理創新」（BestFraudRiskManagementInnovation,Global）、「亞太最佳消費整合金融銀行」（BestIntegratedConsumerBankingSiteinAsiaPacific）、「亞太最佳支付體驗」（BestBillPaymentandPresentmentinAsiaPacific）、「亞太最佳創新銀行」（BestinInnovationinAsiaPacific）等十項大獎殊榮，為臺灣金融業最大贏家。

2024年開年迄今，台北股市漲幅高達33.8%，加權指數同時也創下歷年最高價位，達24,416.67點。然而，根據行政院主計總處最新預測，2024年超額儲蓄率已上修至15.46%，超額儲蓄高達3.8兆元，連續5年逾3兆元，創下歷史新高。當股市屢創新高時，投資者的信心和風險偏好往往也隨之增加，並將資金投入市場，追求更高的回報。然而，與此同時，超額儲蓄的現象也在不斷增長，顯示出另一部分人對未來經濟的不確定性和風險的擔憂。民眾選擇持有更多現金或存款以備不時之需，避免潛在的市場波動。這兩種現象相互對立，反映了市場參與者不同的心態和策略。

永豐銀行領銜金融創新，於綠能永續、數位技術與應用及友善服務等領域表現亮眼，本（7）月榮獲《亞洲銀行及財經雜誌（AsianBanking&Finance）》六大獎項，包括2024企業金融獎（WholesaleBankingAwards2024）二大獎、2024零售金融獎（RetailBankingAwards2024）三大獎，以及2024年度企業及投資銀行獎（Corporate&InvestmentBankingAwards2024）。永豐銀行表示，將持續跟進科技潮流與永續趨勢，以行動實踐「翻轉金融　共創美好生活　Together,abetterlife」企業願景。

高雄市政府、國泰金控與AmazonWebServices（AWS）去年啟動「高雄國泰金AWS國際金融創新中心（KACIFIC）」計畫，預計三年內促成具備輸出海外潛力的創新應用，提供數百個雲端人才工作機會。今（26）三方共推「人工智慧與雲端證照挑戰賽」，鼓勵大專院校及高中職學生透過遊戲化的方式自主學習，培育在地雲端數位人才，接軌企業需求。現場亮點還有AWS首度於高雄推出、全球有數十萬愛好者使用的AWSDeepRacerAI自駕賽車。

在上總體經濟課程時，提問大學生同學：「你們會投資外幣嗎？會買美金？還是日幣為主？」沒想到回答竟是比特幣與以太幣等加密貨幣，我頓時驚覺，這些不在貨幣銀行學教科書的金融創新，竟已經成為現今大學生的投資常態。

「2022國泰永續金融暨氣候變遷高峰論壇」圓滿落幕，國泰金控零時差進行聯合國COP27週邊首要峰會「世界氣候高峰會」（WorldClimateSummit）轉播，國泰金控董事長蔡宏圖更受邀成為13年來首位來自台灣的開場專題演講嘉賓，與國際分享台灣金融業對氣候轉型的努力。

我們想讓你知道：幾天前，世界第二大加密貨幣交易所FTX轟然倒閉，還涉及挪用客戶資金，全球客戶的數十億美元資產血本無歸。作者早就強調，雖然有些人真正做到金融創新，但更多是魚目混珠，主管機關勿再被金融創新名號蒙蔽，得趕快動起來保護用戶權益。

聯合國第27屆氣候峰會（COP27）正於埃及召開之際，國泰金控董事長蔡宏圖13日於「世界氣候高峰會」開場演講，為13年來台灣首位獲邀演講企業家。蔡宏圖透過視訊指出，「淨零之路並不容易，必須有金融資源與承諾，我們需要金融創新，可以透過混合型金融，提升氣候創新投資與放款案件的可行性，尋求淨零轉型與社會難題的解方。」

為培育雲端與金融科技人才，發展金融創新應用，高雄市政府與國泰金控、亞馬遜網路服務(AmazonWebServices,AWS)2日在2022AWS高雄雲端產業峰會中共同宣布啟動「高雄國泰金-AWS國際金融創新中心(KACIFIC)」計畫。高雄市長陳其邁在會中表示，疫情改變大家的生活也改變世界，現今企業面臨傳產數位轉型及淨零轉型的嚴峻挑戰，但他認為企業選擇高雄是一個智慧的決定，高雄會做好最佳的夥伴。陳其邁表示，疫情或者是中美的貿易競爭、供應鏈的重組，其實都改變整個產業的結構，跟全球過去的生產形態。他也舉高雄推動的半導體S廊帶產學大聯盟，跟半導體聯合服務中心為例，在半導體全球供應鏈重組下，臺灣如何成為一個更有韌性的半導體生態系，在製造業、醫療、農業等各領域的應用，大家要比快、比創意、比商業模式、比服務模式，進入另外一個階段的競爭，非常感謝AWS還有國泰金控給高雄機會，跟市府一起打拚。

