# 警示帳戶  

台灣金融防詐政策進入深水區！為了防堵人頭帳戶與自動化洗錢工具，合作金庫銀行（合庫）公告自 2026 年 2 月 2 日起，針對旗下的數位帳戶實施 11 項極為嚴格的管理新規。根據最新規定，若用戶帳戶被列為警示且餘額低於 1,000 元，或身為薪轉戶卻長期無撥薪紀錄，將面臨「強制結清銷戶」的處置。與此同時，金管會也預告了全國適用的「14 大可疑交易認定標準」，......

為防堵詐騙集團利用銀行帳戶快速移轉贓款，金管會於3日預告修正《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》，針對疑似不法態樣進行大規模補強。此次修法重點聚焦於「約定帳號設定頻繁」及「高風險外籍人士管控」等 14 項指標，強化銀行與執法機關的聯防機制，新制預計於 4 月中旬正式上路。阻斷詐騙金流！金管會擴大「可疑帳戶」列管：頻繁設定約定轉帳、外籍移工失聯將納監......

配合政府打詐政策，合庫銀行公告自 2026 年 2 月起全面收緊數位帳戶管理，新規明定申請人必須使用中華民國境內 IP 始得辦理，並嚴格限制受監護宣告或具警示紀錄者之開戶資格。此外，數位帳戶將嚴禁作為政治獻金或勞退、年金等特定專戶用途。在帳戶維護方面，銀行強化了主動偵測與終止權限，若帳戶出現疑似不法、長期無交易，或薪轉戶逾一個月未見撥薪紀錄，銀行有權直接結清......

近日社群平台流傳一則「差點毀掉一生的200元運費詐騙」貼文，引發不少網友轉傳。一名網友在臉書上購買掃地機時，依對方要求先匯款200元運費，隨後被引導至「大榮貨運驗證實名制」的假網站填寫資料，察覺異常後對方假裝好心稱「可以退款」，在該網友將銀行帳戶資料給出去後，反而遭詐騙集團利用，最終被列為警示帳戶，引發法律與信用風險。經查核平台MyGoPen查證，這並非特殊......

台中市一名民眾近日遭遇詐騙，為了協助調查，他提供了53張匯款單，每張匯入金額為100元。警方接獲報案後，立即凍結了這53個帳戶，並展開追查。然而，有一間生技公司卻因此遭波及，該公司的一個帳戶被列為警示帳戶，導致該公司無法正常運作，貨款和員工薪水受到嚴重影響，甚至差點因為這場意外事件面臨倒閉危機。台中市議會8日召開定期會，民進黨籍市議員林祈烽質詢，某生計公司在......

政府普發現金 1 萬元的政策，竟成了詐騙集團的新一波犯罪題材！新竹縣近期發生一起假冒檢警詐騙案，詐團成員謊稱民眾的「普發現金已被盜領，並涉及洗錢」，誘騙受害人交出帳戶存摺以配合「監管」，導致一名 72 歲婦人帳戶內逾 80 萬元存款被提領一空。新竹地檢署獲報後，立即與警方組成專案小組，火速鎖定並成功拘提 3 名車手與收水手到案，並獲法院裁准羈押禁見。檢方再次......

普發一萬ATM領現服務已全面啟動，全台逾2萬8千台貼有識別貼紙的指定機台已供民眾領取。領取流程需持任一金融機構提款卡，並依序輸入提款卡密碼、領取人身分證或居留證號碼及健保卡號。務必注意四類失敗情況，包含使用非指定機台、帳戶結清或輸入資料不一致等。若遇到失敗，請把握115年4月30日的截止日前改採ATM或臨櫃方式補領，另針對家中未滿13歲兒童，家長可持自己的提......

政府普發一萬已在先前完成「直接入帳」與「登記入帳」兩階段，進入今（17）日正式上線的「ATM領現」。根據財政部統計，截至11月13日已有1,068萬名民眾領到一萬元，加計14日數據後可望突破全體人口的一半，今日凌晨零時開放ATM後，截至上午9時，另有22萬7009人透過ATM完成領現，顯示普發一萬仍持續推動大量領取需求。財政部政務次長阮清華也再次確認，全台2......

