# 卡債  

父母過世後，如果整理遺物才發現還欠著信用卡、信貸，甚至數百萬元債務，許多人第一個念頭可能是「要趕快辦拋棄繼承，不然債務就會全部落到子女身上」。不過，這其實是過去留下來的印象。台灣《民法》早已改採「限定責任」制度，即使繼承人沒有辦理拋棄繼承，原則上對被繼承人的債務，也只須以繼承所得的遺產為限負清償責任，並非父母欠多少，子女就一定得拿自己的存款補足。爸爸欠300......

物價與日常開銷沉重，不少民眾在消費時過度仰賴信用卡，直到帳單出爐才驚覺無力全額清償。許多持卡人抱持「卡債不還不會怎樣」的僥倖心態，或是選擇每期僅繳納最低應繳金額，卻未意識到已經踏入高額利息的惡性循環。信用卡一旦發生嚴重遲繳、遭發卡機構控卡甚至強制停卡，所有違約紀錄都會在金融聯合徵信中心留下不良註記，造成個人信用評分大幅下滑，日後若有購屋自住、購車或申辦各類貸......

很多台灣父母看到孩子背著卡債、信貸，手頭比較寬裕時，可能會直接拿錢幫忙還掉。一般人想到贈與稅，通常會先想到「爸媽匯錢給小孩」，但如果錢根本沒有進入子女帳戶，而是直接交給銀行清償債務，還算贈與嗎？答案可能和想像中不同。依《遺產及贈與稅法》規定，在請求權時效內無償免除或承擔他人債務，即使沒有直接把現金交給對方，仍可能「以贈與論」。因此，父母若拿自己的錢，無償替子......

只支付信用卡的最低應繳金額，可能讓持卡人陷入長期債務泥淖。根據美國金融機構 LendingTree 針對 1500 多名信用卡持卡人進行的最新調查顯示，超過 4 成（40% 以上）的美國持卡人坦言，他們經常只支付至少一張信用卡的最低應繳金額；而在 18 至 29 歲的 Z 世代族群中，這一比例更高達 58%。LendingTree 對此形容，只繳最低應繳金額......

編按：年薪千萬就是有錢人？專家斷言：愛自誇收入的人，通常不是真正的富豪。真正的資產階級不在於擁有多少存款，而是是否掌握了「讓財富自動進帳」的「金雞母」機制。本文揭露一個震撼真相：能否成為億萬富翁，與你現在有多少錢完全無關，甚至「負債累累」的人反而更容易成功！文中分享兩位從地獄歸來的真實案例：一位欠下三千萬卡債的老實人，如何花一年半清償債務並翻身擁有億元資產？......

雖然早已擺脫疫情衝擊，但生活正面臨通膨壓力。yes123求職網「青年勞工生活甘苦調查」發現，39歲以下青年中，有40.2%屬於財務赤字；更不堪的是，七成三青年勞工目前有負債，平均名下存款只有 15 萬元。月薪被誰吃掉了？外食、房租成為青年理財「兩大殺手」根據調查發現，39歲(含)以下勞工衡量目前「每月財務狀況」，大致出現「三分天下」的情況：其中38.1%屬於......

農曆春節剛過，許多小資族手邊多了一筆年終獎金和開工紅包，面對這筆額外的現金流，究竟該如何運用才能發揮最大效益，成為了開工後最熱門的理財話題。理財專家指出，針對手邊持有紅包資金的小資族，首要任務是檢視自身的財務健康狀況，若是有負債在身，例如背負卡債或是利率高於5%以上的信用貸款，務必優先執行「理債」程序。專家建議在拿到紅包或年終獎金後，可抓出八成的比例來償還本......

