銀行帳戶多久沒用會被凍結？「久未往來戶」規定一次看，符合2條件連提款轉帳都受影響

銀行帳戶太久沒有使用，小心有錢也可能突然無法提款、轉帳。近年金融機構為防堵人頭帳戶與詐騙，不少銀行陸續強化「久未往來戶」管理措施，但究竟銀行帳戶多久沒用會被凍結？其實各家銀行規定並不相同。以臺灣銀行為例，新臺幣存款帳戶若半年以上沒有存款、提款交易紀錄，且帳戶餘額未達銀行規定金額，就可能被暫停自動化交易功能；台新銀行、永豐銀行、第一銀行等也有相關管控措施。因此，手上如果有很久沒使用的薪轉戶、舊帳戶，最好定期確認帳戶是否仍可正常使用。

許多人以為，只要銀行帳戶超過半年或1年沒有使用，就一定會遭到「凍結」，但實際情況並不是如此。目前並沒有所有銀行共同適用的單一久未往來年限，各家銀行會依自身風險控管政策，綜合考量帳戶多久沒有交易、帳戶餘額、交易狀況等因素，再決定是否限制部分功能。

而且一般人口中的「帳戶被凍結」，也要和司法機關通報的「警示帳戶」區分。久未往來戶通常是銀行基於帳戶安全及防詐所採取的內部風險控管，可能暫停提款、轉帳或網路銀行等部分功能；警示帳戶則是法院、檢察署或司法警察機關因偵辦刑事案件而通報銀行列管，兩者原因及限制程度並不相同。金管會相關規範也將「存款帳戶久未往來，突有異常交易」列為疑似涉及詐欺犯罪的異常交易態樣之一。

目前有公開明確時間門檻的銀行之一，就是臺灣銀行。

根據臺灣銀行2025年公告，自2025年5月29日起，客戶開立的新臺幣存款帳戶，只要同時符合「半年以上沒有存、提交易紀錄」以及「帳戶餘額未達銀行規定金額」兩項條件，銀行就會暫停該帳戶的自動化交易功能。要注意的是，臺灣銀行公告並沒有對外揭露具體的餘額門檻，因此不能直接解讀成「存款低於多少元一定會被停用」。

臺灣銀行的晶片金融卡服務包括ATM提款、轉帳、繳費、消費扣款等交易，因此帳戶的自動化交易功能遭暫停後，日常使用金融卡提款、轉帳等服務就可能受到影響。若想恢復帳戶使用，依臺灣銀行公告，存戶須本人攜帶身分證明文件及原留印鑑，前往原開戶分行申請恢復；若確定不再使用，也可直接辦理結清銷戶。

台新銀行也曾針對長期沒有交易的存款帳戶發布公告。台新銀行2025年6月6日表示，如果客戶帳戶已逾一定期間沒有交易紀錄，而且符合銀行設定的特定條件，銀行會依情況採取不同程度的限制，包括凍結存款帳戶交易功能、暫停帳戶透過自動化設備交易，或調降交易限額。

不過，台新銀行在這份公開公告中並沒有公布「多久沒交易」以及「多少餘額」的統一數字。需要解除限制時，依公告須由本人持身分證件及相關證件正本前往分行，銀行確認身分與交易狀態後，才能協助恢復相關功能。 （相關報導： 台灣入住平價養生村要多少錢？全台7家老人公寓費用大公開：符合1條件最低「住房費7折」 ｜ 更多文章 ）

永豐銀行則自2026年1月1日起實施臺、外幣存款久未往來帳戶管控措施。依永豐銀行公告，如果存款帳戶符合「一定期間沒有存、提交易」且「餘額未達一定金額」的條件，銀行將暫停帳戶的自動化交易功能。官方同樣沒有在公開公告中列出具體時間與金額門檻。

與部分銀行不同的是，永豐銀行提供兩種解除方式。客戶可本人攜帶身分證明文件前往分行申請，也可本人撥打客服專線，經電話語音密碼或基本資料驗證後申請解除限制。

第一銀行自2025年11月23日起，也加強新臺幣存款帳戶的久未往來控管。依第一銀行公告，如果帳戶已經「一定期間以上沒有交易紀錄」，而且客戶在第一銀行的所有存款帳戶總資產餘額未達銀行規定金額，銀行將暫停帳戶交易功能。

第一銀行同樣沒有在公開公告中揭露具體的時間及資產門檻。若帳戶遭限制，個人戶可攜帶身分證明文件前往銀行辦理恢復，也可致電客服專線申請處理。

另外，第一銀行還有另一套針對「長期未登入網銀」的措施。自2026年3月起，若客戶超過2年未登入使用個人網路銀行，第一銀行會定期暫停其個人網路銀行服務，包括行動銀行；要重新使用，須完成身分確認。這項措施管制的是網路銀行服務，和存款帳戶本身被列為久未往來戶並不是完全相同的概念。

另一個容易混淆的情況是玉山銀行。依玉山銀行現行個人網路銀行暨行動銀行服務約定條款，客戶如果超過18個月沒有登入網路銀行或行動銀行服務，基於帳戶安全考量，必須依銀行流程重新驗證身分，才能繼續使用相關服務。

久未往來戶也不一定會直接停止整個帳戶。以兆豐銀行現行金融卡規定為例，一般客戶以金融卡設定轉入非本人帳戶，最多可設定10組，並於次2個日曆日生效；如果屬於久未往來戶，則降為最多5組，而且須到次10個日曆日才生效。恢復正常往來滿3個月後，才會恢復一般客戶的10組限制。

由此也能看出，各銀行對久未往來戶採取的措施並不完全一樣，有些會暫停自動化交易，有些會降低交易額度，也有銀行針對網路銀行登入或轉帳功能另設安全限制。

銀行加強久未往來帳戶管控，主要與防堵詐騙及人頭帳戶有關。依金融監督管理委員會相關規範，「存款帳戶久未往來，突有異常交易」本身就是金融機構判斷疑似涉及詐欺犯罪的異常態樣之一；此外，短時間出現大量小額轉出入、突然密集使用電子服務，而且明顯與原本交易習慣不符，也都可能成為銀行提高警戒的原因。

因此，真正需要注意的並非單純「半年沒動帳戶」這一件事，而是長期沒有交易，再加上低餘額或其他符合銀行風險控管條件的情況。不同銀行採取的限制程度與認定門檻都可能不同，實際仍應以往來銀行最新公告及通知為準。

如果手邊有以前工作的薪轉帳戶、很久沒有使用的存摺，或開戶後幾乎沒有交易的數位帳戶，可以定期登入網路銀行確認帳戶狀態，並留意銀行寄送的簡訊、Email或App通知。若發現ATM提款、轉帳或網路銀行突然無法使用，也不要急著認定帳戶遭到司法凍結，可先直接聯絡開戶銀行確認是否屬於久未往來、安全控管或身分資料需要重新驗證。

同時也要留意假冒銀行或金管會的詐騙訊息。金管會曾明確提醒，金管會及銀行局不會直接以電話、LINE、簡訊或公文聯繫民眾，宣稱帳戶遭凍結並要求繳交保證金、安全金或其他款項。收到類似通知時，應直接透過銀行官方客服管道查證。 （相關報導： 台灣入住平價養生村要多少錢？全台7家老人公寓費用大公開：符合1條件最低「住房費7折」 ｜ 更多文章 ）

資料來源：金融監督管理委員會、臺灣銀行、台新銀行、永豐銀行、第一銀行、玉山銀行、兆豐銀行公開公告及服務約定條款。