普發1萬ATM領取在11月17日上路！民眾可於16家指定金融機構領取，民眾需準備提款卡、本人身分證號或居留證號，以及健保卡號，依ATM畫面指示輸入資料即可完成領取，不過，有「4種狀況」可能會領取失敗，分別為：個人資料輸入錯誤、非16家指定銀行ATM、結清警示帳戶、ATM機台離線或故障。普發一萬atm領現時間與領取期限​．普發1萬登記入帳時間：2025年11月......

為嚴防詐騙，國內多家銀行近期大幅強化了對客戶帳戶交易的監控力度。這項措施本意良善，卻在普發新臺幣 1 萬元現金首波入帳後，意外引發一場大規模的「帳戶遭鎖」民怨風波。許多民眾發現，期待已久的普發現金明明已匯入戶頭，卻因被系統判定為「資金流異常」而瞬間遭到凍結，導致他們面臨有錢卻領不出的窘境。 為何普發現金會被鎖？ 這波受害群體中，最常出現的狀況是「家庭多筆......

在普發一萬於今（13）日第二波款項陸續進帳的同時，許多民眾卻意外遭遇另一道關卡：帳戶被銀行自動鎖定，不少民眾於社群平台留言氣得直呼無奈，甚至形容「拿到普發一萬卻領不到，像被困在自己帳戶外」，究竟帳戶無端被鎖該怎麼辦？有何方法可以補救？本文帶您深入了解！為何普發一萬入帳會被鎖？銀行誤判異常交易的邏輯是什麼？多家銀行近月強化監管，尤其針對長期不使用、久無交易紀錄......

打詐專法下，亞洲多國啟動帳戶凍結。金融普惠下的打詐成本與責任，機制設計成關鍵。楓葉轉紅的京都嵐山靜謐愜意，分區收費的景點各有意境，且可控制人流不過於壅擠，景點整理地錯落有致，相較許多免費開放的風景名勝區嘈雜髒亂，顯得格外別緻舒心。這樣「適度控管」，正是制度設計中價格與誘因平衡的縮影。銀行雖因預防性凍結帳戶措施引發爭議，但金管會表示打詐決心不變，並以2025年......

鑑於詐騙集團日益猖獗，經常利用深夜時段派遣車手，透過金融機構的自動櫃員機（ATM）提領不法贓款，造成社會危害。為有效遏止不法集團利用ATM進行洗錢活動，中華郵政本週起擴大實施夜間取款降額管制，超過百間郵局納入實施範圍，規定每筆交易最高僅能提領新台幣一萬元。中華郵政擴大實施ATM「夜間降額」措施 逾百間據點單筆限領一萬根據刑事局的調查分析，詐騙集團車手提領贓款......

雖然賴政府大推的大罷免最後是以「大失敗」結局，但在全台無日不發生的「大詐騙」卻是「大成功」，短短幾年增加十多倍，今年前8月詐騙金額已超越去年全年；更不可思議的是：犯案壞人沒抓到也罷，規矩的良民倒是飽受干擾，政府打詐是該換腦袋提新對策。日前金管會緊急找來多家公民營銀行及高檢署、打詐中心的專家開會。隨著詐騙案越來越多，各種「打詐會議」當然一直不斷，但這次的會議主......

「為什麼我們台灣的打詐策略都一直往金融面呢？每次都在處理金融面，已經做到雞飛狗跳、開會開到極致，為什麼都沒有人探討數發部把網路控得怎麼樣？」不願具名的資深打詐警方感嘆。

「變成詐欺警示帳戶該怎麼辦」，擅長處理警示帳戶及告誡訴願的貓董律師王心婕強調，解除警示帳戶的關鍵在於，要如何提供重要證據獲得不起訴，證明自己沒有詐欺洗錢的行為。切勿覺得警示帳戶沒什麼，讓自己陷入詐欺罪或洗錢罪的官司當中。警示帳戶對生活影響有多大？貓董律師告誡民眾，警示帳戶對生活的影響極大！首先，帳戶幾乎喪失所有交易功能，無法進行提款、轉帳及收款，導致資金調度......

「我明明什麼都沒做，為什麼銀行帳戶被凍結了？」許多人常有這樣的困惑。律師施宇宸在 YouTube 頻道「喵星律師-施宇宸」中指出，當我們收到警方通知，帳戶被列為「警示帳戶」時，通常都感到錯愕。他解釋，警示帳戶不只是人頭帳戶，即使只是幫朋友收個款、或是在商業糾紛中被對方惡意檢舉，都可能被凍結，甚至連網銀、電子支付等功能都會一併停用。警示帳戶的定義：與刑事案件金......

