ATM密碼輸錯幾次會鎖卡？金融卡被鎖別一直重試，銀行正確解法一次看

到ATM領錢時突然想不起密碼，不少人的第一反應都是「再試一次」，但如果前面已經輸錯好幾次，繼續猜下去反而可能讓金融卡直接被鎖。究竟ATM密碼輸錯幾次會鎖卡？金融卡被鎖怎麼辦？一定要跑銀行臨櫃嗎？依金管會規定，銀行與客戶約定的金融卡密碼錯誤次數不得少於3次，目前中國信託、台新銀行、台北富邦及中華郵政等金融機構的公開規定，都可見連續輸錯3次即鎖卡的規定。不過，各銀行解鎖方式並不相同，有些情況必須臨櫃，也有銀行已開放透過行動銀行APP搭配ATM自行處理。

（說明：本文所稱的「ATM密碼」，主要是指金融卡的晶片密碼，與網路銀行登入密碼、OTP密碼及無卡提款密碼並不是同一套密碼機制，因此密碼可以輸錯幾次、遭鎖後如何處理，都要依各項服務及發卡銀行規定判斷。）

金融卡密碼到底可以輸錯幾次？依金融監督管理委員會公布的「活期（儲蓄）存款契約附屬金融卡定型化約款應記載事項」，銀行應與存款人約定金融卡密碼輸入錯誤次數，而且約定的次數不得少於3次。因此，不能直接解讀成政府規定全台所有金融卡一律「第3次一定鎖卡」，實際次數仍應以各銀行契約為準。

不過，目前確實有多家金融機構採取連續錯誤3次即鎖卡的做法。例如台新銀行明確指出，金融卡密碼連續3次輸入錯誤後，金融卡功能就會被鎖住；中華郵政官方FAQ也指出，金融卡晶片密碼錯3次會遭鎖卡；中國信託則表示，密碼錯誤達鎖卡狀態後需辦理解鎖，且錯誤次數即使跨日仍會累計。

因此，如果已經輸錯1、2次，又不確定下一組密碼到底對不對，最好先停止操作。與其抱著「再試最後一次」的心態繼續猜，不如先確認發卡銀行的官方規定，避免真的把金融卡鎖住。

不少人可能會想，今天已經輸錯2次，乾脆等明天再試，錯誤次數是不是就會自動歸零？答案是：不能把「隔天重新計算」當成所有銀行的通則。

以中國信託為例，官方金融卡FAQ明確提醒，金融卡密碼錯誤次數跨日仍會累計，直到輸入正確密碼才會歸零。換句話說，如果今天已經輸錯2次，隔天再次輸入錯誤密碼，錯誤次數仍會接續計算，不是每天凌晨自動重新開始。

由於各銀行系統及契約規定可能不同，如果已經記不清楚密碼，最安全的方式並不是換一台ATM、隔天繼續猜，而是查看發卡銀行官方說明或直接詢問客服，確認金融卡解鎖及密碼重設方法。

金融卡真的被鎖，也不代表所有人都一定得請假跑一趟銀行。部分銀行已提供行動銀行APP搭配ATM解鎖，但「還記不記得原本密碼」也可能影響處理方式。

以中國信託為例，如果持卡人已經忘記金融卡密碼，或需要重新設定密碼，必須本人攜帶金融卡或簽帳金融卡及身分證正本，至就近任一分行辦理密碼重設、解鎖，目前免收手續費。 （相關報導： 台灣入住平價養生村要多少錢？全台7家老人公寓費用大公開：符合1條件最低「住房費7折」 ｜ 更多文章 ）

但如果持卡人仍記得正確的金融卡密碼，只是先前因輸錯而遭鎖卡，則可使用中信銀APP搭配中國信託ATM解鎖。操作時先將遭鎖金融卡插入ATM並選擇解鎖，再以APP掃描ATM畫面的QR Code，最後在ATM輸入APP產生的一次性密碼即可完成；不過這項服務只能解鎖，不能用來重設已經忘記的密碼。

