勞保投保薪資45800元，退休金怎麼領最划算？專家教1招領到天花板，老後月領逾55000元到身故

勞動部勞動基金運用局（下稱勞金局）日前公布最新績效，截至8月底為止，運用規模達6兆7957億元，評價收益數8871億元，收益率14.25％；新制勞退基金運用規模為4兆4305億，收益數5962.3億元，較上月小幅下滑，收益率14.08％，以1272萬戶勞工計算，每人可領分紅46800元。一般勞工主要退休金來源包含勞保、勞退，常有不少人搞混。勞保屬社會保險，勞保老年年金為保險給付；新制勞退則為勞工個人專戶，專戶累積的錢皆屬勞工。

勞退分紅是勞退金專戶資產的成長

勞金局1日發布8月勞動基金績效，舊制勞退基金運用規模為1兆446億元，收益率為16.71％；勞保基金運用規模1兆949億元，收益率為15.41％。受衛生福利部委託管理的國民年金保險基金運用規模為6,067億，收益率15.07％。勞金局指出，部分主要國家啟動降息循環，但整體而言利率水準仍在高檔，通膨數據雖逐步走緩惟仍需後續觀察，加上地緣政治風險升溫，以及適逢全球主要國家選舉年，皆為金融市場帶來變數。

新制勞退基金規模較上月減少410億元，收益率下滑0.16個百分點，每人可領到的分紅從47000元略減至46800元。不過，整體而言績效仍亮眼。此分紅是勞退金專戶資產的成長，勞工個人專戶內累積的資金愈多，分紅金額也愈多。假設2023年底勞退帳戶有100萬元，至8月底為止，明（2025）年分紅可領14萬元。就長期投資績效來看，整體勞動基金近10年多平均收益率為6.75％，國保基金近10年多（民國103年至民國113年8月）平均收益率7.27％，長期投資績效穩健。

關於8月金融市場，勞金局說明，美國ISM製造業指數及就業報告皆意外疲軟，景氣惡化擔憂升溫，8月股市波動加大。而後美國零售銷售表現強勁，緩解市場對經濟的疑慮，加上聯準會主席鮑爾（Jerome Powell）在全球央行年會演講中明確表示降息時間點已到來，激勵股市回升走揚。國內方面，中央銀行9月19日理監事會議決議維持政策利率不變，並預期今年下半年及明年國內經濟持續溫和成長。

有無勞退自提差很多

2005年上路的新制勞退，至今僅19年，領取的人數、年資皆不如勞保多。6月勞退金一次領平均每人金額為45萬8209元；按月領平均每人每月5847元。統計指出，6月勞保年金平均每人領取19377元，若加上勞退金平均的5847元，合計25224元，勞退金佔退休金的比例，明顯偏低。不過，未來隨著勞工的提繳年資增加，勞退金佔退休金的比例也將逐步提高，若勞工有參與自願提繳1％至6％，金額將會更高，甚至超越勞保年金。

以提繳薪資45000元、未自提只靠雇主提繳6％、資金報酬率4％、年資35年計算，退休時可累積247.3萬元，按月領為15453元；若加上自提6％，則可累積494.7萬元，按月領30906元。如果再加上勞保老年年金，以投保薪資45800元、年資35年試算，每月可領24847元。勞保加上勞退，退休後每月可領55753元。 （相關報導： 薪水不多勞保也能保到最高級距45800元！2招領到勞保年金天花板，沒工作也能放心養老 ｜ 更多文章 ）

責任編輯／林俐