曾經在國際金融科技上最被人所津津樂道的阿里巴巴，自從螞蟻金服上市受阻後，已經喪失其活力。馬雲風波後，阿里巴巴會逐漸國有化嗎？

在今年一月正式開館的國家電影及視聽文化中心，新任執行長在八月一日起由銘傳大學金融科技學院金融創新研究中心執行長李智仁博士接任。

2008年金融海嘯對華爾街造成了沉重打擊，僅在紐約就有近200,000名銀行員工失業，全美則有500,000金融專業人士失業。成千上萬被銀行解僱的人才開始尋找新的機會，其中很多人與矽谷科技專才一起創業，今天所謂的金融科技新創企業在那個年代一一誕生；這些企業試圖以科技結合金融提供更有效率的金融解決方案。2008年的金融危機反成轉機，成為金融科技商機誕生的觸發器；2019年底開始蔓延的新冠疫情則成了金融科技遍地開花的加速器。根據KPMG於今(2022)年上半年的調查，光是去年全球創投與私募股權基金在金融科技新創產業的投資金額，即高達2100億美元，成交項目多達5,684。其投資擴張標的不乏加密貨幣、區塊鏈應用、財富科技（wealthtech）與資安等領域。

臺企銀創業投資股份有限公司(下稱臺企銀創投)拜會「金融科技創新園FinTechSpace」(下稱「園區」)，就金融科技創新生態系廣泛交換意見，雙方建立更緊密的合作關係。 

接續前文：馬斯克也嗤之以鼻的Web3.0，到底是金融創新，或是一場「去中心化」的騙局？

我們想讓你知道：最近炒得火熱的非同質化代幣（NFT），作者分析就是少數人砸下大量「當年不值錢，現在貴森森」的加密貨幣去競標，再用「美元計價」經由媒體炒作擴大聲勢創造出「一個NFT幾千萬美元」的假象而已，建議大家了解Web3.0的原理，做生意的人可以利用這個機會一起炒作把自己的生意行銷出去，而一般人只要靜靜地看這場好戲，不必隨之起舞。

我們想讓你知道：瑞波幣近來遭美國SEC起訴，突顯許多虛擬貨幣假創新之名大肆炒作的現狀。作者認為，監理機構若不盡快、強力回應這些非法作為，只會讓市場秩序更加動盪。

《金融時報》（TheFinancialTimes）報導，英國政府將率先使用冠狀病毒（COVID-19）疫苗，這是第二波疫情肆虐中的好消息。

華南銀行榮獲行政院國家永續發展委員會「109年國家永續發展獎-企業類」殊榮，顯示華南銀行長期致力於落實永續經營與善盡企業社會責任的努力及傑出表現深獲各界肯定。

對於街口集團執行長胡亦嘉接受媒體專訪，強調堅持要讓託付寶上線，金管會主委黃天牧19日表示，託付寶若要連結投信基金，就要比照管理原則，且科技創新及保護消費者，「不是某一個人說了算」。

新冠疫情加速金融業數位轉型，人工智慧（AI）可能取代客服中心、櫃台的重複性工作，金融監督管理委員會主委黃天牧接受《風傳媒》專訪時指出，金融創新帶來許多便利，但也有副作用，20年後可能許多工作被AI取代，金融科技創新過程中不能只看優點，也要防範後遺症，要輔導員工調整專長，兼顧消費者隱私與資安管理。

疫情之後，全球經濟陷入「持續性停滯」的可能，低通膨、低利率與低成長恐將成為新常態。台灣除爭論發放現金紓困或消費酷碰券之外，也應想想如何以金融創新做為經濟成長動能。