台新銀行的金融卡如果密碼連續3次輸入錯誤，ATM不會留置卡片，但金融卡功能會遭鎖定。持卡人可先登入台新行動銀行，在「我的」功能中進入帳戶設定及晶片金融卡解鎖功能，選擇遭鎖卡片後取得解鎖序號與QR Code，再帶著該張金融卡到台新ATM選擇「金融卡解鎖」完成設定。

不過，台新銀行目前金融卡解鎖並非免費，依官方收費標準，金融卡解鎖每次收取50元；如果是補發或換發新卡，每次則為100元。

中華郵政官方資料指出，金融卡晶片密碼錯誤連續達3次會遭鎖定，後續處理方式則應依帳戶類型辦理。如果是中華郵政數位存款帳戶，持卡人須本人攜帶國民身分證、第二證件、印章及金融卡，至任一郵局辦理「帳戶升級」後，再進行金融卡密碼重設。若金融卡晶片密碼尚未鎖定、只是想變更密碼，則可利用郵局實體ATM或網路ATM辦理。

至於一般郵政晶片金融卡，若因密碼錯誤遭鎖，可依中華郵政規定攜帶身分證明文件、金融卡及相關印鑑資料至郵局辦理密碼重設，實際受理地點仍依帳戶類型而定。

另外，金融卡晶片密碼遭鎖後，仍可使用ATM無卡提款服務，因為無卡提款密碼與金融卡晶片密碼屬不同機制；但若無卡提款密碼本身連續錯誤3次，無卡提款功能就會遭暫停。

金融卡因為密碼輸入錯誤遭鎖，並不等於整個銀行帳戶被司法凍結，也不等於被列為警示帳戶。

金管會金融卡定型化約款應記載事項中，「輸入密碼錯誤造成金融卡鎖卡」與「帳戶依法被列為暫停或警示帳戶」本來就屬於不同情況。前者主要是金融卡安全機制啟動，實際還能不能使用網路銀行、行動銀行、無卡提款或其他服務，仍要看各金融機構的個別規定。

因此，如果只是單純在ATM把金融卡密碼輸錯而遭鎖，不需要直接聯想到帳戶遭凍結；但仍應盡快依發卡銀行規定解鎖或重設密碼。

另一種情況並不是單純鎖卡，而是金融卡直接遭ATM留置，也就是俗稱的「ATM吃卡」。

依金管會「活期（儲蓄）存款契約附屬金融卡定型化約款應記載事項」，銀行必須與存款人約定遭留置金融卡的領回期限，而這項期限不得少於14個營業日。實際可以領回多久，仍須依各銀行金融卡契約規定辦理。

例如台北富邦金融卡約定資料即載明，金融卡遭留置時，應自留置次日起算14個營業日內至原存款行取回，或依規定辦理換發新卡；如果超過約定期限沒有取回，銀行得將金融卡註銷。

因此，如果ATM沒有把卡片吐出來，不要只站在機器前反覆操作，應立即記下ATM所在位置及機台資訊，並聯絡ATM所屬銀行與自己的發卡銀行確認後續處理方式。

對一般金融卡使用者來說，最重要的原則其實很簡單：已經輸錯1、2次，又不確定正確密碼，就不要再繼續猜。

金管會規定，銀行約定的金融卡密碼錯誤次數不得少於3次，而中國信託、台新銀行及中華郵政等金融機構目前都有連續錯誤3次後鎖卡的相關規定。更要注意的是，至少中國信託已明確表示，錯誤次數跨日仍會累計，不是睡一覺隔天就自動歸零。

因此，一旦發現自己真的忘記ATM密碼，與其不斷嘗試各種可能的數字，不如先停止操作，再依發卡銀行官方流程辦理解鎖或密碼重設，反而能省下後續更多麻煩。 （相關報導： 台灣入住平價養生村要多少錢？全台7家老人公寓費用大公開：符合1條件最低「住房費7折」 ｜ 更多文章 ）

資料來源：金融監督管理委員會「活期（儲蓄）存款契約附屬金融卡定型化約款應記載事項」、中國信託銀行、台新銀行、台北富邦銀行、中華郵政官方資料。