為有效遏止猖獗的詐騙歪風，政府與各家銀行聯手出擊，推出多項新措施。從9月開始，包括第一、台新、土地與合庫等銀行將陸續實施新規定，調整轉帳、提款與帳戶管理等服務，全面升級防詐網。以下整理各家銀行新規定一次看。第一銀行：約定轉帳生效日延後為強化防詐措施，第一銀行自9月3日起，針對金融卡約定轉帳服務進行調整。未來，若用戶要將金融卡轉帳至其他銀行的約定帳戶，申請核准......

銀行為防止詐騙不遺餘力，然而，近來有民眾抱怨，因帳戶長期未使用而被列為警示戶，需親自到銀行辦理，被指責防詐措施過於繁瑣。金管會4日指出，銀行在執行防詐措施時應把握三大原則：事前充分評估、在不影響控管效果的前提下適時通知客戶及觀察措施成效，並更加著重於高風險帳戶及交易。銀行警示措施的變革近期，兆豐銀、合庫銀、中信銀行與台新銀行等多家銀行於7月中對部分賬戶調整A......

近期，台灣多家銀行為了防範詐騙，陸續推出新規定，導致許多民眾的銀行帳戶無故被凍結，引發民怨。一名從事網路行銷的女子在 Threads 發文，抱怨她僅轉帳 5 萬元給公司帳戶，隔天就被銀行鎖卡，甚至被要求「逐筆解釋」交易原因，讓她感到相當困擾。這起事件也引發許多苦主共鳴，紛紛在網路上分享自己「無故被凍結」的慘痛經歷。帳戶符合「這三點」，可能被列為靜止戶凍結網路......

近期，「假檢警」詐騙手法再度橫行，已有多名民眾因誤信謊言而損失慘重。一位民眾因害怕涉入刑案，上千萬元的積蓄被騙光；另一名老闆則因擔心影響生意，竟被騙走高達新台幣2500萬元的血汗錢。這類詐騙集團擅長利用被害人對公權力的恐懼與對個人資訊的信任，一步步設下陷阱，直至被害人所有財產被洗劫一空。為求清白輕信「監管資產」，千萬積蓄一夕蒸發一名上班族王先生（化名）日前接......

近期詐騙手法不斷翻新，國內多家公股銀行加強防詐管控，包含：合作金庫銀行、兆豐銀行相繼推出新措施，透過「低餘額關帳」、提款限額調整，來降低涉詐風險。對存戶來說，哪些帳戶可能被影響？若餘額過低會不會被銀行自動關戶？以下一次整理。8/20兆豐「低餘額關帳」：「涉詐帳戶」低於1000元將自動結清合庫與兆豐銀行同步推出「低餘額關帳」機制，針對「涉詐帳戶，且存款低於新台......

風傳媒獨家取得行政院內部資料，今年1至7月，金融機構詐騙警示帳戶5萬9908個，比去年同期減少12.9%，顯示銀行加強內控，有效阻止警示帳戶成長。不過詐騙集團見風轉舵，縮短洗錢流程，並轉向加密貨幣。中華郵政警示帳戶2萬1455個，仍居金融機構最高；第一銀行警示帳戶2209個，排名第八，態度最差。行政院官員表示，金融機構打詐初見成效，今年1至7月全體金融機構警......

網路上近期流傳一段「銀行存款大調整」的影片及相關訊息，內容聲稱自8月1日起，定存利率將實施「分層利率制」，存500萬元利息為1.75%，但存1000萬元利息剩 0.8%，存越多利息越少；此外，若短期內有3次以上超過300萬元的巨額交易，帳戶將被銀行凍結48小時。針對此傳言，台灣事實查核平台「MyGoPen」已發布調查報告。MyGoPen指出，檢視這些頻道，會......

詐騙猖獗，銀行防線升級！繼金管會大動作強化防詐規範後，多家公股銀行也紛紛出招防堵人頭帳戶，包括合庫、兆豐與土地銀行，近期接連宣布「低餘額關帳」、「久未往來停權」、「提款額度限縮」等新制，引發廣大存戶關注。低於1,000元恐遭結清！合庫、兆豐啟動「低餘額關帳」自2025年8月20日起，兆豐銀行將率先啟用「低餘額關帳」機制，合庫銀行則自10月29日同步上路。根據......