前幾天跟一位老朋友見面吃個飯聚聚，認識也超過20年，她氣色一直都很不錯，除了上班之餘也勤練瑜珈，也考取瑜珈老師的執照。40多歲單身，總遇不到什麼適合對象，或者是說人在會計單位，她說清一色都女生，哪來男生可認識？常虧她是妖女，為什麼這20年來好像沒什麼變？她經濟能力有限，也不曾去做醫美任何項目，單純靠自律的每天瑜珈一小時，加上飲食盡可能清淡，以及喝溫開水，就這......

賺錢不是問題，存錢才是關鍵！今年27歲的美國小學老師Maddie Baker，過去因衝動消費經常存不到錢，甚至陷入卡債循環。如今她靠改變金錢觀念與經營TikTok，每月額外創造高達 2000 美元（約新台幣6萬元）收入，不僅成功還清卡債，也養成理性消費習慣。她坦言，「我需要存更多的錢，我需要少花錢。」就是這樣的轉念，讓她從財務壓力中翻身，走向穩定自信的生活。......

「我老公不相信我們已經破產了。」一對住在加州、年收入合計300萬新台幣（90,000美元）的雙薪夫妻，照理說應該過著不錯的生活，但太太卻在社群平台Reddit上發文哭訴，揭露家庭瀕臨破產的真相。「老狐狸的信用卡日記」在其臉書貼文分享這個案例，並提出警告，直指這不僅凸顯了高房貸的壓力，更揭示了夫妻間因金錢價值觀失衡，所導致的財務危機。夫妻年收300萬，每月卻只......

根據 2023 年美國人口普查數據，約有 14% 的美國家庭年收入達到 20 萬美元或更高。然而，令人意外的是，對其中一些高收入消費者來說，高薪並未轉化為豐厚的銀行存款。CNBC報導，專家將這群人戲稱為「HENRYs」（High Earners, Not Rich Yet，高收入但還不富有），他們正陷入不斷上升的生活成本、債務和「生活方式通膨」（lifest......

近年來，AI已成為許多人生活不可或缺的工具，不只是工作助理，甚至能變成債務管理顧問，美國一名女子因產後身心狀況嚴重受創，無法立刻復工，龐大的醫療費和生活開銷讓她的卡債累積到2萬3千美元（約新台幣68萬元），讓她一度無力招架，直到她開口向AI求助，一切才迎來轉機。欠卡債求助AIChatGPT幫擬「全面策略」根據《每日郵報》、《紐約郵報》報導，面對龐大負債，從事......

編按：四叉貓曾開啟了一場「美國批貨、台灣賣貨」的創業之旅，在沒有本錢、也不會英文的情況下，到美國「批貨」，把商品帶回台灣販售，單月竟能進帳數十萬。

隨著全球市場變化快速，如何透過長期穩健投資實現財務自由，成為許多人關心的話題，近日，一名投資人分享，自己38歲便達成財務自由、提早退休，如今已邁入退休第10年，而關鍵就在於每天關注新聞、閱讀財報的習慣。

曾以為可以買房給相依為命的媽媽住，為何欠下一輩子還不起的債？2005年台灣爆發「卡債風暴」，急缺救命錢的弱勢者被銀行輕易借錢、利率高到一輩子還不起，據輔仁大學社會系副教授吳宗昇推估，至少還有30多萬人從20年前躲債躲到現在、上千人因此自殺。

YouTube節目《綜口味開房間》由知名網紅丹妮婊姐、紀斯豪、「五堅情」小賴共同主持，他們經常會透過影片來回應網友們所碰到的各種疑難雜症，幫助大家找到解決之道，或是勸網友不要再對爛感情執迷不悟！近日有一位自稱是台灣知名Youtuber的人投稿，透露自己跟老公結婚不到5年，直到前幾個月才發現老公居然背地裡欠了200萬卡債，甚至要幫他一起還錢對方還亂花錢，讓投稿人非常苦惱究竟該不該離婚。

