信用卡遲繳幾天會怎樣嗎？專家曝下場：即使是小額，也絕對是大忌

在人際關係中，我們可能會說「那個人值得信任」、「他不管發生什麼事都會遵守約定」等評語來評估他人，但你不會單靠第一印象下判斷。大多需要長時間、經歷各種事情後，才會有此結論。當然，同一人物可能會有不同的評價，不過若是在特定領域，或是綜合了各方說法的話，某種程度上會一致。

生活中可能會有需要跟銀行、保險公司、證券公司等金融公司借錢的時候，這時金融公司主要會問以下核心問題：「你順利還錢的機率是多少？」他們不會直接問貸款申請人這種問題，即使問了，得到的答案應該都一樣吧？借錢的人一定會說，自己會在約定好的期間內歸還本金跟利息。

金融公司會以每個人的「信用分數」決定是否貸款、貸款金額、利息等條件，信用分數愈高，就愈能以好的條件借到錢。也就是說，你可以用更低的利息借到更多的錢。相反的，信用分數愈低，愈可能貸不了款，可貸款的金額會變低，也必須負擔更高的利息。

如果你在百貨公司跟別人買一樣的包包，別人付100萬韓元，而你卻要付110萬韓元，你會覺得如何？當然會強烈抗議吧，搞不好還會去投訴消基會，或是直接在社群發起拒買運動。但若是借同樣的錢，貸款利息不同，則不會產生任何問題，這是因為其中納入了「信用」的概念。

信用評估公司的評估標準

個人的信用評估主要會由聯合徵信中心來做，聯徵中心除了銀行、信用卡公司、保險公司、儲蓄銀行，也會蒐集公共機關等的信用交易明細、信用資訊等，再根據自己的評估模型產出信用分數。上述產出的資訊會再提供給信用資訊利用者（金融公司等），方便他們應用在貸款上。

例如，如果有個體戶前往A銀行貸款， A銀行就可以透過聯徵中心的資訊，參考該個體戶的其他公司貸款資訊、卡片交易相關情報等。若在該過程中發現與其他金融公司的交易內有貸款限度滿額或延遲等紀錄時， A銀行就可能拒絕貸款申請。即使是現在這個時間點，每個人的信用資訊也在持續累積，而這樣的趨勢在未來會進展得更快。平常即使沒有好好管理信用，也不會有立即的大麻煩發生；但太晚處理的話，就有可能付出龐大代價。

個人信用風險管理法

在人際關係中要累積信用非常難，但信用破滅卻只需一瞬間。錢的信用也是如此，提高信用分數很難，不過要下滑卻十分容易。

當你要管理信用時，比起完全沒有參考資料，有資料在手較為有利；比起完全沒有貸款，固定償還適當的貸款較好；比起沒有信用卡，要有信用記錄才能在信用方面有評估的依據。但有個記錄一定要避免—「延遲」，即使是小額，也絕對是大忌。

除了貸款，你也不能延誤支付信用卡費用、通訊費用、公用事業費用等。通常從結帳日算起超過五個工作天就算延遲，須注意不要因為小額就延宕支付。如果產生延遲，就必須在最短十日內完成繳費，而若有多件延遲，則建議從較久遠的開始償還，順序才正確。

個人信用管理10戒律

1. 透過網路、電話貸款時請慎重考慮。

2. 請持續累積健全的信用交易紀錄。

3. 請考慮歸還的能力，再設立適當的債務規模。

4. 請選定好主要交易的金融公司。

5. 請儘量避免為他人的貸款做擔保。

6. 每週要結帳的費用請使用自動轉帳。

7. 聯絡方式若有變，一定要通知金融公司。

8. 即使是小額延遲也絕不容許。

9. 償還延遲費用時，從較久遠的部分開始。

10. 請經常確認自己的信用資訊現況。

資料出處：金融監督院

作者介紹｜鄭在起

曾是個對金錢一無所知的人，後來以結婚為契機開始關注金融領域，在投資中嘗到了苦澀的甜味，為了正確處理資金，放棄國策研究機關的「鐵飯碗」，轉換工作跑道，目前是負責投資、保險、稅金、退休、贈與、繼承等，個人財務領域的國際金融理財師。近幾年常舉辦金融理財相關講座，並積極寫作，也利用社交媒體和影音平台，為大眾解說困難複雜的金融問題。

本文／圖經授權轉載自橙實文化 《讓錢自動流向你：將過去「漏財思維」打掉重練，5步驟踏上致富之路》（原標題：忽略將招來大麻煩的個人信用管理） （相關報導： 不是工程師也能百萬年薪！2024超有前景「十大亮點工作」出爐，薪資行情一次看 ｜ 更多文章 ）

責任編輯／李艾庭