學貸怎麼還，決定你能否成為有錢人！《華爾街日報》給新鮮人5建議：時間複利是你最大籌碼
畢業季來臨，該怎麼做好財務規劃？（圖／Unsplash）
又到了一年一度的畢業季，即將離開校園初入職場的新鮮人，是否對於「出社會」這個詞感到既興奮又緊張呢？出社會的第一年，對許多人來說也是正式踏入理財領域的一年，找到了人生第一份工作，有了第一筆可以自由運用的正職薪水，該如何有效運用它呢？一起來看看《華爾街日報》提供給畢業生們專屬理財建議！
1.學生貸款怎麼還比較好？
恭喜畢業生們正式踏入「投資理財」的領域，《華爾街日報》提到首先要做的是瞭解自己背負的學貸金額多少，什麼時候開始還款，是否有緩繳方案，以及開始評估有沒有足夠能力還款。
一般來說，大部分的學生都是畢業後一年開始按月還款，在職專班為畢業後當年開始按月還款。還款期數將一學期分12期攤還（1年），若是大學四年都辦學貸，8學期乘以12共為96期，以8年時間分攤還完。此外，現在銀行也有針對畢業生提供一些緩繳本金方案，利息還由政府幫你出，詳細資訊可以到銀行的貸款專區查詢。
不過，還款規劃每個人都有不同方法，像是知名Youtuber關韶文就曾經拍影片告訴大家他如何在畢業那一年還完所有學貸，他的方法就是在就學期間存下打工錢、紅包錢等收入，減輕畢業後的還款壓力。
也有許多人認為學貸的利率很低，可以不用急著還清，如果將這筆錢先拿去投資或許可以帶來更大收益。不過也有專家提醒，學貸仍是屬於「信用貸款」的一種，如果不按時還清在未來可能會影響個人信用，導致在車貸、房貸會有貸不下來或利率很高的問題。
網路上也有一種還學貸的建議，如果資格符合其實可以去辦理緩繳，由於這段緩繳期仍然可以還款，因此可趁這段時間去繳，也因為這期間是利息政府負擔，也就是說，緩繳期間如果把本金都還完，就不用繳利息了。
如何「理債」及「理財」是畢業生所要面臨的第一個畢業功課，你準備好了嗎？
2.現在開始規劃退休金
接下來《華爾街日報》認為畢業生們可以將儲蓄分為緊急預備金和退休金，沒錯就是退休金！即使畢業生離退休還有很長一段路要走，但投資越早開始越好，長期看來也更能從複利中受益。
準備踏入職場的新鮮人想必會面臨到關於「勞退新制」的疑問，除了雇主每月必須提撥最低6％的勞工薪資至勞工的專屬個人勞退帳戶外，許多人不知道的是可以再另外「自提6%」等於一個月存薪資的12％到帳戶。也就是未來退休時能夠領兩倍的退休金。
不過關於勞退自提6%的問題，仍存在許多爭議。有些人認為在這高齡化、少子化的台灣現況下，退休人數將持續增加，勞保基金每年呈現入不敷出，未來恐有破產危機。
3.審視預算
另外，如果接到疑似要解決你貸款問題的詐騙電話，《華爾街日報》提供一個話術，可以要求稍後回撥給他們在網頁上的免費電話。成為財務自主大人的同時，對於金錢也要更加謹慎小心。
4.不懂的投資商品千萬別碰
投資的本質在於看好一間公司因此願意出錢投資，在這樣的前提下，更要在決定投資前做好充足的準備，無論是了解這間公司的企業文化或是營運方針，都有必要詳細了解。
因此，了解投資商品的本質也同樣重要。美國前陣子就傳出一則令人痛心的消息，一名20歲男大生Alex Kearns在新興的網路券商Robinhood線上交易平台交易選擇權，他先投入1萬美元（約新台幣30萬元）的資本，卻在不久後看見帳戶收益損失超過72美元（約新台幣2160萬元），他因此嚇得走向絕路。
這樣的悲劇來源於他對於操作介面的不熟悉，以及對於選擇權這個複雜的商品不夠有能力掌握，最後被迫承擔無法負荷的巨大風險。
5.時間花在哪，成就就在哪
股神巴菲特曾在其授權自傳《The Snowball》中說了一個故事，一位年輕律師查理幾乎每小時可以賺到20美元，某次他心想，「誰是我最有價值的客戶？」最終他找到的答案是他自己。查理從那天開始決定每天賣給自己一小時，早上起床他就開始閱讀，以及花時間研究工程項目、房地產等。巴菲特也認為，每個人都該做自己的客戶，即使為別人工作仍可以實行這「出售一小時」計畫。
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