辦貸款常卡關？銀行都看這三個重點，這篇學起來，讓你輕鬆提升信用評分

你應該知道的是：想要申辦信用貸款、房貸、車貸卻借不到錢，當然是個人的信用出了問題，因而在銀行聯徵評分上，無法取得願意借貸的高分。但銀行也不是鐵板一塊，該如何在最短時間，重建銀行對你的信心？Money101在此教戰三招，輕易提升銀行貸款的信用評分！

招數一：正常繳款、降低負債　寧繳最低也莫延遲一天

首先，手頭資金再怎麼緊，也一定要讓自己的信用狀況維持在最低標。就算欠銀行卡債，信用卡也必須維持正常繳款，通常只要出現遲繳、預借現金、超額刷卡，信用評分都會遭到嚴重扣分，「繳交最低應繳金額」是刷卡者應負的最低義務，每期還款者就算只繳交最低，對銀行而言，這樣的客戶至少懂得有借有還，珍惜自身信用，雖然不會加分，但至少可以避免扣分或婉拒，切記！只要遲繳一天，聯徵記錄上都會留下紀錄，只要收到申貸要求的銀行想看，隨時都看得到；另外，信用卡已借額度，儘量不要用超過 50%，如果可借額度為 10,000 元的信用卡，已用額度降低至 5,000 元以下，信用分數即會立刻上升。

其次，銀行的聯徵信用評分，還會考量個人的職業穩定度、學歷、薪資多寡、工作性質等資訊，如果貸款者缺乏這些讓銀行加分的優勢，也就是薪資較低、工作穩定度差，是銀行較不喜歡的客群，那千萬得減少負債！因為申貸戶的每一筆負債，包括何時借款、借款金額、還款狀況等個人條件，銀行也能一一詳查，因此，減少在銀行的負債，就是培養自己的信用評分。

招數二：提供有力擔保品、保人　先存一筆錢升格銀行VIP

善用你手中所有的資源，很多需要資金周轉的貸款客戶，其實很容易一急就換亂了陣腳，其實，不少人仍有跟銀行一談的條件！像是名下還有房地產的人，倘若房子現值，比當初購入時價值更高，這就是增加銀行評分最有利的條件；或是有車況還不錯的車子，也可以提出做為增加貸款的籌碼，銀行會根據這樣現有資產，必要時將之設定為抵押，申貸戶有機會爭取到不錯的貸款成數與利率。

此外，像是有的銀行有內規，可以在借款前四個月先存入100萬元存款，藉以成為銀行的 VIP，如果可以透過先跟親人借貸，取得銀行信任，在這種特殊身分下，銀行貸款審核，自然就會比較優惠寬鬆，連帶利率與成數也好談；或是直接找個財力條件相對良好的「保人」，在有力擔保的情況下，當然也能大大加分，只是這個年頭願意當保人的不多，如果父母或親友能鼎力相助，也免得欠朋友人情，心理壓力也不會太大。

招數三：嚴控申貸次數　授信異常期滿再申貸

如果你有過「授信異常紀錄」，也就是聯徵記錄明顯有瑕疵，它會有三至五年的「揭露期限」，一般來說，在揭露期限還沒到期前，即使貸款已償付，個人信用評分仍會受到授信異常紀錄的影響，不過，這個印記不會緊跟你一輩子，只要你與金融機構往來，漸漸恢復正常繳款，經過一段時間之後，信用評分會自動慢慢地升高。

此外，就算手頭再緊，你的信用條件不佳，不斷去申貸，只會讓你越借越黑，成為銀行黑名單，所以，當信用狀況不佳，一定要減少被聯徵查詢的次數，因為聯徵查詢次數越多，代表越多家銀行查詢過你的資料，銀行會解讀成近期向多家申貸，有密集增貸，擴張信用的風險。

最後，「信用長度」也是聯徵考量項目，也就是個人使用信用的歷史越長越好，像是信用卡有效卡使用期最好夠久，這代表你的信用歷史長久，銀行可從中參考的信用數據越多，聯徵分數也較高；至於「信用型態」也要注意，如果你同時是房貸戶，又是信用卡循環信用使用者，甚至還是現金卡戶等，代表你的信用型態複雜，資金需求也多，聯徵分數也會跟著降低。

本文獲授權轉載自MONEY101，未經授權不得轉載

責任編輯／林彥呈

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