5年清掉5千萬債務,扛債人生翻身財務自由!她用3招理債心法,負債照樣能存一桶金

2021-01-15 17:00

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高達八成台灣人是負債一族!理債達人現身說法,分享還債心法。(圖/擷取自下班經濟學)

高達八成台灣人是負債一族!理債達人現身說法,分享還債心法。(圖/擷取自下班經濟學)

「被債務追著跑的日子,還要過多久?」在台灣,高達八成民眾正在「背債」,不論是學貸、房貸、信貸,都壓的人喘不過氣,更別說要額外挪錢投資理財!你也為「債」所苦嗎?40歲的理債高手黑媽,曾在五年內清掉5000萬債務,更憑著理債經驗,幫助扛債一族清償債務,甚至存出人生第一桶金,她在《下班經濟學》中分享她如何在擺脫扛債人生,以及人人都受用的還債獨門心法!

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富二代淪負債族,她花5年清掉5千萬債務

從小住百坪別墅、有傭人司機服侍,家裡經營外銷成衣,母親也靠著炒房地產獲利,讓黑媽從小就過著不愁吃穿的千金生活,然而在她17歲那年,母親無預警病倒過世,她才發現風光背後,是週轉不靈、錢滾錢的複雜借貸關係。

黑媽回憶,當時母親突然倒下,一夕之間,連帶13間不動產也被法拍,家道中落後,父親更到地下錢莊借錢週轉,當時黑媽不僅要幫忙扛債,還從此變成卡奴,用信用卡換現金,「沒有現金,就刷卡,沒有錢就跟朋友去可以刷卡的地方」,就這樣過了七年多。

後來,父親在她25歲那年過世,她選擇辦理拋棄繼承,原以為從此可以擺脫債務,沒想到五年後,已經30歲結婚生子的黑媽,收到銀行寄來的強迫扣薪通知,才驚覺父親還有一筆5千萬的債務,保證人是母親,但由於當年母親過世三個月內來不及辦拋棄繼承,因此這筆債就落到黑媽頭上。

黑媽又再度回到債務地獄中,為數不多的薪水還得負擔每月三分之一的自動扣薪,最後她自己寫訴狀,纏訟5年後,才打贏官司,徹底擺脫債務人生。清償、整理債務的多年經驗,也讓黑媽整理出自己的一套心法,練就一顆強心臟。

理債達人黑媽在節目中分享還債心法。(截自下班經濟學)
理債達人黑媽在節目中分享還債心法。(圖/擷取自下班經濟學)

信用破產怎麼辦?她靠一方法翻身

以黑媽的案例來看,被銀行執行強制扣薪,就意味著在銀行的信用破產,而信用受損後,就很難再申請信用卡和貸款。根據聯合信用中心,個人信用資料會揭露近三年內的各項相關資料,若有逾期、催收及呆帳紀錄,也就是說,信用歸零最短需要三年。曾經信用破產的黑媽分享,當她把信用卡辦回來後,就認真刷、認真還,讓銀行知道你有還款能力,養好信用,慢慢地就能辦理更高額度的信用卡。

哪筆債應該最先還?三大心法擺脫債務危機

據統計,八成台灣人身上有背債,不管是學貸、房貸、信貸等等,在民眾的可支配所得中,將近四成要用來還款,可以說「負債」是「大家都會遇到的問題」。如何掌握償債原則?黑媽曝光她的「還債策略」,強調要掌握三大原則:

第一點,是把高利率轉換為低利率,接著要降低債務比數,盡量不讓債務分散在多家銀行,尤其要把債務集中在薪轉銀行,讓銀行知道你有還款能力。透過高轉低,把債務變少後,最後就是要掌握清償順序,也就是從金額小的債務開始償還,因為小額債務通常利率最高,若沒有及時處理,恐怕得不償失。

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