「你應該知道的是：銀行儲蓄的利率低，在通膨效果的影響下，可能使金錢的價值下降。做多元的理財規劃，不依賴單一理財方式，才可有效達到『錢滾錢』的複利效果。」
兩成薪水當作「生錢的蛋」
那麼具體來說，要怎樣才能存錢呢？在一開始曾提到過，長大成人後，為了每一天的生活開銷會有許多支出，要存錢並不那麼容易。尤其是剛出社會時薪水少，要租房子付房租，又要買上班穿的套裝等，比起進來的收入，出去的支出較多，要把錢存起來是件難事吧？
儘管如此，當生活穩定下來，我會把賺到的錢七成當作生活費、一成用在興趣和樂趣上、二成存下來以備不時之需。
我認為這樣的比例分配是比較穩妥的，這兩成就會成為「生錢的蛋」。反過來說，就是賺到的錢有七成用來過生活。
銀行存款利息無法「生出金蛋」
但要怎樣錢才能生錢呢？你把拿到的紅包放在抽屜裡，是絕對不會增加的。
金錢要增加是有規則的，那就是「運用等於流動循環」，要把錢投入「金流」中。就如同山頂上的小溪流，在匯入大海前變成大河川般，金錢也是越流動會變得越多。
我想剛拿到錢時，大家通常都會先想到要把錢存進銀行。你可能已經有自己的戶頭，看明細的地方可以看到存款利息。雖然金額不多，但這就是錢生出來的錢。
銀行負責保管很多人的存款，再將這些錢貸款給需要的人。跟銀行貸款的人，需要支付利息給銀行。銀行跟貸款者收取利息，再將其中的一部分付給把錢存在銀行的人。就這樣存在銀行的錢，姑且可說在社會中流動。
不過，最近銀行的存款利息非常低，就算把錢存在銀行也不太會增加。日本銀行的平均利率大約是0.001％。
假設把一百萬元存在銀行一年，能領到的利息也不過只有十元。這種程度的話，無法稱為生「金蛋」。
另外還有一點希望你知道，把錢存在銀行反而會減少。這裡說的「減少」並非指實際的金額減少。在經濟成長的國家，今天手上的一百元，五年後不見得同樣具有一百元的價值。像這樣錢會貶值的現象，我們稱為「通貨膨脹」。
譬如說距今約五十年前的一九七○年左右，當時一碗拉麵兩百五十元就可以吃到。可是現在想要吃一碗拉麵，最低都要花上五百元。為什麼價格漲了一倍呢？答案是這五十年之間，一元的價值貶值了一半的關係。五十年前用一百萬元可以買得到的物品，現在想要去買必須要付兩百萬元才買得到。
在這樣的背景下，如果五十年前在銀行存一百萬元，利率假設是0.001％的話，現在會變成一百萬零五百元。
這裡是思考的重點，帳面上確實增加了五百元，但是一百萬元的價值本身卻減半了。把錢存在銀行，錢卻「減少」就是指這樣的狀況。
註：台灣銀行的活期存款利率是0.08％。
作者/村上世彰
責任編輯/任婉鵑
◎ 加入《下班經濟學》粉絲團，給你更多財經資訊 （相關報導： 社會新鮮人也有獎金！工作滿3個月獎勵2萬，滿半年再加碼，QA詳解一次看 ｜ 更多文章 ）
◎ 訂閱《下班經濟學》YouTube頻道，精彩節目不錯過
