中信、台新等多家銀行「無預警凍結帳戶」！AI誤鎖掀民怨　金管會：應提供解凍管道

銀行為防止詐騙不遺餘力，然而，近來有民眾抱怨，因帳戶長期未使用而被列為警示戶，需親自到銀行辦理，被指責防詐措施過於繁瑣。金管會4日指出，銀行在執行防詐措施時應把握三大原則：事前充分評估、在不影響控管效果的前提下適時通知客戶及觀察措施成效，並更加著重於高風險帳戶及交易。

銀行警示措施的變革

近期，兆豐銀、合庫銀、中信銀行與台新銀行等多家銀行於7月中對部分賬戶調整ATM提款額度。為強化防詐策略，數家國內銀行也推出新措施，如合庫銀行將那些被通報為警示帳戶的賬戶暫停所有交易功能，且當賬戶餘額低於新台幣1000元時，可辦理結清銷戶手續。

政策的平衡與挑戰

金管會銀行局主任張嘉魁在記者會上提到，銀行在採取防詐措施時，必須在服務便利性和安全性之間取得平衡。同時，他強調對於那些個別執行上不夠完善的情況，金管會將督促其儘速改正，並避免以「去風險化」的方式過度處理。

何謂有效防詐措施？

在打擊詐騙的行動上，張嘉魁強調要遵循三個原則。首先，銀行應在事前詳細評估措施的有效性及其影響；其次，執行措施時應設有配套措施，讓客戶能方便了解相關信息並有管道恢復使用；最後，需持續監測措施的效果，根據需要進行調整，特別是針對高風險帳戶及交易進行加強控管。 （相關報導： 要用才知銀行帳戶遭凍結！2情況恐被鎖「災情擴大」　苦主傻眼：比詐騙先被擋 ｜ 更多文章 ）

張嘉魁表示，對於第一線金融從業人員在防詐工作上的貢獻表示感謝。目前警示帳戶增幅已見趨緩，但為防止不法分子利用金融服務，控管措施仍需持續進行。