在人際關係中，我們可能會說「那個人值得信任」、「他不管發生什麼事都會遵守約定」等評語來評估他人，但你不會單靠第一印象下判斷。大多需要長時間、經歷各種事情後，才會有此結論。當然，同一人物可能會有不同的評價，不過若是在特定領域，或是綜合了各方說法的話，某種程度上會一致。

前兩天搭到一台計程車，路邊隨手招的小黃，看著車內似乎有客人要下車，就等他們結帳吧！等著等著，怎麼一段時間還沒好？仔細一看才發現坐在副駕駛座的這位客人是個老人家，還拿著拐杖，動作相當的緩慢，於是也過去協助開門，還問這位老人家說要不要幫忙扶著？他講閩南語很乾脆說：「免啦！（不用）」

有一種東西叫做信用卡。有了信用卡，就算手邊沒有現錢，也能馬上買到想要的東西。信用卡可以說是像夢一樣的東西，一般人大概都會有一、兩張信用卡！看到想要的東西，馬上就想買，然後掏出卡片，說「信用卡支付」。這個舉動看起來很帥，但其實是一種借錢購物的行為。

二十七歲的蒂芬妮最近剛離婚，正在思考如何當單親媽媽。她覺得好害怕，被生活壓得喘不過氣，完全不知道下一步該怎麼辦。她每週工作超過60個小時，但靠著每年3萬美元的薪水，仍然難以養活自己和兩個孩子。此外，她每個月都要償還一大筆債務，簡直快撐不下去。於是，她開始研究擺脫債務和累積財富的方法，發現了「嬰兒學步致富法」（RamseyBabySteps）。

大家好，我是法老王，叫我暗黑法律界的C羅就可以了。從當律師以來，不時就會遇上當事人是被家人拖下水的故事，印象中最慘的一件是有個女當事人來找我要辦理更生案件，我看這位小姐才三十初頭（奇怪，好像通常30多歲的女生才會遇到這種事），這個年紀應該是沒有遇上卡債風暴的時期才對，就問了一下為什麼會欠個幾百萬。

隨著智慧型手機的出現，現代生活變得越來越便利，行動支付、信用卡也相當普及，不過，近日就有一名網友在臉書社團「爆廢公社」上曬出台灣第一張現金卡「GeorgeandMary現金卡」並發問，「當年多少人成為它的奴隸？」，貼文曝光後，引發5千多名網友按讚留言。

考量疫情影響，金管會先前5度協調銀行提供客戶房貸、車貸、卡費等緩繳或展延3至6個月措施，原本緩繳措施將在今年6月底落日，金管會今（19）日宣布再展延1年、延長至2023年6月底。

長話短說：除非每個月都把帳單全額繳清，否則不要使用信用卡，不然你到最後就要繳數百美元的利息。但假如使用得當，信用卡會帶來超棒的好處和獎勵。

曾經是卡債族的健身網紅筋肉媽媽，歷經人生重大關卡後，正視理財重要性，不但每月按時繳清卡費，也藉著學習投資理財，做好家庭收支管理，終於實現買房願望。

「疫情讓台灣學了一課，本來的『模範生』在3個月內被打到谷底……貧富差距在疫情發生時可能透過更細膩的金融體系產生，貧困者也將更難翻身……」

執行存錢計劃時，最重要的是做好收支控管、避免誤踩「存錢地雷」，如設定過高目標、衝動購物等，才能有效提升儲蓄力，養大存款帳戶。

四十歲以後動不動就需要用到錢，也因此出現了許多人對自己的「用錢」方式後悔不已的情況。我想跟各位分享至今聽過的一些例子。

現在該是採取攻勢的時候了，好好充分利用信用卡吧。你的信用度會提高，同時會因為消費行為，而自動獲得回饋。改善信用是一個多步驟的過程。其中一個最重要的因素是擺脫債務，我們將在本章的最後討論這個問題。但首先，我們得設定信用卡自動付款，這樣你就不會再錯過付款了。然後，我們要了解如何削減費用，獲得更多的獎勵，並竭盡所能從信用卡公司獲得回饋。

