隨著純網銀、數位銀行等競爭者進入金融市場，傳統金融業者無不加快FinTech新技術的開發，但目前在強調「客戶體驗」的趨勢下，常因業務申辦便利性的提升，讓不法人士有機可趁，勾結內部員工進行舞弊。從金管會近期對銀行內控高達7,200萬以上的罰緩發現，業者未來若想在數位創新領域拔得頭籌，除了投資 IT 技術，更不能忽略「內部安全控制與內部稽核」的管理。
許多業者目前雖遵循「銀行內控三道防線」建立詐欺風險管理架構，但在實際執行上卻可能遇到諸多挑戰，例如：內控規範如何在「安全」與「業績成長」取得平衡點？稽查單位在調查時如何不打草驚蛇？內稽規範的設計如何跟上多變的詐欺手法？想解決上述問題，SAS台灣業務顧問部陳新銓副總經理建議，可透過AI技術協助金融監控「數位轉型」，將三道防線的監控再升級。首先，過去在進行內部調查前，多透過調閱資料或致電客戶詢問，相當容易打草驚蛇。但現在，可藉由統整客戶的帳戶存提匯轉等金流資訊，以及員工的人際網絡與業績財務狀況，建立AI詐欺監控模型，計算弱勢客戶與員工的風險分數，並透過警示儀表板即時、隱密地監控異常行為。
接著，進行調查時，詐欺偵測系統不以單一行為判斷，而是綜合客戶/理專、帳戶、位置等不同層次節點間的往來關聯，產生「AI 關聯網絡」以突破過往調查人員用肉眼爬梳難以揪出的可疑行為。過往人力調查單一案件至少要2週到1個月的時間，現行AI關聯圖讓效率提升至不到1天就能抓住關鍵嫌疑人。同時，AI系統每次偵查後也能依據調查人員的回饋優化AI模型，迅速掌握可疑行員下一步的犯罪脈絡，並在時間軸線上備齊犯罪證據，提供主管機關備查資訊。目前國內即有壽險業者僅執行一年，即抓出20多位不當勸誘保戶的業務員。
一個詐欺事件，除了影響金融業多年經營的成果，更有可能影響創新的速度。目前多數金融業者已提前佈局「交易監控」與「洗錢防制」，但洗錢是金融犯罪的最終事件，如果能提前建立「整合性詐欺防制平台」有效防範金融犯罪，讓數位轉型更順利！
