街口託付寶安全嗎?這3大風險在你投資前一定要知道

2020-08-31 11:40

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街口其中的「街口多重資產基金」揭露多投資於非投資等級之債券,到底有無相對的安全性?(圖:街口官網)

街口其中的「街口多重資產基金」揭露多投資於非投資等級之債券,到底有無相對的安全性?(圖:街口官網)

「你應該知道的是:街口託付寶使用的基金為『街口多重資產基金』(JKO Multi-Asset Fund),主打預期給予年化1.2%-2.5%的增長,目標一年365天皆享增長,且能隨時提出,並也能即時免手續費的提領回使用著的銀行帳號。但是否有哪些投資風險需要注意,開通前務必將遊戲規則全盤了解。」

根據新聞稿的介紹:「託付寶的運作建立在基金長期走勢模型預估與即時撥付上,每日基於基金演算模型預估,街口投信公司單純提供投信開戶、基金的買賣及基金操作。基金僅投資低風險的固定收益型債券產品,配合外匯避險,絕不追求高報酬風險資產。

為了帶來較高收益,相對地得承擔更高的風險,街口本身也有寫到「街口多重資產基金」有相當比重投資於非投資等級的高風險債券。

優點

・開戶快速,不到一分鐘就能開戶

・可用電子支付買基金服務

・餘額24小時隨時都能提出至街口帳戶

・免手續費即時提領回銀行帳戶

風險

・沒有存款保障

・無法保證收益

・基金淨值會波動

基金不屬於存款,沒有存款保障

根據中央存款保險公司,存款保險是對要保機構的「存款」提供保障,其他金融商品如:黃金、基金或股票等投資型商品, 無論該等商品是否標榜為保本,均不屬存款,不受存款保險保障。

託付寶屬於基金投資,無中央存款保險的存款保障,這點是不同於我們把錢存到銀行會有保障。

根據2020年7月21日公開基金觀測站的資料,基金規模為新台幣1.7億(176,600,513),基金型態為多重資產型,投資地區為中國大陸、香港、新加坡、美國、中華民國。

圖為「街口多重資產基金」基本資料。(圖:PGh財經筆記,資料來源:基金資訊觀測站)
圖為「街口多重資產基金」基本資料。(圖:PGh財經筆記,資料來源:基金資訊觀測站)

基金費用率

基金資訊觀測站所查詢之資料,基金經理費為1.8%,保管費率為0.18%,合計1.98%,在此費用率下提供費用後年化1.2%-2.5%的增長,一定程度考驗經理團隊之技術。

圖為「街口多重資產基金」相關交易資訊。(圖:PGh財經筆記,資料來源:基金資訊觀測站)
圖為「街口多重資產基金」相關交易資訊。(圖:PGh財經筆記,資料來源:基金資訊觀測站)

基金投資組合(Portfolio)

基金接近八成資產配置於固定收益資產,一成資產配置於美國股權。

圖為「街口多重資產基金」不同配置比例。(圖:PGh財經筆記,資料來源:Morningstar)
圖為「街口多重資產基金」不同配置比例。(圖:PGh財經筆記,資料來源:Morningstar)

股權配置(Equity)

股權項目下,六成配置於工業類股(Industrials)、兩成配置於通訊服務類股(Communication Services)、兩成配置於週期性消費性產業(Consumer Cyclical)。

託付寶基金中,工業類股佔股權配置大宗。(圖:PGh財經筆記,資料來源:Morningstar)
託付寶基金中,工業類股佔股權配置大宗。(圖:PGh財經筆記,資料來源:Morningstar)

固定收益資產(Bond)

六成配置於政府債券,三成配置於公司債。

於債券配置中。政府債券比例超過一半。(圖:PGh財經筆記,資料來源:Morningstar)
於債券配置中。政府債券比例超過一半。(圖:PGh財經筆記,資料來源:Morningstar)

基金的有效存續期間(Effective Duration)等資料尚未收錄在Morningstar,參考同類型平均的有效存續期間為5.79,加權的票面利率(Weighted Coupon)是3.96。

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