許多人認為購物是一件很舒壓的方式，透過購物解決各種心情情緒。反過來說，也有不少人衝動的購物是因為某些情緒問題，又或是因為腦部內分泌等原因形成的「強迫性購物症」，往往不僅造成生活上的麻煩，也帶來財務上的問題等惡性循環。

編按：新生代理財投資YouTuber李勛SHINLI，從大學時期每月零用錢5,000起，就存下20萬；出社會後，沒進公司上班、沒有固定收入，藉著理財技巧，卻能賺多存多，25歲成功達標百萬存款。沒有富爸爸、也非財經背景出身的他，想把這樣的經驗分享給更多人，透過投資理財讓人生有更多的選擇，且必須要身體力行才有機會達成。

按常理說，我們辛辛苦苦工作了一個月，拿到自己的一月的薪水後應該心情高興，可是對於在公家機關工作的謝先生而言，並不是這樣。他很多時候剛拿到薪水就會發出這樣的感嘆：每個月拿到薪水後，就首先要考慮去還信用卡的卡費。現在的謝先生不但是房奴，而且還是卡奴。

去年甫因《俗女養成記》中的精湛演出，拿下第55屆金鐘獎迷你劇集最佳女配角獎的于子育，原本是以歌手出道，人生幾度按下重新開始鍵，卻因為她的轉念豁達，讓她的演藝之路越走越寬，益加不可限量。

很多人會認為，「設定目標」是投資理財最重要的事，但鼠認為在確定目標之前，更重要的是了解自己現在距離目標有多遠。而了解自己財務狀態最容易的方法，便是計算自己目前的身價。

「被債務追著跑的日子，還要過多久？」在台灣，高達八成民眾正在「背債」，不論是學貸、房貸、信貸，都壓的人喘不過氣，更別說要額外挪錢投資理財！你也為「債」所苦嗎？40歲的理債高手黑媽，曾在五年內清掉5000萬債務，更憑著理債經驗，幫助扛債一族清償債務，甚至存出人生第一桶金，她在《下班經濟學》中分享她如何在擺脫扛債人生，以及人人都受用的還債獨門心法！

卡債、信貸、學貸、房貸，你是不是也曾經被債務壓得喘不過氣，更遑論存錢理財！今天我們就找來理債高手黑媽，她不只曾經在5年間清掉5千萬債務，還幫助過背債小資族存出第一桶金，一起來看看她是怎樣翻轉扛債人生！

你平時有刷信用卡消費的習慣嗎？現在出門買東西除了現金和電子支付外，大家最習慣的消費模式就是刷卡了，因為在當下不需要支付大量現金，只需要在下個月再付款即可，並且只有薄博的一張小卡，攜帶又很方便，自然就成為大家最習慣的付費方式。

「曉安，感覺你網路購物的頻率蠻高的？」看著曉安填回的收入支出表問到。

《財務自由-提早過你真正想過的生活》的作者葛蘭薩巴帝爾原本也跟你我一樣是個普通人，在大學畢業之後就一直在不斷失業跟缺錢中掙扎。最慘的時候他銀行存款只剩下兩塊多美金，還倒欠銀行一萬兩千多美金的卡債。他之所以後來可以成為身家百萬美金等級的理財達人，並不是因為中樂透或是得到誰的遺產，而是他決心去搞懂到底有什麼方法可以改變自己的悲慘現況。在徹底研究理財相關知識且實際身體力行之後，他成功地在5年裡從負債到累積了100萬美金的資產，之後就到達財務獨立，寫這本書的時候他才32歲，但是已經達到他不需要工作，光是從他的投資獲利和被動收入就可以過活的程度。所以在書的一開始，葛蘭就強調兩件事：