從一個沒有財經背景、被譏為「最黑的馬」的金管會新科主委，2年間，顧立雄用律師經驗治理金融，竟贏得業界掌聲。從最外行，到滿意度最高，他是怎麼做到的？

台灣金融機構密度，跟便利超商一樣密集，銀行業傳統的代收代付業務，已逐漸被便利超商、悠遊卡等電子支付業者取代，在如此激烈競爭的環境下，現在又多了新的競爭對手—純網路銀行。而這3家所謂「鯰魚效應」業者，有1家被貼上了「國家隊」標籤，操盤手是一位曾經待過外商銀行、國泰、中信、悠遊卡、Line等機構，年輕時還曾經寫過羅曼史、出資拍過電影，現為將來銀行籌備處執行長的劉奕成。而漂亮的學經歷背後，劉奕成真的能為傳統金融業，找到新的「將來」嗎？

第一屆台灣區塊鏈週由台灣區塊鏈媒體blocktimes與國際區塊鏈媒體集團BLOCKGLOBAL主辦、去中心化交易所SDAT共同主辦、台灣物聯網協會執行。blocktimes董事長陳振國、BLOCKGLOBAL董事長時艷強、SDAT首席經濟學家潘劭齊等28日在台北共同為第一屆台灣區塊鏈週揭開序幕。

蔡英文總統今（25）日上午接見英國國際貿易部主管貿易政策副部長何柏禮（GeorgeHollingbery）時表示，更多高層官員及政要的互訪，都有助於台英雙方未來多層面、更有深度的合作。而不僅綠能議題，核電除役、金融創新、智慧城市等領域，她都待台英間交流互動，可更上一層樓。

互聯網用戶可能應當知道英文詞彙裡有一個新詞，這個新詞可能會定義下一代的全球金融轉帳。對於很多語言來說，這個詞可能無法翻譯，因此它成為一個類似「計算機」(computer)或「互聯網」(Internet)這樣的全世界都使用並明白的國際語彙。這個詞就是「區塊鏈」(blockchain)。

行政院4日通過金融科技創新實驗條例（俗稱監理沙盒條例），為顧及實驗業者在實驗結束後，可能無法立即申請經營金融特許業務，因此該條例在6個月實驗期，加上6個月延長實驗期之外，再增加6個月的「繼續實驗調整期」。金管會副主委鄭貞茂表示，該條例將允許科技業者，就「跨境支付業務」有限度實驗，但實驗結束後，若希望申請外匯業務等金融特許業務，基於金融監理「公平對待原則」，在洗錢防制等領域，仍應符合相關金融法規。

近日由於ApplePay登台，在行動支付方面掀起相關討論，台灣原創的台灣pay新聞曝光率也大增，讓筆者第一次注意到原來台灣pay早已推出多個月，好奇查詢使用辦法才發現必須先去appstore下載台灣pay的app，結帳時必須將該應用程式打開才能順利結帳，和ApplePay的手機直接感應的體驗相比，結帳還要特地先找到App打開使用體驗令人不敢恭維，該app在評價上也只有2.8，大部分的留言回應都是無法使用。

燒了一年多的金融科技熱潮，也許將近尾聲。鋪天蓋地的金融科技活動，好像都停在坐而言的階段，而且大都集中在介紹國外現況與批評國內法規，這些屬於學官界的討論範圍中。對於要實際行動的業界來說，能夠放寬法規提供監理沙盒當然是好事，但將資源投入這種以五年十年為基本單位的修法活動是否明智，可能就要斟酌一下了。新創公司資源也許就能燒個兩三年，可能等不到法規開放。而現有的金融業者，一定就是在現行法規內運作，不可能將大量人力放在不能營業的範圍內。這時，在現有規範下進行金融創新，就變成另一條出路。

在但丁的《神曲》中，由牛頭魔人邁諾托看守的第七層地獄專門用來懲罰各種暴力之徒，分成內環、中環、外環三個區域。放高利貸的金融罪魂待在中環。這些受詛咒的金融家們在脖子上掛著製作精美、如藝術品般的家族紋章，卻要在永劫中遭受瘋狗的追咬。當但丁不明白為何放高利貸要墮入暴力地獄時，身為嚮導的羅馬詩人維吉爾說：「自然是終極智慧的創造物，藝術模仿自然，亦即造物主的子孫。」高利貸業者肆無忌憚的商業模式，摧毀了人類賴以維生的資源–通貨與房產，卻聚斂了巨大財富，還想利用藝術追求永垂不朽，反而褻瀆了藝術崇敬生命的本質，犯下了暴力之罪。