在詐騙猖獗的年代，民眾對金錢進出早已提高警覺，不過，就算是自己帳戶間的金流操作，也可能引來銀行與警方關切。近期有網友分享，平常經常將錢存入戶頭再轉出，沒想到竟因此接到銀行通知，懷疑帳戶涉及洗錢行為。據《TVBS新聞網》報導，警方說明，為打擊詐騙，銀行會配合警銀聯防政策，針對異常交易進行關懷提醒，目的並非指控犯罪，而是預防民眾成為詐騙受害者。​ATM存5萬元後......

曾被視為最安全的「數位身分證」——自然人憑證，其在金融界的身分驗證地位正遭遇嚴峻挑戰！近期因詐騙集團猖獗，利用自然人憑證開設人頭數位帳戶的案件層出不窮，導致銀行防線不得不全面升級。包括台灣銀行、第一銀行、兆豐銀行、台新銀行等超過10家公民營銀行，已即日起全面暫停以自然人憑證作為線上開立數位帳戶的身分驗證方式，此舉等同全面排除其在「數位身分證」領域的最高驗證權......

隨著科技發展，民眾不如以往辦事均須前往臨櫃，有些簡易的流程在線上也得辦理，也有民眾會選擇以「自然人憑證」開戶，十分迅速有效率。不過，為避免詐騙集團竊取資料，大量開立人頭戶，目前有9家銀行已全面暫停以「自然人憑證」做線上開戶驗證。台灣9間銀行暫停「自然人憑證」線上開戶服務根據《TVBS新聞網》報導，截至今年3月底，透過自然人憑證開戶、被列為「警示帳戶」，占以自......

信任朋友卻換來帳戶被凍結！近日一起詐騙案例引發關注，一名男子因相信熟識友人，不僅出借銀行帳戶，還代墊近1.5萬元「木材費」，沒想到最後帳戶竟被列為警示帳戶，這才驚覺自己淪為詐騙集團的人頭戶。警政署特別提醒，切勿輕易出借金融資料，以免誤觸法網。

金流是防詐打詐的關鍵，尤其是警示帳戶的管控。中華郵政儲匯處長陳廣蓮說，限縮警示帳戶的全國使用功能，嚴控開戶流程。中華郵政今年以「警示帳戶減半」為目標。中華郵政在全國有1295個據點，遠多於一般銀行，例如台灣銀行的國內分行164家，中國信託銀行有154個國內分行。中華郵政的帳戶高達2800萬戶，遠多於一般商業鄉銀行。因為據點多，帳戶多，量體大，所以中華郵政的警......

近年來，網路詐騙手法層出不窮，又以假投資詐騙居冠。2024年金融機構警示帳戶大增28.8%，中華郵政三年來警示帳戶激增4.8倍，成為年度警示帳戶最多的金融機構，第一銀行、合作金庫、彰化銀行、台灣銀行也名列前茅，成為投資詐騙的溫床。

近年詐騙案件頻傳，且手法日新月異，政府積極打詐仍難以全面防治，據統計，去（2024）年最受詐騙集團「青睞」的金融機構，中華郵政慘淪為「榜首」。此外，值得注意的是，警示帳戶數逐年飆升，去年經通報的警示帳戶已逼近15萬個，為強化防詐機制，金管會日前新增2大監控指標。

電信詐騙集團越來越猖狂，政府打詐從前總統蔡英文主政時推出「新世代打擊詐欺策略行動綱領」1.0版、1.5版到總統賴清德上任後的2.0版，年年耗費幾十億元及檢警調人力打詐，到底有沒有效果？賴清德2025年1月20日在內政部警政署年度首次署務會報中講了大實話，「詐欺案1年逾18萬件，破獲僅百分之1，查扣不法所得144億元只占財損不到10分之1」。賴清德統用力敲打之後，內政部及警政署就扭轉乾坤了嗎？

新型詐騙手法層出不窮，刑事局近期提醒民眾，詐騙團夥常假冒金融機構，透過吸引人的借貸廣告引誘民眾使用LINE聯繫，並以「貸款審核」或「驗證資金」為名，要求受害者開啟「螢幕共享」功能，趁機盜取存款。

銀行帳戶如果突然多出1元，可別高興得太早，因為接下來帳戶恐怕會被凍結成為警示帳戶，無法進行任何交易。就有一名網友發現，有1元轉入薪資轉帳用的帳戶，他擔憂自己的戶頭可能被詐騙集團盜用，因此上網向廣大網友求助。