我們為何挑選這篇文章：查理蒙格認為，從自己的經驗獲得知識或教訓是昂貴的代價，不過根據《下班經濟學》的投資調查結果，這份代價也許比投資人想像的更大：調查結果顯示，「投資經驗」和「是否賺錢」並不相關......你還要以自己的經驗來獲得教訓嗎？

你應該知道的是：想要申辦信用貸款、房貸、車貸卻借不到錢，當然是個人的信用出了問題，因而在銀行聯徵評分上，無法取得願意借貸的高分。但銀行也不是鐵板一塊，該如何在最短時間，重建銀行對你的信心？Money101在此教戰三招，輕易提升銀行貸款的信用評分！

你應該知道的是：許多人都明白不要借錢投資的道理，卻對其他「財務地雷」一知半解。其實只要懂得趨吉避凶，即便無法大富大貴，至少也離財務富足更近一步。

新冠肺炎重創全球經濟，世界各國恐面臨失業率大幅走升的困境，行政院今（6）日正式宣佈紓困貸款方案，金管會主委顧立雄表示，針對民眾申請房貸、信用卡與消費信貸，以及企業申請之本息展延，「只要表達有繼續營運意願」，銀行公會方面已同意，所有在110年6月以前到期之本金，所有本息可以展延到明年底。企業申請債務協商之同意門檻，將由現行債權總額2/3，降為債權總額的1/2。

上週我曾經分享了查理蒙格（CharlieMunger）到洛杉磯哈佛西湖學校演講的內容-如何讓自己的生活悲慘，查理是用反諷的語氣來告訴學生，按照這樣做就注定會有悲慘的人生，所以學生們應該要極力避免這樣的行為。

「我欠7家銀行，怎麼還？」向銀行借款3年就能翻倍、就算經過協商也要月還5萬元，誰有辦法還完錢？今（23）日法律扶助基金會、卡債受害人自救會等團體召開記者會宣導2018年立院三讀通過之《消費者債務清理條例》修正案，而一名年過60的債務人Jessica現身說法，她10年前經朋友介紹做傳銷，為了資金向銀行借款欠下大筆債務，一度過著躲債撿回收糊口的日子，在《消債條例》協助下才解脫痛苦。

現在的你或許就像這個時候的聖誕樹一樣，看上去已經不再像12月中旬那般燦爛、有活力，在亮閃閃的燈光和裝飾之下，還有點破損。

看似「正派經營」的銀行，如何用利滾利陷阱將人逼上絕路？在銀行任職13年後轉職為社工的李社工感嘆，其實所謂「卡債族」多半不是外界想像的奢侈浪費，而是因為鉅額醫藥費一時入不敷出、失業、借錢經商失敗、更多是替人擔保而背債，背債10年起跳，有人要天天吞10幾顆安眠藥才能入睡，也有人乾脆自殺讓債務一筆勾消。

媒體報導，主計總處2016年11月再度上調今年台灣經濟成長幅度，預測可達2.58％，是最近三年以來之新高，儘管政府部門樂觀認為台灣經濟進入復甦階段，但社會各界似乎未有所感。

卡債受害人自救會3日上午前往司法院前抗議，認為《消費者債務清理條例》經過多次修法後，雖然將更生與清算免責比例都拉到50%以上，但仍離日本等先進國家有一段距離，呼籲再度修法提高比例，避免卡債族陷入貧窮困境。司法院則回應表示，《消費者債務清理條例》立法目的是透過調整債務人與債權人的權利義務關係，保障債權人公平受償，目標達成是以債務人誠信盡力清償為前提，修法有利於債務人，已送立法院審議。

只借400萬元卻必須還款超過2000萬，台灣有多少人被這樣逼死？10年前，李老師替哥哥借款400萬，支援哥哥做生意，沒想到合夥人捲款潛逃、哥哥在中國自殺，不僅追不回借給哥哥的錢，也從此背上累計超過2000萬元、一輩子還都還不完的債務，向法院聲請更生，卻也被法官駁回。